Допоможу взяти кредит з поганою кредитною історією – безкоштовні поради фінансового експерта

отримати кредит з поганою кі

Чи можна довіряти пропозиціям в інтереті на зразок “Допоможу взяти кредит з поганою кредитною історією” чи “Підніму кредитний рейтинг“? Чи існує “ідеальна кредитна історія”? Де і як взяти кредит з поганою кредитною історією? Як покращити кредитну історію? – На ці та інші питання дасть відповідь наш фінансовий експерт Станіслав Кравченко.

Зміст
show

Чи можна швидко підняти кредитний рейтинг чи змінити кредитну історію за гроші?

Можливо, вас засмутить моя відповідь. Переписати кредитну історію або повпливати ззовні на кредитний рейтинг неможливо, ані за гроші, ані безкоштовно.

Хоча інтернет рясніє пропозиціями типу “Допоможу взяти кредит з поганою кредитною історією за гроші” чи “Допоможу змінити кредитну історію”.

Зазвичай такі послуги пропонують так звані “кредитні брокери” або кредитні агенції.

Хто такий кредитний брокер і чи дійсно він може допомогти взяти кредит з поганою КІ?

Кредитний брокер – це посередник між фінансовою установою і потенційним позичальником.

Що може зробити кредитний брокер?

📝 скласти список МФО чи банків на основі ваших побажань

Насправді знайти пропозиції, які б відповідали вашим критеріям, зовсім неважко і самостійно.

На нашому сайті є детальний опис пропозицій більшості МФО України.

📜 підготувати пакет документів для оформлення позики

Ця послуга більш актуальна для банківських кредитів, адже для отримання кредиту від МФО пакет документів мінімальний.

Зазвичай на сайтах банків чи мікрофінансових компаній розміщено детальний список вимог і документів, які необхідні для оформлення заявки на кредит.

📤 надіслати заявки на кредит до кількох фінансових установ (банків чи МФО)

Самостійно відправити заявку теж не складно і не займе багато часу.

🕵️‍♂️ на основі власного досвіду порадити, де більше шансів отримати кредит з поганою кредитною історією

Такого поняття, як “кредитний брокер” у с учасному законодавстві просто нема. Відповідно їхні послуги ніким не контролюються і не регламентуються. Кредитні брокери можуть діяти лише на основі доручення в виключних випадках. Тобто в більшості випадків “кредитні брокери” це звичайні фінансові консультанти.

Кредитний брокер не зможе:

❌ дати 100% гарантію, що вам дадуть кредит з поганою кредитною історією

❌ зробити будь-які зміни в кредитній історії, з метою її покращення

Якщо брокер (читай консультант) обіцяє вам вищеперечислене, він вводить вас в оману.

Часто недобросовісні брокери співпрацюють з чорними кредиторами, які не мають жодних дозвільних документів і ліцензій, тобто працюють нелегально.

І дійсно, такий “помічник”, пообіцявши вам з його допомогою взяти кредит з поганою кредитною історією, може виконати свою обіцянку, адже чорні кредитори не вивчають кредитної історії і нічого не вимагають, але ви можете навіть не підозрювати, чим це вам загрожує: від захмарних відсотків і прихованих комісій до незаконних методів вибивання боргів і втрати заставного майна.

Солідні компанії з хорошою репутацією не будуть працювати з сумнівними посередниками і порушувати закон.

Чи може людина, яка має “зв’язки” в банку чи мфо допомогти взяти кредит з поганою кредитною історією?

Якщо хтось пропонує допомогти вам взяти кредит з поганою кредитною історією, бо начебто має зв’язки в фінансовій установі, не сприймайте цю пропозицію серйозно.

У більшості банків та мікрофінансових компаній заявки на кредит аналізує автоматизована система, тобто штучний інтелект.

Програма аналізує інформацію про позичальника і оцінює ризик чи потенційний позичальник зможе виплатити позику. На основі цього аналізу система відмовляє заявнику або схвалює заявку і пропонує індивідуалізовані умови кредитування: суму і відсоток кредитування.

Зазвичай людина не бере участі у процесі розгляду заявки на кредит і ні в кого немає доступу до цієї автоматизованої програми.

Дуже рідко, скоріше як виключення з правила, заявку додатково розглядає працівник фінансової установи. Це можливо тільки тоді, коли система не може дати однозначної оцінки заявнику. Тоді працівник може попросити довідку про доходи, чи інші додаткові документи.

У мене погана кредитна історія. Як її покращити?

Видалити кредитну історію або її частини неможливо. Але її можна покращити. Не тільки можна, але і треба, особливо, якщо ви плануєте брати нові кредити.

