Перекредитування ‒ рефінансування кредитів у МФО

рефінансування кредиту мфо
Copy of Copy of Copy of Copy of Copy of Kredyt gotówkowy w KASA STEFCZYKA

Життя не завжди йде за планом. Особливо це стосується його фінансового аспекту. Саме тому серед позичальників популярною є опція перекредитування позики. Вона дозволяє відрегулювати платежі за кредитом, сума яких перевищує можливості боржника.

Фактично, перекредитування ‒ це отримання нового кредиту, який використовується для обслуговування вже існуючого.

Коли потрібне перекредитування

Нікому не хочеться брати новий кредит, якщо є активний старий. Але важка фінансова ситуація доволі часто не залишає вибору. Перекредитування найчастіше використовується в таких ситуаціях:

  1. Необхідно зменшити щомісячний платіж, щоб уникнути сплати штрафів або пені.
  2. Позичальник хоче зменшити загальний розмір переплати.
  3. Позичальник хоче змінити валюту, яка необхідна для обслуговування кредиту.
  4. Банк понизив ставку для аналогічних позик.
  5. Інша фінансова установа видає такий самий кредит на вигідніших умовах.
  6. Позичальник має декілька кредитів із різними датами погашення. Перекредитування допомагає їх обслуговувати.
  7. Позичальнику необхідно отримати додаткові кошти, водночас не збільшуючи місячний платіж.

Особливості перекредитування

Перекредитування найчастіше використовується тоді, коли позичальник не здатен своїми зусиллями обслуговувати позику. Якщо людина відчуває, що фінансовий тягар стає непосильним, найкраще піти до тієї ж чи іншої фінансової установи, щоб отримати позику для обслуговування попереднього кредиту. У довгостроковій перспективі навантаження на сімейний бюджет збільшиться, але це дозволить уникнути штрафів і санкцій або ж спілкування з колекторськими установами та навіть судових справ.

Перекредитування позик від банків

В Україні перекредитувати позику можна, тільки якщо її сума не перевищує 200 тисяч гривень, а термін ‒ 5 років. Послуги пропонують більшість комерційних банків, оскільки це означає збільшення нових клієнтів, які ще й платять відсотки.

Недолік перекредитування полягає в тому, що ця опція дуже часто є недоступною для позичальників. Банки стараються оформлювати кредити під заставу майна (автомобіля чи квартири), щоб у разі нехтування клієнтом умов договору уникнути збитків.

Найчастіше фінансові установи висувають певні вимоги до позичальників:

  1. Хороша кредитна історія.
  2. До цього позичальник не прострочував платежі за позикою.
  3. Клієнт може підтвердити достатній рівень доходів.

Як відбувається оформлення перекредитування

Перекредитування позик нічим не відрізняється від оформлення звичайного кредиту. Потенційний позичальник подає заявку на отримання позики. Якщо він новий клієнт у фінансовій установі, необхідно надати також такі документи:

  • паспорт;
  • ІПН;
  • договір позики, яку потрібно перекредитувати;
  • виписку про платежі;
  • довідку про доходи або ж податкову декларацію.

Останній пункт опціональний, якщо мова йдеться про невелику суму, а позичальник має кредитну історію. Наприклад, для перекредитування позик до 5000 гривень надавати довідку про доходи найчастіше не потрібно.

Банк аналізує історію та стан попереднього кредиту, а потім пропонує власні умови ‒ позику на певну суму й термін із чітким графіком виплат.

Перекредитування мікрозаймів

Перекредитування мікрозаймів має великий попит, оскільки це найдорожчий вид позики. Дуже часто позичальник переоцінює власні фінансові можливості, що призводить до отримання величезного боргу. Відсотки мікрозаймів нараховуються щоденно, тому за потребою в перекредитуванні зволікати клієнту з цим не потрібно. Інакше існує ризик величезних збитків.

Отримати мікрозайм значно простіше, тому такими послугами користуються люди з низьким кредитним рейтингом, яким банки відмовляють в оформленні позики. Тому для кредитування одного мікрозайму використовується інший. Саме тому рефінансування мікрокредитів невигідне, оскільки відсотки будуть тільки збільшуватися. Набагато краще подбати про додаткові доходи, щоб мати змогу обслуговувати позику.

Плюси та мінуси перекредитування

Така фінансова послуга має свої переваги та недоліки. До перших відносяться такі:

  1. Перекредитування за вигідними умовами дозволяє зменшити загальну переплату за кредит.
  2. За необхідності позичальник може об’єднати декілька кредитів в один, що дозволить зекономити кошти.
  3. Перекредитування дозволяє при необхідності збільшити суму доступних кредитних коштів.

Недоліки перекредитування виглядають таким чином:

  1. Часто послуга доступна тільки під заставу певного майна ‒ нерухомості чи автомобіля.
  2. Оформлення нового кредиту може бути не настільки вигідним через нарахування додаткової комісії.
  3. Потрібно відповідати певним вимогам, щоб банк зробив перекредитування доступною опцією.
  4. Перекредитування мікрозаймів ‒ це марна справа, яка призведе до більших збитків.

Загальні рекомендації позичальникам

Щоб перекредитування було вигідним, зверніть увагу на такі поради:

  1. Проаналізуйте підписаний кредитний договір. Якщо ви розумієте, що схибили, підписавши його, то намагайтеся знайти на ринку фінансових послуг більш вигідну пропозицію.
  2. Якщо регулярні платежі для обслуговування кредиту надто великі, перекредитуйте позику на довший термін. Це збільшить загальні витрати, але зменшить ризик нарахування штрафів, пені чи інших санкцій.
  3. Прострочені кредити перекредитовуються важче, тому намагайтеся виконувати власні зобов’язання згідно з договором.
  4. Слідкуючи за ринком фінансових послуг, ви можете знайти чудову пропозицію для перекредитування довгострокових кредитів. Це дозволяє значно зменшити загальну переплату.
  5. При оформленні перекредитування враховуйте не тільки відсоткову ставку, а й загальну суму переплати за аналогічний термін. У такий спосіб ви зможете уникнути невигідних пропозицій.

Де оформити перекредитування

Скористатися перекредитуванням можна в будь якому комерційному банку, який діє на фінансовому ринку України та пропонує таку послугу. Якщо вас цікавить рефінансування мікрокредитів, то спочатку краще звернути увагу на інші доступні варіанти:

  • позику в близьких людей;
  • продаж цінних речей для закриття кредиту;
  • оформлення кредитної картки з доступним лімітом коштів;
  • оформлення банківського кредиту готівкою.

Якщо жоден із цих варіантів недоступний, то краще взяти новий мікрозайм для перекредитування на довший термін, але під нижчі відсотки. Деякі МФО пропонують новим клієнтам позики під 0,01%. Цим можна скористатися в критичній ситуації.

Коментарі (0)
Залишити коментар

Цей сайт використовує Akismet для зменшення спаму. Дізнайтеся, як обробляються ваші дані коментарів.