Кредитна історія та кредитний рейтинг: Як перевірити?

Що таке кредитна історія?

Кредитна історія – це інформація про кредити людини, яку в Україні збирає та зберігає Українське бюро кредитних історій (УБКІ). Ця інформація включає розмір кредиту, термін погашення, своєчасність/несвоєчасність виплат та ін.

кредитна історія
Так виглядає кредитна історія.

Як бюро кредитних історій формує кредитну історію?

Банки, страхові, лізингові компанії та інші фінустанови надають на партнерських умовах інформацію по кредитах своїх клієнтів до Українського бюро кредитних історій. Бюро кредитних історій структурує та зберігає ці дані.

Таку єдину систему було розроблено в інтересах як фінансових установ, так і самих користувачів послуг. Фінансові інституції таким чином захищають себе від злісних неплатників та шахраїв, що беруть кредити в багатьох установах та цілеспрямовано їх не повертають.

Для добропорядних громадян перевага криється у більш вигідних відсоткових ставках за кредитами. Адже чим більші ризики для компанії, тим вищі відсоткові ставки потрібно їй встановлювати, щоб компенсувати збитки, яких завдають неплатники.

Один раз на рік ви маєте можливість отримати інформацію про свою кредитну історію безкоштовно.

Кредитна історія зберігається протягом 10 років.

Кредитна історія і кредитний рейтинг – в чому різниця?

кредитна історія рейтинг
Кредитний рейтинг отримуємо на основі кредитної історії.

Кредитний рейтинг дозволяє провести оцінку стану кредитної історії позичальника на даний момент часу, а також спрогнозувати можливість видачі кредиту в майбутньому.

Навіть якщо ви ніколи не брали кредитів, у вас всеодно є кредитний рейтинг, бо це лише потенційна оцінка вашої платоспроможності. За допомогою кредитного рейтингу ви можете оцінити свої шанси на отримання кредиту.

кредитний рейтинг
Кредитний рейтинг буває: дуже низький, низький, середній, високий та дуже високий.

Як перевірити свою кредитну історію та кредитний рейтинг?

Перевірити свою кредитну історію можна через свій банк, якщо він надає таку послугу чи напряму через сайт або додаток Українського бюро кредитних історій (УБКI).

Ви можете скористатися послугою одним зі способів:

1. Через додаток “Кредитна історія” від УБКІ

кредитна історія бюро кредитних історій
Українське бюро кредитних історій розробило спеціальний додаток “Кредитна історія”

Завантажте на телефон додаток з Play Market для Android або з App Store для iOS.

Щоб авторизуватися, потрібно у відповідні поля ввести свої дату народження та номер мобільного телефону. На вказаний номер буде надіслано sms повідомлення з підтвердженням. Кілька простих кроків і ви отримаєто доступ до кредитної історії.

бюро кредитних історій вхід
Українське бюро кредитних історій: Вхід

Один раз на рік фізична особа може абсолютно безкоштовно переглянути свою кредитну історію. Повторна оцінка коштуватиме 50 гривень.

2. На сайті ubki.ua

На офіційному сайті Українського бюро кредитних історій вхід для позичальника знаходиться в правому верхньому кутку. Щоб увійти, потрібно, як і в додатку, вказати номер телефону та дату народження. Повідомлення про підтвердження реєстрації прийде на вказаний номер.

3. Через додаток Privat24 (᎒᎒᎒/Кредитний рейтинг)

Доступ до кредитної історії через додаток Приват24 зручний для клієнтів Приватбанку.

В меню обираємо “Кредитний рейтинг”.

кредитна історія приват24
Кредитний рейтинг та кредитну історію можна замовити через додаток Приват24.

Додаток пропонує 3 види послуг:

Кредитна історія кредитний рейтинг

Кредитну історію можна безкоштовно замовити раз на рік.

Кредитний рейтинг коштує 50 грн.

кредитна історія приват24
кредитний рейтинг приват 24

Також доступна послуга “Статус контроль” в двох варіантах:

Статус контроль Максимальний

З її допомогою ви зможете стежити за змінами в своїй кредитній історії, контролювати кредитний рейтинг, отримувати інформацію про те, хто цікавився вашою кредитною історією. Послуга передбачає необмежений доступ до цих даних, про зміни в кредитній історії чи кредитному рейтингу вас сповіщатимуть за допомогою sms повідомлень. Така послуга коштує 500 грн на рік (сума розділена на 12 щомісячних платежів).

Статус контроль Мінімальний

Послуга передбачає необмежений доступ до своєї кредитної історії. Вам також надходитимуть sms повідомлення про зміни в кредитній історії. Послуга не передбачає надання інформації про кредитний рейтинг. Вартість послуги – 25 грн на місяць.