Я дам кілька порад людям з поганою кредитною історією і низьким кредитними рейтингом. Деякі поради стосуватимуться профілактики “здоров’я” вашої кредитної історії і рейтингу, адже легше запобігти проблемі, ніж її “лікувати”.

☝ Порада #1 – кількарічна перерва

Якщо у вас безнадійно погана кредитна історія, краще зробити кількарічну перерву і не подавати заявки на кредити. Фінансові уствнови особливо прискіпливо вивчають вашу кредитну активність протягом кількох (2-3) останніх років.

☝ Порада #2 – позики в МФО на невеликі суми

Після перерви беріть позики на невеликі суми і вчасно їх погашуйте. Невеликі суми на короткий термін видають мікрофінансові організації.

Інформація про мікрокредити від МФО передається до бюро кредитних історій і має вплив на кредитну історію.

Таким чином оформлення позики в МФО і виконання кредитних зобов’язань – дієвий спосіб підвищити кредитний рейтинг. Схвалена позика – плюс до вашої фінансової активності. Відповідальне виконання кредитних зобов’язань продемонструє вашу дисциплінованість і надійність як клієнта.

Рейтинг МФО, які видають кредити людям з поганою кредитною історією

Останнє оновлення: 3 Листопада 2021
Рейтинг створений на основі частоти обирання пропозицій
1 - 30 днів
Термін кредиту
15 хвилин
? На картки ПриватБанку, а також картки, зареєстровані в системі Приват24 та Liqpay, надходження коштів відбувається миттєво. На картки інших банків офіційний регламент становить 3 робочі дні, проте в 90% випадків швидкість нарахування коштів становить близько години.
Час виплати
Так
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
7 - 30 днів
? Строк кредиту може станиовити 7, 14 або 30 днів
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Так
? Для нових клієнтів діє знижка 95% на перший кредит
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
1 - 30 днів
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Так
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
1 - 30 днів
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Так
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
7 - 30 днів
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Ні
? Перша позика під 0,9%
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
5 - 30 днів
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Так
? Увага! З 16-го дня кредит платний! Пільгова ставка 0.01% на кредит до 15 днів з 16-го дня - базова ставка 1,9%
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
5 - 30 днів
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Так
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
1 - 30 днів
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Так
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
7 - 30 днів
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Так
? Ставка 0,01% на першу позику діє для кредитів на суму до 2000 грн, для нових позик на суму більше 2000 грн ставка складе 1,71% в день.
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
5 - 30 днів
Термін кредиту
кілька хвилин
? від моменту схвалення заявки
Час виплати
Так
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
7 - 30 днів
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Так
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
5 - 30 днів
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Так
? Під 0,01% мається на увазі денна ставка за користування першим кредитом в пільговому періоді, який складе 15 днів.
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
8 - 24 тижні
Термін кредиту
протягом дня
Час виплати
Ні
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
1 - 30 днів
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Ні
? Компанія пропонує знижку 50% на першу позику.
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
3 - 30 днів
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Ні
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
7 - 30 днів
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Ні
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
1 - 30 днів
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Так
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
5 - 30 днів
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Ні
? Перша позика під 0,1%
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
7 - 30 днів
? 15 - 30 днів - "Миттєвий кредит" 7 - 15 днів - "Дрібні покупки"
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Ні
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
1 - 16 днів
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Так
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
1 - 30 днів
Термін кредиту
15 хвилин
Час виплати
Так
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
1 - 30 днів
Термін кредиту
миттєво
? одразу після смс-підтвердження і підписання договору
Час виплати
Так
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
1 - 30 днів
? або 1-64
Термін кредиту
кілька хвилин
? від моменту схвалення заявки
Час виплати
Так
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «
3 - 30 днів
Термін кредиту
5-15 хвилин
Час виплати
Так
Перший кредит під 0,01%
Ні
Довідка про доходи
» Більше інформації «

☝ Порада #3 – пролонгація і реструктуризація

У ситуаціях, коли з різних причин ви не можете погасити борг вчасно, щоб не зіпсувати свою кредитну історію і не знизити кредитний рейтинг, пам’ятайте про можливість послуг пролонгації та реструктуризації.

Пролонгація – це продовження терміну виплати позики.

Реструктуризація – зміна умов кредитування, окрім пролонгації може включати: зміну графіка внесення платежів або навіть введення платіжних канікул на деякий час.

Важливо пам’ятати про ці можливості і користуватися ними.

Якщо у вас склалися якісь надзвичайні чи форс-мажорні обставини, не соромтеся звернутися до компанії з проханням про платіжні канікули. Принаймні завжди можна спробувати. Навіть отримавши відмову, ви будете знати, що зробили все можливе, щоб зекономити гроші і вберегти кредитний рейтинг.

