Фінансова піраміда — що це, та як її розпізнати

фінансова піраміда

Здається, що в наше постінформаційне століття з інтернетом та іншими цифровими технологіями у людей є всі необхідні дані для того, щоб уникати фінансових шахраїв. Але віра в дива та доброту незнайомців, чи навіть «халяву», змушують людей знову і знову потрапляти в одну й ту саму халепу.

Є лише один спосіб боротися з такими організаціями. Поширювати інформацію про них, а також сприяти освіті громадян.

Що таке фінансова піраміда

Фінансова піраміда — це організація, яка обіцяє всім клієнтам надзвичайні прибутки після інвестування певної суми грошей. Часто такій фінансовій структурі характерна сувора вертикальна ієрархія, де люди, щоб отримати більше прибутків, мають приводити додаткових клієнтів. Фактично, чим пізніше ви вкладаєте у фінансову піраміду з часів її заснування, тим більше шанс, що власні інвестиції ви втратите.

Види фінансових пірамід

Фінансова піраміда (ФП) найчастіше згадується, як різновид фінансового шахрайства. Але варто зазначити, що цілком серйозний бізнес з часом може також стати фінансовою пірамідою. Тому інвесторам потрібно постійно перевіряти об’єкти інвестицій, щоб не втратити власні фінансові ресурси.

Раніше подібні шахрайські організації мімікрували під букмекерські контори та різноманітні кооперативи. Але такий вид шахрайства став настільки впізнаваним і відомим, що використовувати його зараз немає ніякого сенсу. Тому фінансові піраміди найчастіше заявляють про себе, як про інвестиційні проекти.

Наразі можна виділити кілька основних видів фінансових пірамід:

Класична фінансова піраміда

Схема роботи дуже проста. Перший інвестор вкладає невелику суму грошей, після чого отримує дивіденди з інвестицій нових вкладників. Далі приймається рішення про реінвестування коштів, щоб отримати ще більший прибуток, але скоріш за все побачити власні гроші інвестори більше не зможуть.

Замаскована фінансова піраміда

Якщо в першому випадку інвестор повинен був вкласти кошти, щоб власники організації потім вигідно їх реінвестували, то замаскована фінансова піраміда передбачає купівлю окремого продукту чи послуги. Тільки у такий спосіб можна стати членом фінансової структури. Після цього починає повторюватися метод, описаний у першому випадку.

Економічні ігри

Користувачі системи заробляють гроші, але вивести інвестиції клієнти не можуть. Найчастіше подібні ФП маскуються під букмекерські контори чи казино.

Потрібно розуміти, що отримати прибуток від ФП можуть тільки її творці, а також люди, які приєдналися до структури із самого початку. Якщо про піраміду вже стало відомо на національному рівні, то інвестиції в неї призведуть тільки до втрати грошей.

Фінансова піраміда: як розпізнати ?

Кожна фінансова піраміда відрізняється низкою характерних ознак, найголовнішою з яких є перевищення очікуваного прибутку реальної доданої вартості всієї компанії.

Отже, до основних характеристик ФП потрібно віднести:

  1. Очікувані надприбутки. Організатори обіцяють інвесторам такий рівень прибутків, який не може запропонувати жодна надійна фінансова організація.
  2. Жорстка вертикальна ієрархія. Учасники, які приходять першими і приводять нових клієнтів, перші отримують прибутки та вибір: реінвестувати їх або забрати (якщо таке можливо). Зазвичай пізніші учасники такого вибору вже не мають.
  3. Відсутність прозорості. Вкладники навіть за вимогою не отримують ніякої інформації про діяльність організації. Немає ніяких регулярних фінансових звітів або іншої документації. Найчастіше організатори відбрехуються обіцянками або навіть починають поводитися нечемно та загрозливо.
  4. Агресивний маркетинг. Наразі для ФП знімають дуже багато реклами з голослівними закликами та яскравою картинкою. Найчастіше така реклама використовується в інтернеті на сумнівних сайтах (наприклад, де доступний піратський контент, на ресурсах казино тощо).
  5. Використання новоутворених термінів. Фінансова піраміда прикрашається різноманітними виразами, які або додають професійності в очах інвестора, або остаточно його заплутують.
  6. Невеликі початкові інвестиції. Це дає змогу організаторам віддати у декілька разів більші дивіденди, що змусить вкладника повірити в ефективність ФП. Також це дозволяє залучити більшу кількість людей та уникнути судових позовів, коли рух дивідендів буде зупинено.
  7. Відсутність реєстрації. Найчастіше такі організації не мають відповідних дозволів на діяльність у межах України. У більшості випадків організації реєструють власну торгову марку для підвищення довіри серед людей.
  8. Реєстрація за кордоном. У такому випадку ФП зареєстрована в якомусь офшорі. Таким способом будь-які рахунки компанії стають недоступними навіть для уповноважених органів, які ведуть слідчу діяльність.
  9. Невідоме джерело доходів. Організація говорить, що вкладає інвестиції в надприбутковий бізнес, але справжнє джерело коштів ніколи не розкривається.

