Як отримати кредит на житло: пільгові програми

Оформити кредит на житло можна фактично в будь-якому банку, де надаються такі послуги. Але іпотека в українських фінансових організаціях ‒ це дуже недешеве задоволення, оскільки угода передбачає високий рівень відсотків. Саме тому держава пропонує декілька пільгових програм для окремих верств населення.

Кредит на житло молодим сім’ям і молодим самотнім громадянам

Постанова, яка регулює дію цієї програми, була затверджена 29 травня 2001 року Кабінетом Міністрів України. Отримати її можуть такі верстви населення, яким не виповнилося 35 років:

• молоді сім’ї з дітьми чи без;
• неповні сім’ї (батько чи мати одинаки);
• самотні молоді люди.

Розмір кредиту на будівництво або реконструкцію об’єкта нерухомості визначається на основі кількості квадратних метрів житла. На кожну особу передбачається 21 м², а також додатково 20 м² для всіх членів сім’ї. Вартість будівництва визначається державними органами шляхом встановлення середньої ціни в регіоні України, де знаходиться об’єкт нерухомості.

Кредит на житло для молодих сімей відрізняється низькою відсотковою ставкою ‒ 3%. До того ж, якщо в сім’ї є діти, то позичальник може розраховувати на такі додаткові пільги:

• при наявності 1 дитини позичальник звільняється від сплати відсотків для обслуговування іпотеки;
• при наявності 2 дітей держава погашає 25% від загальної суми кредиту;
• при наявності 3 дітей та більше держава погашає 50% від загальної суми кредиту.

Кому надають перевагу при оформлені іпотеки

Після подання заявки державними органами визначається рейтинг позичальника, на основі якого приймається рішення про надання чи ненадання іпотеки. Кредит на житло найчастіше отримують такі верстви населення:

• Громадяни, у яких є право на першочергове отримання житлових приміщень.
• Чоловік чи дружина (або обоє) належать до наукової сфери.
• Чоловік чи дружина є спортсменами, які включені до національних збірних України.
• Молоді громадяни або сім’ї, які входить до реєстру осіб, хто потребує покращення житлових умов.

Які документи потрібні для оформлення кредиту на житло

Щоб отримати право на купівлю або реконструкцію житла для молодих сімей, потрібно зібрати пакет таких документів:

• заповнену заяву про надання іпотеки;
• завірений список членів сім’ї;
• ксерокопію свідоцтва про шлюб;
• паспортна інформація чоловіка та дружини;
• копії свідоцтва про народження дітей;
• документи, які підтверджують певний рівень доходів у сім’ї;
• звіт про оцінку об’єкту нерухомості, який купується або реконструюється, від незалежного експерта;
• документи, які підтверджують, що громадяни мають право на пільгу при отриманні кредиту на житло;
• копію ІПН.

Кредит на житло для ВПО

У зв’язку з російським військовим вторгненням в Україну внутрішньо переміщені особи можуть залишити заявку на отримання пільгового кредиту на житло. Це можна зробити через особисте звернення в Держмолодьжитло чи його регіональне управління або кабінет громадянина в сервісі «Дія».

У результаті вас внесуть до реєстру осіб-кандидатів на отримання пільгової іпотеки. В іншому разі ви отримуєте відмову на отримання такого статусу.

Після внесення до реєстру Держмолодьжитло проводить лотерею, де шляхом випадкового вибору чисел обираються переможці, які зможуть отримати пільговий кредит на житло.

Іпотека під 7% річних

У 2021 році держава запустила нову програму пільгової іпотеки для окремих верств населення. Такий кредит на житло має відсоткову ставку 7% річних. Наразі іпотеку видають державні банки: Ощадбанк, Укргазбанк, ПриватБанк. І приватні: Кредобанк, Глобус, Мегабанк, ОТП банк. Поява опції в інших фінансових установах України обговорюється.

Отримати кредит на житло під 7% можуть тільки окремі верстви населення, а саме:

• Люди, які останні 5 років не продавали житло. Виключення ‒ тимчасово переміщені особи.
• Громадяни, які мешкають у гуртожитку або в нерухомості, площа якої не перевищує 13,65 м².
• Внутрішньо переміщені особи (ВПО).
• Подружжя до 35 років.
• Працівники наукової або освітньої сфери.
• Працівники медичної сфери.

Особливості іпотеки під 7% річних

Максимальний термін такого кредиту на житло складає 20 років. В договорі банком встановлюється відсоткова ставка на основі індексу UIRD, до якого додається 4,5% річних, якщо об’єкт нерухомості вже добудований та зданий в експлуатацію. Позичальник все одно виплачує 7% річних, оскільки іншу різницю буде сплачувати держава.

У кредит на житло під 7% можна брати тільки ті об’єкти нерухомості, вік яких не перевищує 3 роки. Максимальна вартість об’єкту має складати 2,5 мільйони гривень, а максимальний розмір іпотеки ‒ 2 мільйони гривень.

Існують обмеження на дохід сім’ї, яка претендує на пільгову іпотеку. За 6 місяців він не має перевищувати розмір середньої місячної зарплати в регіоні України, де знаходиться об’єкт нерухомості, у 5 разів. Важливо зазначити, що кредит на житло неможливо використати для фінансування старої іпотеки. Мінімальний розмір початкового внеску складає 15%. Якщо вартість об’єкту нерухомості дорівнює 2,5 мільйонам гривень, то позичальнику потрібно буде виплатити 20% від ціни приватного будинку чи квартири. Комісії від банку не можуть перевищувати 0,5%.

Виплачувати навіть пільговий кредит на житло зі зниженою відсотковою ставкою важко. В ситуаціях, коли ви не встигаєте здійснити необхідний платіж через затримку зарплати або з інших причин, можна скористатися послугами МФО. Короткостроковий кредит дозволить вчасно внести платіж та уникнути проблем з банком. Але зловживати таким інструментом не потрібно, оскільки це веде до боргової піраміди.