☝ Порада #4 – оцінюйте свої сили

Завжди реалістично і об’єктивно оцінюйте свої сили.

Ніколи не звертайтеся за новою позикою, якщо ви ще не вирішили проблем з виплатою попередньої.

Систематичні протермінування платежів протягом тривалого періоду найгірше впливають на стан кредитної історії.

Декілька незначних і короткотривалих протермінувань можуть не відобразитися негативно на кредитній історії.

☝ Порада #5 – щомісячний платіж за 2-3 дні

Дуже важливо слідкувати уважно за терміном погашення кредиту.

Намагайтеся робити платіж не в дату, вказану в графіку погашення кредиту, а за 2-3 дні до цієї дати. Так ви вбережете себе від різних форс-мажорних обставин. Вчасному здійсненню платежу можуть перешкодити вихідні дні, технічні несправності, перебої в роботі системи.

☝ Порада #6 – автоматичні платежі

Ця порада – доповнення до попередньої поради.

Якщо ви гасите борг рівними частинами, найкраще рішення – налаштувати автоматичний щомісячний платіж через інтернет-банкінг. Так ви будете на 100% впевнені, що не протермінуєте платіж і банк вчасно здійснить транзакцію.

☝ Порада #7 – перевіряйте кредитний рейтинг мінімум 2 рази на рік

Немає сенсу перевіряти кредитний рейтинг щомісяця. Але робити це мінімум двічі на рік досить виправдано і доцільно.

Так ви зможете контролювати стан кредитної історії і рівень кредитного рейтингу і зможете вчасно зреагувати на будь-які негативні зміни чи помилки, допущені працівниками фінустанови чи Бюро кредитних історій.

Ця порада насамперед стосується тих, хто регулярно користується послугами кредитування і має в планах взяти кредит на велику суму, наприклад, іпотеку. Щоб не опинитися один на один з поганою кредитною історією зненацька, перевіряйте регулярно свій рейтинг.

Пам’ятайте! Один раз на рік ви можете замовити кредитну історію абсолютно безкоштовно. Про те, як перглянути кредитну історію і кредитний рейтинг читайте окрему статтю.

Чи існує “ідеальна кредитна історія”?

Поняття “погана кредитна історія” чи “хороша кредитна” дуже відносні.

Одна і та сама людина, звернувшись до кількох різних банківських чи мікрофінансових установ, в одних з них – отримає відмову, в інших – згоду на отримання кредиту.

Кредитна історія буває 3 видів:

1) Позитивна кредитна історія (рейтинг вище середнього)

2) Негативна кредитна історія (рейтинг нижче середнього)

3) Нульова (нейтральна) кредитна історія – людина протягом останніх 10-ти років не користувалася послугами кредитування.

Які фактори впливають на кредитний рейтинг?

Кредитний рейтинг залежить від різних показників:

Рівня відповідальності та дисциплінованості позичальника при виконанні кредитних зобов’язань.

Терміну кредитування. Чим довший період користування кредитними послугами, тим вищий рівень довіри до клієнта.

Співвідношення рівня заборгованості і рівня доходів.

Частоти звернень за грошовою допомогою.

Подаючи десятки заявок на кредит, людина створює враження, ніби вона постійно має фінансові проблеми і зовсім не вміє розподіляти свої фінанси чи жити в міру своїх фінансових можливостей.

І навпаки, якщо ви користувалися лише одним кредитом протягом 5 років, фінансовій установі важко оцінити вашу платоспроможність.

Видів позик – фінансові установи схильні більше довіряти позичальникам, які мають досвід користування різними фінансовими продуктами – від мікрокредитів до іпотек. Тому, щоб підвищити свій кредитний рейтинг, намагайтеся використовувати різні види кредитів.

Якщо я ніколи не брав кредитів, мою заявку на кредит точно схвалять?

Якщо людина ніколи не брала кредитів, то в неї ніколи не було і проблем з їх виплатою. Це логічно, але…

Це може Вас здивувати, але відсутність кредитів в минулому може навіть негативно вплинути на рішення по кредиту.

Хороша кредитна історія повинна складатися з кредитів, які ви періодично брали і вчасно виплачували. Декілька кредитів протягом останніх років це краще ніж повна їх відсутність – нульова кредитна історія.

Навіть якщо у вас є ще невиплачений кредит, але ви вчасно вносите платежі, вам можуть з великою вірогідністю схвалити новий кредит.

Я вчасно погашував позики, але у мене погана кредитна історія. Чому так?

Причин може бути декілька. Ваше завдання – з’ясувати, в чому ж справа.

  1. Неоновлені дані

Пам’ятайте, що дані про закриття кредиту надходять до УБКІ не миттєво.