Рух коштів найчастіше відбувається через криптовалюти, електронні гаманці та офшорні рахунки.

Приклади фінансових пірамід

Найбільшою за всю історію ФП вважається компанія Madoff Investment Securities, яка проіснувала майже півстоліття. Вона була заснована ще у 1960-х роках, але припинила своє існування тільки у 2008 році внаслідок світової фінансової кризи.

В Україні про цю фінансову піраміду відомо мало. Це не дивно, адже в нашій країні існувала велика кількість різноманітних ФП.

МММ

фінансова піраміда МММ
Логотип фінансової піраміди МММ

Фінансова піраміда МММ — це, напевно, перше, що приходить в голову українця, коли мова йде про грошові махінації. Компанія була заснована ще у далекому 1989 році. Спочатку вона займалася торгівлею техніки, але в 1993 році була організована перша емісія акцій. Варто зазначити, що на пострадянському просторі на той час панувала криза, через гіперінфляцію люди шукали, куди вкласти гроші, щоб їх не втратити. Саме тому перша МММ мала неймовірний попит. Кількість клієнтів сягнула 15 мільйонів, а рівень збитків склав 110 мільйонів доларів.

Після цього організатора компанії, Сергія Мавроді, було засуджено на 4,5 років за фінансові махінації. Після виходу з тюрми аферист організував нові версії МММ у 2011 та 2012 роках. Особливою популярністю ці фінансові компанії не користувалися.

B2B Jewelry

B2B Jewelry піраміда
Логотип піраміди B2B Jewelry

Фінансова піраміда B2B Jewelry краще відома молодшому поколінню, оскільки компанія набула популярності в 2019 році. Схема махінацій суттєво відрізнялася від того, що пропонував людям Мавроді. Вкладники повинні були купляти ювелірні вироби за високою ціною. Через рік після угоди їм мав виплачуватися кешбек до 104% від суми покупки.

Компанія була закрита після того, як платежами, оформленими у вигляді благодійних внесків, зацікавилась поліція. У кінці 2019 року B2B Jewelry припинила виплати дивідендів.

Меркурій

Меркурій фінансова піраміда
Логотип фінансової піраміди Меркурій

Ця ФП маскувалася під інвестиційний фонд. Від владників приймали платежі від 1 000 до 100 000 грн, водночас організатори обіцяли рівень прибутку від 240 до 300%, що є нереалістичними показниками. Цікаво, що офіційно Меркурій так і не був зареєстрований.

Український народний банк

Це неіснуючий банк, який нібито продає акції компанії простим людям. ФП відрізняється досить великим мінімальним внеском у 10 000 грн. Ця компанія так і не отримала особливого розголосу, оскільки про «фейковість» банку відразу заговорили як профільні ЗМІ, так і НКЦПФР.

Коли фінансова піраміда розформовується

Головна проблема фінансових пірамід у тому, що завдяки агресивному маркетингу та першим дивідендам вони можуть приваблювати велику кількість людей. Дійсно, кільком щасливчикам із числа перших вкладників може пощастити, та вони отримують свої інвестиції назад разом із чималими дивідендами.

ФП — це закрита система, тому підтримувати високу дохідність для багатьох вкладників протягом тривалого часу неможливо. Саме тому такі організації не існують більше кількох років. ФП повністю припиняють свою діяльність, коли притік нових інвестицій сповільнюється.

Як не стати жертвою фінансової піраміди

як розпізнати фінансову піраміду

Якщо вас цікавлять інвестиції, але ви не хочете стати жертвами ФП, потрібно дотримуватися кількох основних рекомендацій:

  1. Не зважайте на гучні вигуки та обіцянки високих прибутків. Наприклад, середній заробіток професійного трейдера коливається в межах кількох відсотків. А це фінансово грамотні люди, які щодня торгують на біржі.
  2. Розвивайте власну фінансову грамотність. Навчіться складати сімейний бюджет і відслідковувати власні доходи та витрати.
  3. Не женіться за легкими грошима. Якщо ви отримали настільки привабливу пропозицію, то скоріш за все десь присутній обман.
  4. Перевіряйте документи та реєстрацію організації. Фінансові піраміди загалом уникають уваги державних органів, тому організатори не бажають офіційно реєструватися.

Якщо ви стали жертвою ФП, потрібно одразу ж звертатися до правоохоронних органів. Скоріш за все отримати власні інвестиції назад ви не зможете, але покарати винних цілком реально.Спокуса легких грошей виглядає дійсно привабливо, але потрібно розуміти, що кошти у цьому світі нікому не дістаються просто так. Саме тому краще інвестувати їх у валюти, акції та облігації серйозних компаній, або просто вкладати у депозити.

Коментарі (0)
Залишити коментар

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.