Стоит ли брать кредиты и где выгодно взять кредит

Потребительские кредиты не просто так пользуются большим спросом среди физических лиц. Это отличный способ получить желаемое уже здесь и сейчас. Но перед тем как оформлять кредиты, нужно понять, что в покупку вложены средства, которые вы еще не отработали. Поэтому нужно учитывать немало рисков, а также предусмотреть свой будущий заработок.

Пользоваться кредитными средствами очень соблазнительно, но заемщикам следует сдерживать себя и детально все планировать перед тем, как оформлять кредит.

Когда потребительский кредит выгоден

Чаще всего с помощью потребительских кредитов покупается бытовая техника, которая значительно облегчает повседневную жизнь или делает ее более приятной. Другое дело, когда физическое лицо берет ссуду на рабочий инструмент. Это может быть ноутбук с ведущими техническими характеристиками для фрилансера или автомобиль для водителя.

Получая рабочий инструмент, заемщик сразу же приступает к работе. Это позволяет отработать кредит быстрее, чем в той ситуации, когда на покупку придется откладывать сбережения.

Следовательно, потребительский кредит – это, прежде всего, финансовый инструмент, эффективность которого варьируется в зависимости от ситуации. Поэтому при оформлении займа следует всегда анализировать все «за» и «против».

Последнее обновление:5 Декабря 2023

Подробнее ➥	5 - 30 дней Срок погашения	Да Первый кредит под 0%	1,90 % Процентная ставка	500 - 10 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	1 - 30 дней Срок погашения	Да Первый кредит под 0%	1,70 % ? 0,01% - ставка на перший кредит 1,3% - базова ставка послуги "Комфорт" 1,7% - базова ставка послуги "Смарт" Процентная ставка	500 - 17 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	1 - 30 дней Срок погашения	Да Первый кредит под 0%	1,90 % ? Для нових клієнтів компанія пропонує кредит під 0,01%. Для постійних клієнтів середня процентна ставка становить 1,2-1,9% в день, без урахування знижок і промокодів. Процентная ставка	-	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	7 - 30 дней Срок погашения	Нет Первый кредит под 0%	3 % Процентная ставка	1 000 - 7 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	1 - 30 дней Срок погашения	Да Первый кредит под 0%	1 % Процентная ставка	-	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	1 - 30 дней Срок погашения	Да Первый кредит под 0%	2,50 % ? Стандартна процентна ставка – 2,5% Знижена процентна ставка – 2% Пільгова процентна ставка – 0,01% Процентная ставка	400 - 20 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	7 - 30 дней Срок погашения	Нет ? Перша позика під 0,9% Первый кредит под 0%	2,50 % ? Перша позика пыд 0,9%. На наступну позику стандартна відсоткова ставка становить 2,5%, але для постійних клієнтів діє програма лояльності за промокодом. Процентная ставка	1 000 - 7 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	5 - 15 дней ? Для першої позики Срок погашения	Нет Первый кредит под 0%	1,90 % Процентная ставка	500 - 6 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	5 - 30 дней Срок погашения	Да ? Увага! З 16-го дня кредит платний! Пільгова ставка 0.01% на кредит до 15 днів з 16-го дня - базова ставка 1,9% Первый кредит под 0%	1,90 % Процентная ставка	500 - 10 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	3 - 14 дней Срок погашения	Нет Первый кредит под 0%	2 % Процентная ставка	1 000 - 20 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	3 - 30 дней Срок погашения	Да Первый кредит под 0%	1,90 % Процентная ставка	500 - 10 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	1 - 30 дней Срок погашения	Нет ? Компанія пропонує знижку 50% на першу позику. Первый кредит под 0%	2,20 % ? Розмір процентів за користування онлайн кредитом встановлюється системою індивідуально для кожного Позичальника та залежить від кредитної історії Позичальника. Для Першої позики компанія пропонує знижку 50% від базової ставки, що дорівнює: для типу "Миттєва позика" річна процентна ставка 400% річних (1,1% на добу) для типу "Розумна позика" річна процентна ставка 225% річних (0,6% на добу) Процентная ставка	1 000 - 15 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	3 - 12 месяцев Срок погашения	Нет ? Перший кредит від 0,2% Первый кредит под 0%	2,50 % ? Відсоткова ставка залежить від суми і терміну позики Процентная ставка	5 000 - 20 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	1 - 30 дней Срок погашения	Да Первый кредит под 0%	1,99 % Процентная ставка	500 - 7 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	1 - 30 дней Срок погашения	Да Первый кредит под 0%	1,50 % ? Залежить від фірми. Від 1% до 2,5% Процентная ставка	100 - 15 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	7 - 30 дней Срок погашения	Да Первый кредит под 0%	3 % Процентная ставка	500 - 10 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	1 - 30 дней Срок погашения	Да Первый кредит под 0%	2,20 % Процентная ставка	500 - 10 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	8 - 24 недели Срок погашения	Нет Первый кредит под 0%	2 % ? Відсоткова ставка за кредитом становить від 0,00082% до 2,44383% в день та залежить від суми і терміну кредиту, розкладу оплат. Процентная ставка	3 000 - 150 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	2 - 8 недели Срок погашения	Нет ? Щоб дізнатися свою знижку, треба заповнити анкету. Первый кредит под 0%	2 % ? Залежно від кредитної історії клієнта, кредитна ставка може становити 0,7-2%. Комісія за видачу кредиту становить 10%. Процентная ставка	500 - 3 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
Подробнее ➥	8 - 24 недели Срок погашения	Нет Первый кредит под 0%	1,63 % ? БізнесПозика пропонує фіксовані відсотки за користування кредитом, сума відсотків залежить від розміру суми кредиту. Щоденна відсоткова ставка може становити від 1,05 до 1,63%. Процентная ставка	5 000 - 150 000 Сумма кредита	» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «

