Почему не дают кредитный лимит – 8 основных причин

Кредитный лимит – это доступные средства от банка, которые клиент может использовать по своему усмотрению. Они предоставляются через кредитную карту.

Кредитный лимит может быть совершенно разным, а в некоторых ситуациях и вообще равняться нулю. Если вам не нравится размер этой суммы на карте, и банк вам не раз отказывал в ее повышении, стоит ознакомиться с основными причинами. Это поможет понять, какие действия нужны, чтобы лимит на кредитной карте полностью покрывал ваши потребности.

Причина 1: Плохая кредитная история

Неудовлетворительная кредитная история клиента – это основная причина, почему банки не повышают лимит на карте. В истории хранится вся информация об оформленных человеком кредитах – от их размера и до характера погашения.

Если клиент не погашал свои кредитные обязательства вовремя, очевидно, что кредитная история у него будет плохой. Банки и многие другие финансовые организации не желают сотрудничать с такими людьми, поскольку это сопровождается дополнительными рисками.

Следует понимать, что задержки платежей на 1-2 дня не играют большой роли. Учитываются действительно проблемные кредиты, в которых заемщик уклонялся от своих обязательств и задерживал платежи на значительный срок.

Также стоит отметить, что скрыть информацию от кредитора, просто сменив банк, не получится. Кредитная история может храниться в независимой организации (Бюро кредитных историй) в течение десятилетий. Поэтому в новой финансовой организации вам тоже могут отказать.

Причина 2: Кредитной истории у человека нет

Если вы только достигли совершеннолетия и устроились на первую работу с небольшим окладом, не нужно удивляться, что банк отказывает в большом кредитном лимите. Никто не хочет на собственном опыте узнавать насколько вы ответственный клиент. Низкий доход в этом случае также является важной причиной.

Но отсутствующая кредитная история – это гораздо лучше, чем плохая. У вас есть возможность доказать свою надежность. Можно взять несколько небольших кредитов и быстро отдать их. Еще одним вариантом является увеличение количества платежей картой. Банк видит, что у клиента регулярно есть деньги, потому предлагает увеличенный кредитный лимит.

Причина 3: Человек попал в долговую пирамиду

Достаточно распространена ситуация, когда заемщик берет новые кредиты, чтобы отдать старые. Это называется кредитной удавкой или долговой пирамидой. Банк имеет информацию о всех активных кредитах заемщика, поэтому и отказывает в оформлении новых.

Можно попытаться переубедить сотрудников финансовой организации, продемонстрировав высокие доходы, но лучший выход – погасить старые долги, прежде чем оформлять новые договоры.

Причина 4: Низкий кредитный рейтинг

Банки и остальные финансовые организации постоянно анализируют кредитоспособность возможных заемщиков. Именно поэтому высокие кредитные лимиты для безработных, студентов и пенсионеров – это что-то на грани фантастики.

Если у человека нет регулярного гарантированного дохода или он слишком мал, то рисковать с большими займами никто не захочет. Скорее всего, в такой ситуации финансовая организация предложит небольшой кредит с высокой процентной ставкой.

Улучшить кредитный рейтинг достаточно просто. Надо только увеличить уровень доходов. Получение разнообразного имущества в собственность (недвижимости или транспортного средства) может улучшить ситуацию.

Причина 5: Изменение документов, удостоверяющих личность

В жизни нередко бывают ситуации, когда человеку приходится менять документы, удостоверяющие личность. Смена фамилии после замужества, паспорта после утери или простое желание поменять имя.

Банковская система может автоматически заблокировать решение о предоставлении кредитного лимита, если все данные все еще связаны со старыми документами. Также система может определить вас, как мошенника. Чтобы изменить ситуацию, нужно пойти в банк и предоставить сотруднику всю необходимую информацию, чтобы ваше досье было обновлено.

Причина 6: Ошибка базы данных

Человеческий фактор при введении банковской информации – это довольно распространенная причина отказов в увеличении кредитного лимита. Вы могли погашать все обязательства вовремя, но сотрудник финансовой организации совершил ошибку, поэтому на вашей кредитной истории осталось большое темное пятно.

Чтобы исправить ситуацию, следует обратиться в Бюро кредитных историй и предоставить нужные данные. Поэтому клиенту лучше регулярно проверять актуальность информации в Бюро.

Причина 7: Неправдоподобная информация

Сотрудник банка или другой финансовой организации может усомниться в информации, указанной в заполненной анкете. Чаще это происходит из-за указанной слишком высокой заработной платы. Если на рынке труда такие же специалисты получают меньше, банк скорее всего не захочет увеличивать кредитный лимит.