Чому варто знати свою кредитну історію?

Отримали відмову у кредиті? Не всі, про це знають, але майже 80% відмов відбуваються саме через погану кредитну історію. .

З метою економії часу та нервів, бажано завжди перевіряти свою кредитну історію перед тим, як відправляти заявку на кредит, особливо, якщо ви плануєте взяти кредит на значну суму.

До того ж, більшість небанківських кредитних установ України мають досить високий відсоток схвалення заявок, тобто отримати кредит може практично кожен, хто відповідає мінімальним вимогам, незалежно від кредитної історії. Відмовляють переважно тільки дуже злісним боржникам.

Як взяти кредит з поганою кредитною історією

Дуже популярними сьогодні в Україні є швидкі онлайн кредити на картку. Їх суттєвою перевагою є те, що отримати такий кредит можна у цілодобовому режимі, в будь-якому куточку України.

Отримання кредиту ще ніколи не було таким простим. Без довідки про доходи та поручителів можна за лічені хвилини отримати необхідну суму грошей навіть не виходячи з дому. Усе що необхідно зробити – оформити заявку, яка заповнюється 5-10 хвилин. Для її заповнення знадобиться лише ідентифікаційний код, паспорт та активний номер телефону для смс-підтвердження заявки.

Гроші за кредитом надходять на картку будь-якого банку України за лічені хвилини. Повернути кошти можна таким самим простим шляхом. Ви маєте одразу декілька варіантів – через особистий кабінет на сайті компанії, через термінали самообслуговування, або в касі банку.

Небанківські установи не перевіряють кредитної історії?

Не можна сказати, що мікрофінансові організації не беруть до уваги вашої кредитної історії. Кредитна історія звісно розглядається, щоб зрозуміти, що людина не шахрай. Але вирішальної ролі для отримання кредиту вона не відіграє.

Натомість дуже важливо для уникнення відмови в кредиті вказувати тільки точні та достовірні дані.

Якщо вам вдасться отримати кредит незважаючи на погану кредитну історію, то дуже важливо постаратися виплатити його вчасно. Це позитивно вплине на вашу кредитну історію.

Погана кредитна історія з вами не назавжди! Бюро зберігає інформацію про вас, тобто про ваші кредити, протягом 10 років. Почати свою кредитну історію “з чистого листка” – цілком реально.

Де взяти кредит з поганою кредитною історією?

1. AlexCredit

кредит в Alexcredit
Сума першого кредитуМаксимальна сума кредитуТермін кредитуВідсоткова ставка
100 – 3000 грн100 – 12 000 грн5 – 30 днів0,01%, 1,7%

2. Creditkasa

кредит в Creditkasa
Сума першого кредитуМаксимальна сума кредитуТермін кредитуВідсоткова ставка
400 – 20 000 грндля постійних клієнтів суми постійно збільшуютьсядо 30 днів0,01%, 2%

3. MyCredit

кредит в Mycredit
Сума першого кредитуМаксимальна сума кредитуТермін кредитуВідсоткова ставка
100 – 6 000 грн100 – 15 000 грн1 – 30 днів
1 – 64 дні
0,01%, 1,99%

3. Miloan

кредит в Miloan
Сума першого кредитуМаксимальна сума кредитуТермін кредитуВідсоткова ставка
500 – 20 000 грн500 – 20 000 грн1 – 30 днів0,01%, 1,9%

4. Moneyveo

кредит в Moneyveo
Сума першого кредитуМаксимальна сума кредитуТермін кредитуВідсоткова ставка
100 – 17 000 грн100 – 30 000 грн1 – 30 днів0,01% за день для нових клієнтів
1,7% (“Смарт”) та 1,3% (“Комфорт”)

5. Dinero

кредит в Dinero
Сума першого кредитуМаксимальна сума кредитуТермін кредитуВідсоткова ставка
300 – 15 000 грн300 – 23 000 грндо 30 днів1,8%

6. Ваша Готівочка

кредит в Ваша готівочка
Сума першого кредитуМаксимальна сума кредитуТермін кредитуВідсоткова ставка
200 – 9 000 грн200 – 9 000 грн1 – 16 дніввід 0,01% до 2% на день

7. Бистрозайм

кредит в Быстрозайм
Сума першого кредитуМаксимальна сума кредитуТермін кредитуВідсоткова ставка
500 – 15 000 грн500 – 15 000 грн7 – 30 днів від 0,01% до 2% на день
Відгуки (0)
Залишити відгук

Цей сайт використовує Akismet для зменшення спаму. Дізнайтеся, як обробляються ваші дані коментарів.