Выгодно ли пользоваться кредитными картами

Банковские карты бывают двух основных видов – дебетовыми и кредитными. На первых могут находиться только ваши собственные средства, которые вы перевели на счет любым доступным способом. На кредитные карты банк устанавливает определенный предел средств, которыми может воспользоваться клиент. Лимит может быть нулевым, тогда карточка почти ничем не будет отличаться от дебетовой. Но чаще всего доступна определенная сумма средств, размер которой зависит от рейтинга клиента в автоматической скоринговой системе банка.

Украинские банки для пользования кредитным лимитом предлагают льготный период, во время которого проценты на ссуду не начисляются. Продолжительность периода может отличаться, но чаще всего находится в пределах от 1 до 3 месяцев.

Представьте, что вы хотите купить новую модель смартфона за 15 000 гривен. В этом случае с помощью кредитных средств, доступных на карте, у вас есть несколько вариантов:

1. Полностью оплатить покупку банковскими средствами, если кредитный предел позволяет. Предположим, что льготный период действует до конца следующего месяца. Если вы купили смартфон 10 числа, то у вас есть примерно 50 дней для того, чтобы погасить ссуду без процентов.
2. К примеру, если вам не хватает 5 000 гривен, вы можете снять часть суммы с лимита. Это более безопасный и экономичный вариант.

Откладывать деньги можно самостоятельно. Если месячная сумма сбережений составит 2500 гривен, то оформить покупку вы сможете уже через полгода. Но нужно учесть тот факт, что смартфоны довольно быстро дешевеют, поэтому всегда следует подождать скидок на любимую модель.

Пользоваться кредитными картами, как заменой потребительских кредитов, выгодно только при краткосрочном периоде в течение 1-2 месяцев. Если вы на 100% уверены, что получите необходимые средства для закрытия ссуды, то это неплохой способ получить желаемое по привлекательной стоимости. В противном случае лучше откладывать деньги, оформить рассрочку или «Оплату частями».

Когда пользоваться кредиткой невыгодно

Представьте ситуацию: вы были ответственным заемщиком, поэтому банк значительно повысил вам кредитный лимит. Из-за доступа к большему количеству денег у вас появилось желание приобрести немало дорогих вещей. Поэтому вы начинаете тратить больше, чем зарабатываете. В таком случае через некоторое время вы заметите, что баланс кредитной карты заметно снизился, льготный период закончился, и вам приходится выплачивать достаточно большие проценты, начисляемые на максимальную сумму займа.

Это неприятная ситуация, которая приведет к существенным финансовым потерям. Именно поэтому даже при наличии большого кредитного лимита помните основное правило: «Никогда не тратьте больше, чем зарабатываете». Это поможет вам пользоваться кредитной картой правильно и не платить лишние проценты.

Следует ли брать кредит для бизнеса?

Всё зависит от характера коммерческого дела. Если вы предоставляете информационные услуги, то пользоваться ссудами вам часто не придется. Разве что для обновления программного обеспечения или оборудования.

Если речь идет о производственном или торговом предприятии, кредит может стать отличным финансовым инструментом для расширения дела. Пользоваться им нужно тогда, когда дополнительное вливание приведет к значительному повышению доходности, что поможет в течение определенного периода покрыть расходы на обслуживание средств.

Следует понимать, что предпринимательство всегда связано с рисками. Поэтому кредиты для бизнеса следует оформлять тогда, когда вы уверены, что вложенные средства окупятся.

Стоит ли брать автомобиль в кредит?

Хороший автомобиль значительно улучшает уровень жизни. Особенно если речь идет о проживании в большом городе. Машина позволяет быстрее добираться до работы, а ежедневные покупки в магазине становятся гораздо проще. Также автомобиль может использоваться для предоставления услуг по перевозкам, поэтому это может быть инвестицией в собственное дело.

