Кредитна історія та кредитний рейтинг: Як перевірити?
Що таке кредитна історія?
Кредитна історія – це інформація про кредити людини, яку в Україні збирає та зберігає Українське бюро кредитних історій (УБКІ). Ця інформація включає розмір кредиту, термін погашення, своєчасність/несвоєчасність виплат та ін.
- Що таке кредитна історія?
- Як бюро кредитних історій формує кредитну історію?
- Кредитна історія і кредитний рейтинг – в чому різниця?
- Як перевірити свою кредитну історію та кредитний рейтинг?
- 1. Через додаток “Кредитна історія” від УБКІ
- 2. На сайті ubki.ua
- 3. Через додаток Privat24 (᎒᎒᎒/Кредитний рейтинг)
- Чому варто знати свою кредитну історію?
- Як взяти кредит з поганою кредитною історією
- Небанківські установи не перевіряють кредитної історії?
- Де взяти кредит з поганою кредитною історією?
Як бюро кредитних історій формує кредитну історію?
Банки, страхові, лізингові компанії та інші фінустанови надають на партнерських умовах інформацію по кредитах своїх клієнтів до Українського бюро кредитних історій. Бюро кредитних історій структурує та зберігає ці дані.
Таку єдину систему було розроблено в інтересах як фінансових установ, так і самих користувачів послуг. Фінансові інституції таким чином захищають себе від злісних неплатників та шахраїв, що беруть кредити в багатьох установах та цілеспрямовано їх не повертають.
Для добропорядних громадян перевага криється у більш вигідних відсоткових ставках за кредитами. Адже чим більші ризики для компанії, тим вищі відсоткові ставки потрібно їй встановлювати, щоб компенсувати збитки, яких завдають неплатники.
Один раз на рік ви маєте можливість отримати інформацію про свою кредитну історію безкоштовно.
Кредитна історія зберігається протягом 10 років.
Кредитна історія і кредитний рейтинг – в чому різниця?
Кредитний рейтинг дозволяє провести оцінку стану кредитної історії позичальника на даний момент часу, а також спрогнозувати можливість видачі кредиту в майбутньому.
Навіть якщо ви ніколи не брали кредитів, у вас всеодно є кредитний рейтинг, бо це лише потенційна оцінка вашої платоспроможності. За допомогою кредитного рейтингу ви можете оцінити свої шанси на отримання кредиту.
Як перевірити свою кредитну історію та кредитний рейтинг?
Перевірити свою кредитну історію можна через свій банк, якщо він надає таку послугу чи напряму через сайт або додаток Українського бюро кредитних історій (УБКI).
Ви можете скористатися послугою одним зі способів:
1. Через додаток “Кредитна історія” від УБКІ
Завантажте на телефон додаток з Play Market для Android або з App Store для iOS.
Щоб авторизуватися, потрібно у відповідні поля ввести свої дату народження та номер мобільного телефону. На вказаний номер буде надіслано sms повідомлення з підтвердженням. Кілька простих кроків і ви отримаєто доступ до кредитної історії.
Один раз на рік фізична особа може абсолютно безкоштовно переглянути свою кредитну історію. Повторна оцінка коштуватиме 50 гривень.
2. На сайті ubki.ua
На офіційному сайті Українського бюро кредитних історій вхід для позичальника знаходиться в правому верхньому кутку. Щоб увійти, потрібно, як і в додатку, вказати номер телефону та дату народження. Повідомлення про підтвердження реєстрації прийде на вказаний номер.
3. Через додаток Privat24 (᎒᎒᎒/Кредитний рейтинг)
Доступ до кредитної історії через додаток Приват24 зручний для клієнтів Приватбанку.
В меню обираємо “Кредитний рейтинг”.
Додаток пропонує 3 види послуг:
Кредитну історію можна безкоштовно замовити раз на рік.
Кредитний рейтинг коштує 50 грн.
Також доступна послуга “Статус контроль” в двох варіантах:
Статус контроль Максимальний
З її допомогою ви зможете стежити за змінами в своїй кредитній історії, контролювати кредитний рейтинг, отримувати інформацію про те, хто цікавився вашою кредитною історією. Послуга передбачає необмежений доступ до цих даних, про зміни в кредитній історії чи кредитному рейтингу вас сповіщатимуть за допомогою sms повідомлень. Така послуга коштує 500 грн на рік (сума розділена на 12 щомісячних платежів).