Причина 8: Высокий кредитный риск

Современными банками используются автоматизированные системы оценки кредитного риска. Они проверяют огромное количество информации, касающейся клиента. Это не только кредитная история и кредитоспособность, но и активность в соцсетях, срок действия SIM-карты, установленные приложения на смартфоне и т.д.

Система добавляет или вычитает баллы за отдельные критерии, от их суммы зависит оценка рисков для банка в случае сотрудничества с вами. Если необходимое количество баллов ваш профиль собрать не смог, вам откажут в повышении кредитного лимита.

Где можно проверить кредитную историю

В Украине существуют 4 кредитных бюро, с которыми ведут дела большинство финансовых организаций:

• Бюро кредитных историй;
• Украинское бюро кредитных историй;
• Первое Всеукраинское Бюро Кредитных Историй;
• Международное бюро кредитных историй.

Раз в год заемщики могут оставить заявку на получение своего профиля из кредитного бюро абсолютно бесплатно. Сделать это можно несколькими способами:

1. С помощью письма отправить запрос в организацию.
2. Оставить заявку на получение данных на официальном сайте бюро.

Следует понимать, что не все бюро могут хранить информацию о вас. Поэтому можно проверить, с какой именно организацией сотрудничает ваш банк, или отправить СМС с кодом на соответствующий номер. Чаще подобная информация указывается на официальном сайте Бюро.

Если полученная информация не соответствует действительности, вы можете обратиться в бюро, чтобы ее изменили. Стоит отметить, что меняются только ошибки, допущенные банковскими сотрудниками. Если вы самостоятельно нарушили взятые на себя обязательства, то изменение информации не допускается.

Как найти ошибки в кредитной истории

Проверять информацию, полученную из Бюро кредитных историй, нужно очень внимательно, потому что любая ошибка может привести к ухудшению кредитной истории и уменьшению доверия финансовой организации.

Именно поэтому процесс должен включать следующие этапы:

1. Проверку паспортных данных. Внимательно пересмотрите правильность написания фамилии, имени и отчества. Обратите внимание также на дату рождения и другие сопутствующие данные.
2. В профиле указаны все активные и завершенные кредиты. Проверьте, были ли старые кредиты по вашему делу закрыты. Если вы обнаружили какой-то кредит, ухудшивший вам историю, проверьте его по номеру договора. Вполне возможно, что банковские сотрудники могли забыть его закрыть.
3. Предоставьте бюро информацию об обнаруженной ошибке. Для этого нужно снова посетить банк, в котором оформлялся кредит, и получить справку, подтверждающую закрытие долга.

Пользоваться услугами компаний, предлагающих разрешить ситуацию с бюро, не стоит. Среди них действуют много мошенников, которые могут получить ваши персональные данные. Гораздо лучше разрешить эту ситуацию самостоятельно.

Способы улучшить кредитную историю

Изменить кредитную историю за раз невозможно, но вы можете улучшить ее, если кардинально измените собственное отношение к полученным займам. Для улучшения репутации можно воспользоваться несколькими проверенными способами, которые помогут вам получить увеличенный кредитный лимит:

1. Оформите минимальный кредитный лимит на карте. Дальше нужно активно пользоваться и регулярно ее пополнять до окончания льготного периода. Через несколько месяцев банк может пересмотреть условия и повысить размер лимита.
2. Оформите кредит наличными средствами на небольшую сумму. Это может быть даже оплата частями или рассрочка. Несколько таких покупок, и через год или два банк пересмотрит условия сотрудничества с вами.
3. Оформите кредит в МФО. Не все знают, но микрофинансовые организации также пользуются услугами Бюро кредитных историй. Берите небольшие кредиты и своевременно их отдавайте. Через несколько месяцев ваша репутация улучшится, и банк увеличит вам кредитный лимит.
4. Не набирайте много кредитов. Лучше оформлять и погашать один заем за один раз. Такая последовательность увеличит доверие банка.
5. Погашайте кредиты раньше времени. Финансовые организации любят ответственных клиентов, которые производят платежи за некоторое время до истечения срока оплаты.
6. Привяжите зарплату к банковской карте. Это может быть как кредитная, так и дебетовая карта. Тогда банк будет точно знать, сколько денег вы получаете, что обязательно повлияет на решение по кредитному лимиту.

Кредитный лимит от банка – это довольно полезная вещь в связи с длительным льготным периодом. Если учреждение пока отказывает вам в установлении какой-либо суммы на кредитной карте, воспользуйтесь услугами МФО. Это позволит не только удовлетворить собственные потребительские нужды, но и улучшить кредитную историю, репутацию. Впоследствии вы получите увеличенный лимит, который сможете тратить по своему желанию.

Когда на вашей карте кредитный лимит увеличится, вы получите соответствующее сообщение от банка через СМС или мобильное приложение. Также можно самостоятельно оставить заявку на увеличение доступной суммы на кредитной карте.