Кредиты на автомобиль часто нуждаются в залоге или авансовом платеже размером 30-50% от общей стоимости. Такие ссуды долгосрочные, минимальный срок погашения составляет 12 месяцев. Процентная ставка чаще всего составляет примерно 1-3% годовых, что достаточно выгодно, если оформлять кредит сроком на 3-4 года. Большая продолжительность сделает покупку менее выгодной, ведь нужно учитывать, что автомобиль нуждается в постоянных расходах на: бензин, технические осмотры, страховку, ремонт, обслуживание и запчасти. Также учтите, что со временем автомобиль будет терять первоначальную стоимость.

Стоит ли брать ипотеку?

Жилье в кредит стоит достаточно дорого на украинском рынке. Годовая процентная ставка может достигать 20%. То есть за 20 лет кредитования, а ипотеки оформляются чаще всего на очень продолжительный период, вам придется втрое переплатить первоначальную цену квартиры. Именно поэтому нужно учесть все преимущества и недостатки такой разновидности ссуды.

Ипотека позволяет сразу заселиться в собственное жилье и строить там свое благополучие. Это отличный вариант для тех людей, у которых стабильные заработки и перспективы карьерного роста. Также следует учесть, что цены на жилье могут расти, дополнительно обратите внимание на инфляцию и девальвацию. Так что ипотека может стать выгодной, все зависит от макроэкономического состояния страны и ситуации на рынке недвижимости.

Оформление квартиры в аренду не такое дорогое, но даже после длительного проживания в таком жилье вы не станете его владельцем. Но если у вас есть возможность откладывать хорошие деньги, несмотря на расходы на аренду, то это хороший вариант, который также стоит рассмотреть. Недостатком будет тот факт, что вам придется жить все время в чужой квартире, пока вы откладываете деньги на собственную.

Существуют два способа погашения ипотечного кредита – классический и аннуитет. Первый вариант выгоден в случае переменной ставки на ипотеку. Как следствие, со временем переплата за проценты становится меньшей вместе с общей суммой долга.

Аннуитет – это равномерные платежи в течение одинаковых промежутков времени. Такой вариант погашения ипотеки выгоден при высоком уровне инфляции и девальвации, а также когда сделка предусматривает фиксированную процентную ставку.

Следует ли пользоваться услугами МФО?

Многих интересует, где выгодно взять кредит наличными. Учитывая большое количество рекламы, привлекают внимание микрофинансовые организации. Эти компании предлагают краткосрочные кредиты с высокими процентными ставками. Их трудно назвать выгодными, если вы за эти деньги планируете совершить покупку для собственного удовольствия. Гораздо лучше оформить рассрочку или оплату частями. В таком случае переплата за товар или услугу будет значительно меньшей.

Онлайн-кредиты от МФО имеют смысл, когда деньги нужно получить максимально быстро. Это критические ситуации, в которых каждый час важен. Проверка в МФО проходит очень быстро, а регистрация длится всего несколько минут. В большинстве случаев ссуды выдаются в автоматическом режиме, что также является дополнительным преимуществом, если вам нужно получить деньги ночью или вы находитесь на другом континенте.

Большинство МФО предлагают первые кредиты без процентов (или с минимальной процентной ставкой). Это отличный вариант для действительно непредвиденной ситуации.

Оформить микрозаймы можно, если вы:

• Имейте стабильный доход и работу.
• Готовы работать больше в будущем, чтобы погасить кредит, полученный сейчас.
• Зарабатываете за месяц больше, чем планируете выплачивать по займу.
• В ближайшее время предполагаете увеличение доходов.

Где выгодно взять кредит наличными?

Сейчас существует большое количество банков и микрофинансовых организаций, которые предлагают оформить займы под совершенно разные условия. Из-за такого разнообразия предложений найти самый выгодный вариант довольно затруднительно. Если вам интересно, где выгодно взять кредит наличными, воспользуйтесь сервисом Kredit24. Это агрегатор, предлагающий десятки предложений в одном месте. Вы получаете в свои руки удобный инструмент, позволяющий сравнить условия по кредитам и выбрать оптимальный вариант в вашей ситуации.

Когда нужно оформлять кредит

Оформление ссуды – это ответственное дело, требующее от заемщика детального анализа собственной финансовой ситуации. Учитывая вышеуказанную информацию, можно составить несколько основных рекомендаций, которые помогут вам как можно лучше выбрать время для оформления кредитов:

1. Получайте ссуду, когда она помогает улучшить ваше финансовое положение, а не ухудшить.
2. Оформляйте кредит, когда он позволяет улучшить вашу жизнь в долгосрочной перспективе.
3. Авто можно брать в кредит тогда, когда плата по процентам не превосходит половину его стоимости, а срок погашения кредита составляет приблизительно 2-4 года.
4. Старайтесь покупать бытовые товары на сэкономленные средства или с помощью беспроцентных ссуд.
5. На ежедневные расходы используйте собственные деньги, а не кредитные.
6. Не берите кредит, если платежи по его обслуживанию превышают ваши доходы.
7. Для непредсказуемых расходов лучше откладывать ежемесячно 10% дохода.

Кредит – это хороший финансовый инструмент, который может улучшить ваше благосостояние. Но перед его оформлением нужно четко понимать, зачем он вам нужен.