Процес передачі цієї інформації може зайняти 3-5 робочих днів.

2. Не закрита кредитна карта

Якщо ви брали кредит на кредитну карту, закінчивши користування кредитними коштами, потрібно анулювати кредитну карту або слідкувати за балансом через онлайн-банкінг.

Навіть якщо ви повністю погасили суму кредиту, з вас можуть стягувати кошти за користування картою. Таким чином на карті може накопичуватися борг.

Щоб анулювати карту, зверніться в банк.

3. Людський фактор

Помилку можуть допустити співробітники фінансової установи чи кредитного бюро.

Якщо ви впевненні, що кредитну історію зіпсувала чужа помилка, пишіть заяву про оскарження кредитної історії в УБКІ.

Отримавши кредитну історію, переконайтеся, чи немає там кредитів, яких ви не брали. Також треба перевірити номери договорів, суми позик та назви фінансових установ, якими було надано інформацію.

Перевірте, чи всюди в статусі кредитів зазначено «закритий». Банк міг передати помилкові дані, або передати інформацію про погашення боргу невчасно. Також, на жаль, трапляються шахраї, які оформляють позики на чужі документи та ім’я. Тому при втраті документів (зокрема паспорта та ідентифікаційного коду) потрібно звернутися у відповідні органи, щоб зареєструвати факт втрати.

Отже, якщо ви знайшли будь-які помилки, зверніться до Бюро кредитних історій. Ви можете скласти заяву про недостовірність даних. Бюро зобов’язане зв’язатися з банком, щоб там з’ясували інформацію щодо вашої заяви.

Якщо банк підтвердить факт допущення помилки, бюро внесе зміни у вашу кредитну історію.

Якщо банк не підтвердить факту допущення помилки, ви маєте право на внесення до своєї кредитної історії коментарю щодо інформації, що заперечується. Коментар може містити не більше 100 слів. Бюро кредитних історій зобов’язане долучити такий коментар до кредитної історії.

Окрім того ви маєте право оскаржити дії бюро кредитних історій або фінансової установи у суді.

Чи реально взяти кредит з поганою кредитною історією?

Не всі кредитні організації (насамперед банки) беруть на себе ризик видавати кредити людям з поганою кредитною історією.

З цією категорією клієнтів зазвичай працюють небанківські мікрофінансові організації. МФО видають мікрокредити на короткий термін під відносно вищі відсотки ніж у банку.

Що таке мікрокредитування?

З прогресуючим розвитком ринку фінансових послуг в Україні стала набирати популярність порівняно нова банківська послуга – мікрокредитування. Вже з самої назви стає зрозуміло, що мікрокредити – це надання кредиту на невелику суму і на короткий проміжок часу.

Мікрокредитування – це фінансова інновація, що стала можливою завдяки сучасним технологіям.

Послугу онлайн мікрокредитування пропонують приватні фінансові компанії. Такі організації залишають за собою право самим вибирати рівень фінансового ризику. Цим і обґрунтовується висота процентних ставок при оформленні мікропозик, а також спрощена система, що дозволяє швидко отримати кредит в найкоротші терміни. 

У багатьох компаніях спосіб виплати кредиту підбирається індивідуально. В залежності від уподобань клієнта мікрокредит онлайн в Україні на невелику суму можна взяти на тиждень, місяць або кілька днів і погашати щотижня або протягом місяця.

Зазвичай середня сума мікрокредиту становить від 2 000 до 10 000 гривень і видається не більше, ніж на один місяць, але в залежності від типу кредитування організація може видати і більші суми на більш тривалий термін.

Користуючись послугами швидкого мікрокредитування у небанківських фінансових установах, можна за лічені хвилини отримати позику на карту навіть не виходячи з дому.

Усе що необхідно зробити – оформити на сайті компанії просту заявку, яка заповнюється за 5-10 хвилин. Для отримання кредиту знадобиться лише ідентифікаційний код, паспорт та активний номер телефону для підтвердження по смс-коду заявки.

Гроші надходять на картку будь якого банку України за лічені хвилини. Повернути кошти можна таким самим простим шляхом. Для користувачів доступно одразу декілька варіантів – через особистий кабінет на сайті компанії, спеціалізованій термінал для оплати в Інтернеті та за реквізитами особистої банківської картки.

У мікрофінансових організаціях кредитна історія звісно розглядається, щоб зрозуміти, що людина не шахрай. Але вирішальної ролі вона не відіграє. Тому, отримати позику на карту з поганою кредитною історією в МФО досить легко.


5/5 - (2 votes)
Відгуки (0)
Залишити відгук

Цей сайт використовує Akismet для зменшення спаму. Дізнайтеся, як обробляються ваші дані коментарів.