Статус контроль Мінімальний
Послуга передбачає необмежений доступ до своєї кредитної історії. Вам також надходитимуть sms повідомлення про зміни в кредитній історії. Послуга не передбачає надання інформації про кредитний рейтинг. Вартість послуги – 25 грн на місяць.
Чому варто знати свою кредитну історію?
Отримали відмову у кредиті? Не всі, про це знають, але майже 80% відмов відбуваються саме через погану кредитну історію. .
З метою економії часу та нервів, бажано завжди перевіряти свою кредитну історію перед тим, як відправляти заявку на кредит, особливо, якщо ви плануєте взяти кредит на значну суму.
До того ж, більшість небанківських кредитних установ України мають досить високий відсоток схвалення заявок, тобто отримати кредит може практично кожен, хто відповідає мінімальним вимогам, незалежно від кредитної історії. Відмовляють переважно тільки дуже злісним боржникам.
Як взяти кредит з поганою кредитною історією
Дуже популярними сьогодні в Україні є швидкі онлайн кредити на картку. Їх суттєвою перевагою є те, що отримати такий кредит можна у цілодобовому режимі, в будь-якому куточку України.
Отримання кредиту ще ніколи не було таким простим. Без довідки про доходи та поручителів можна за лічені хвилини отримати необхідну суму грошей навіть не виходячи з дому. Усе що необхідно зробити – оформити заявку, яка заповнюється 5-10 хвилин. Для її заповнення знадобиться лише ідентифікаційний код, паспорт та активний номер телефону для смс-підтвердження заявки.
Гроші за кредитом надходять на картку будь-якого банку України за лічені хвилини. Повернути кошти можна таким самим простим шляхом. Ви маєте одразу декілька варіантів – через особистий кабінет на сайті компанії, через термінали самообслуговування, або в касі банку.
Небанківські установи не перевіряють кредитної історії?
Не можна сказати, що мікрофінансові організації не беруть до уваги вашої кредитної історії. Кредитна історія звісно розглядається, щоб зрозуміти, що людина не шахрай. Але вирішальної ролі для отримання кредиту вона не відіграє.
Натомість дуже важливо для уникнення відмови в кредиті вказувати тільки точні та достовірні дані.
Якщо вам вдасться отримати кредит незважаючи на погану кредитну історію, то дуже важливо постаратися виплатити його вчасно. Це позитивно вплине на вашу кредитну історію.
Погана кредитна історія з вами не назавжди! Бюро зберігає інформацію про вас, тобто про ваші кредити, протягом 10 років. Почати свою кредитну історію “з чистого листка” – цілком реально.
Де взяти кредит з поганою кредитною історією?
1. AlexCredit
Сума першого кредиту | Максимальна сума кредиту | Термін кредиту | Відсоткова ставка |
100 – 3000 грн | 100 – 12 000 грн | 5 – 30 днів | 0,01%, 1,7% |
2. Creditkasa
Сума першого кредиту | Максимальна сума кредиту | Термін кредиту | Відсоткова ставка |
400 – 20 000 грн | для постійних клієнтів суми постійно збільшуються | до 30 днів | 0,01%, 2% |
3. MyCredit
Сума першого кредиту | Максимальна сума кредиту | Термін кредиту | Відсоткова ставка |
100 – 6 000 грн | 100 – 15 000 грн | 1 – 30 днів 1 – 64 дні | 0,01%, 1,99% |
3. Miloan
Сума першого кредиту | Максимальна сума кредиту | Термін кредиту | Відсоткова ставка |
500 – 20 000 грн | 500 – 20 000 грн | 1 – 30 днів | 0,01%, 1,9% |
4. Moneyveo
Сума першого кредиту | Максимальна сума кредиту | Термін кредиту | Відсоткова ставка |
100 – 17 000 грн | 100 – 30 000 грн | 1 – 30 днів | 0,01% за день для нових клієнтів 1,7% (“Смарт”) та 1,3% (“Комфорт”) |
5. Dinero
Сума першого кредиту | Максимальна сума кредиту | Термін кредиту | Відсоткова ставка |
300 – 15 000 грн | 300 – 23 000 грн | до 30 днів | 1,8% |
6. Ваша Готівочка
Сума першого кредиту | Максимальна сума кредиту | Термін кредиту | Відсоткова ставка |
200 – 9 000 грн | 200 – 9 000 грн | 1 – 16 днів | від 0,01% до 2% на день |
7. Бистрозайм
Сума першого кредиту | Максимальна сума кредиту | Термін кредиту | Відсоткова ставка |
500 – 15 000 грн | 500 – 15 000 грн | 7 – 30 днів | від 0,01% до 2% на день |