Усе, що потрібно знати про безготівкові розрахунки

Безготівкові розрахунки ‒ це різновид платежів, який відбувається без використання готівки. Гроші переводяться з рахунку фізичної чи юридичної особи на інший рахунок.

Наразі безготівкові розрахунки мають великий попит як серед звичайних людей, так і в бізнес-середовищі. Користуватися ними просто, що дозволяє економити час, а це позитивно впливає на розвиток економіки. До того ж зростання безготівкових розрахунків дозволяє Нацбанку витрачати менше фінансів на зберігання паперових і металевих грошей.

Як відбуваються безготівкові розрахунки

НБУ якомога сильніше сприяє переходу національної економіки на безготівкові розрахунки. Моніторинг держави за всіма транзакціями, які відбуваються в її межах, проходить значно ефективніше та простіше.

Саме Нацбанк створив правила для здійснення таких транзакцій, а також відповідає за їхню безпеку та ефективність.

Безготівкові розрахунки можуть відбуватися кількома основними способами:

• через POS-термінал;
• з одного банківського рахунку на інший (для бізнесу);
• з картки на картку через інтернет-банкінг;
• через платіжні вимоги, доручення та чеки.

Незважаючи на спосіб проведення транзакції, для банківських організацій весь процес відбувається однаково. Якщо одна компанія відправляє іншій гроші на рахунок, який знаходиться в іншому банку, то процес операції буде виглядати так:

1. Гроші з рахунку клієнта переводяться на кореспондентський рахунок банка-відправника.
2. Далі гроші потрапляють на кореспондентський рахунок банка-отримувача.
3. Транзакція завершується, коли фінанси зараховуються на рахунок клієнта, якому призначався платіж.

Така структура може виглядати складною, але насправді безготівкова транзакція відбувається протягом кількох секунд.

Відмова від готівки ‒ це тенденція, яка спіткає абсолютно всі економіки розвинутих країн та держав, що розвиваються. Деякі країни вже майже повністю відмовилися від готівки. До таких потрібно віднести Швецію, де готівкові розрахунки складають тільки 1% від загального обсягу платежів.

Що таке розрахункові документи

Розрахунковий документ ‒ це один із засобів проведення безготівкових розрахунків. Раніше такі документи використовувалися в паперовому вигляді, але зараз їх намагаються перевести в цифровий. Розрахунковий документ потрібен для того, щоб ініціювати платіж з рахунку платника на рахунок отримувача.

До різновидів розрахункових документів потрібно віднести:

1. Платіжне доручення. Цифровий документ, який банк отримує від клієнта, коли той бажає перевести певну суму грошей. Це своєрідний запит на виконання переказу коштів.
2. Платіжна вимога. Якщо у випадку доручення ініціатором платежу є відправник, то платіжна вимога ‒ це запит, який надсилається отримувачем. Цей цифровий документ часто використовується для регулярних платежів за певні послуги. Наприклад, такі сервіси як Megogo або Netflix списують кошти з вашого рахунку саме у такий спосіб.
3. Платіжна вимога-доручення. Це комбінований цифровий платіжний документ, який складається з двох частин. Верхня частина ‒ це вимога отримувача сплатити певну суму з рахунку відправника. Нижня частина ‒ це доручення відправника перерахувати певну суму із його рахунку на рахунок отримувача.
4. Меморіальний ордер ‒ документ використовується банком для списання коштів з рахунку свого клієнта. Це можуть бути платежі за обслуговування кредитів, штрафи та санкції або оплата певних послуг. Наприклад, оплата преміального рахунку.

Державна статистика щодо безготівкових платежів

У 2021 році 90,1% від загальної кількості платіжних операцій були безготівковими. Якщо говорити про суму всіх переказаних коштів, то безготівкові платежі становили близько 61%. Якщо порівнювати ці показники з 2020 роком, їх частка зростала в обох випадках. Кількість операцій зросла на 3%, а їхня сума ‒ на 5,1%.

Наразі найбільша кількість безготівкових операцій відбувається в торгових мережах. Це не дивно, оскільки для здійснення платежу достатньо прикласти картку чи NFC-прилад до POS-терміналу. Безготівкові розрахунки, які були здійснені в торговельних мережах, складають 52,4% від загальної кількості. Але їхня сума відносно менша, на 2021 рік вона складає 28,4%.

Частина безготівкових розрахунків, які стосуються оплати товарів і послуг, що відбувалася через мережу інтернет, складає 25,9%. Але середній чек у таких платіжках вищий ніж у попередньому випадку, сума безготівкових інтернет-платежів від загального показника дорівнює 23,3% або 721,3 мільярда гривень.

Інфраструктура для здійснення безготівкових розрахунків продемонструвала зростання у 2021 році. Кількість платіжних терміналів станом на 1 січня 2022 року склала 10,7 тисяч на 1 мільйон громадян. Порівняно з попереднім роком цей показник зріс на 1,3 тисячі. Кількість POS-терміналів, які використовуються в торговельних мереж, також зросла на 13,7%. Загальна частка терміналів, які здатні здійснювати безготівкові розрахунки, складає 92,3%.

Безготівкові розрахунки ‒ це зручні та швидкі операції з власними фінансами. Вони дозволяють зекономити час, прискорюють розвиток економіки та дозволяють максимально зручно отримати потрібні послуги та товари.