Что такое электронный кошелек

что такое электронный кошелек

С развитием информационных технологий объем электронной коммерции стал быстро расти. Поэтому она начала занимать большой объем от экономики любой развивающейся страны. Для упрощения финансовых операций между сторонами электронной коммерции были разработаны электронные кошельки. Это финансовые счета, которые полностью независимы от банковской системы.

Электронный кошелек – это современный финансовый инструмент в виде программного обеспечения, позволяющий в цифровом виде хранить и использовать деньги. Он помогает рассчитываться в интернет-магазинах, которые находятся в других странах. Таким образом финансовые операции происходят быстрее. Также использование электронных кошельков позволяет избежать двойной конвертации валют.

Виды электронных кошельков

В настоящее время электронный кошелек широко используется для самых разных целей. Он применяется как финансовыми организациями, так и отдельными компаниями, предлагающими клиенту особые услуги. Именно поэтому выделяют несколько основных видов электронных кошельков:

  1. Для хранения криптовалюты.
  2. Для интернет-магазинов и сервисов (Amazon Wallet, Steam и многих других).
  3. Карты для оплаты товаров и услуг в сети отдельного бренда или компании.
  4. Электронные кошельки от международных платежных систем (Masterpass, PayPal, Google Wallet).
  5. Электронные кошельки от банковских организаций. Фактически являются виртуальными банковскими картами.

Платежные карты электронных кошельков

Многие сервисы, предусматривающие возможность создания электронного кошелька, также предлагают открыть для него виртуальную или реальную карту. Она имеет свой кодовый номер CVV, позволяющий использовать ее для международных и внутренних переводов через платежные системы.

Карта электронного кошелька – это фактически та же банковская карта (виртуальная или реальная) только без привязки к банковскому аккаунту.

Плюсы и минусы электронных кошельков

Электронный кошелек не просто так пользуется спросом как среди украинцев, так и среди жителей других стран. Этот инструмент имеет немало преимуществ, которые позволяют более выгодно проводить финансовые операции в сфере электронной коммерции. Но также необходимо ознакомиться и с его недостатками.

Электронный кошелек отличается следующими основными преимуществами:

  1. Зарегистрировать его можно просто и быстро. Вам не придется посещать банк. Достаточно иметь интернет-связь.
  2. Оплачивать товары и услуги можно без идентификации пользователя, что позволяет избежать дополнительных платежей, комиссий или даже налогов.
  3. Некоторые электронные кошельки позволяют оформить реальную карту и с ее помощью снимать наличные деньги.
  4. Электронный кошелек является отличным инструментом для обмена валюты.
  5. Операции с использованием электронного кошелька для оплаты товаров или услуг осуществляются очень быстро.

К недостаткам электронного кошелька нужно отнести следующие факторы:

  1. Денежный перевод на банковский счет или на счет кошелька в другой системе происходит достаточно долго.
  2. Электронные кошельки часто блокируются, если возникает подозрение о нарушении правил системы или законодательства страны, где находится продавец или покупатель.
  3. Для расширения функций кошелька пользователю следует пройти сложный процесс верификации. Если его проигнорировать, восстановить заблокированный счет будет невозможно.
  4. Для неверифицированных пользователей есть жесткие лимиты на финансовые операции.
  5. За любой вывод денег из системы (наличный или безналичный) с пользователя взимается комиссия.
  6. Некоторые электронные кошельки недостаточно заботятся о цифровой безопасности своих пользователей.

Какие электронные кошельки есть в Украине

В Украине возможности использования электронных кошельков несколько ограничены правилами НБУ. Такой инструмент могут использовать только банки и сервисы, соблюдающие установленные Нацбанком правила.

К самым популярным электронным кошелькам от иностранных платежных систем следует отнести:

  1. Paypal. Компания была основана в 2000 году в результате объединения нескольких сервисов, основателем одного из которых был Илон Маск. В Украине электронный кошелек PayPal несколько ограничен. Пользователь может его пополнять и оплачивать с его помощью товары и услуги. Но получать деньги на свой аккаунт невозможно.
  2. Payoneer. Эта платежная система основана в 2005 году. В Украине компания действует вполне легально и пользуется огромным спросом у фрилансеров, сотрудничающих с иностранными клиентами. Среди партнеров Payoneer есть такие компании, как Приватбанк и Monobank.
  3. ePayment. Этот сервис приобрел большую популярность среди пользователей из-за очень низких комиссий.

К другим популярным сервисам, которые предлагают зарегистрировать электронный кошелек, нужно отнести: Skrill, Payeer, Transferwise.

Также следует отметить, что большинство украинских банков, имеющих собственный сервис интернет-банкинга, предлагают оформить виртуальную банковскую карту. Она имеет все признаки электронного кошелька, только напрямую привязана к вашему банковскому аккаунту.

В Украине запрещены определенные платежные системы, созданные или зарегистрированные в РФ:

  • Webmoney;
  • Qiwi;
  • Яндекс.Деньги;
  • Wallet One.

Банковская карта или электронный кошелек: что выбрать

Первые электронные кошельки появились в то время, когда электронная коммерция начала стремительно развиваться и расти. Банковские организации были недостаточно гибкими, чтобы предложить пользователям удобный способ управления собственными финансами. Именно поэтому электронные кошельки получили такую ​​безумную популярность.

С появлением и развитием интернет-банкинга распространение кошельков уменьшилось, поскольку банки предлагали фактически те же возможности, но с большей географией использования и с повышенным уровнем безопасности.

Сегодня банки являются надежным партнером для большинства сфер электронной коммерции. Их карты уже можно привязывать к крупнейшим биржам для фрилансеров. Эти компании сотрудничают с международными платежными системами, способствующими большей скорости и надежности финансовых операций.

А вот электронные кошельки популярны в тех областях, где использование банковских услуг затруднено. Большие сервисы (PayPal, Payoneer) тоже остаются популярными из-за надежности, распространенности и удобства.

Когда лучше использовать электронный кошелек

Существует несколько распространенных ситуаций, когда использование электронного кошелька целесообразнее банковской карты или счета:

  1. Вам часто приходится обменивать валюты. Мультивалютные кошельки позволяют максимально быстро обменивать деньги по выгодному курсу и с низкими комиссиями.
  2. Вы не хотите привязывать банковскую карту. Если вы хотите делать небольшие операции без идентификации вашей личности, электронный кошелек – это отличный инструмент для таких транзакций.
  3. Вы работаете фрилансером неполный рабочий день. Если фриланс не является основным заработком, вывод денег на банковский счет может быть нерентабельным. Электронные кошельки для этого подходят лучше.
  4. Вы работаете с зарубежными клиентами. Некоторые фрилансеры имеют клиентов из разных стран мира. Гораздо легче сделать один счёт для работы с большинством заказчиков. К тому же, вам не придется платить 18% налога на прибыль физических лиц.
  5. Вам приходится часто путешествовать за границу. Снятие наличных денег с иностранных банкоматов часто сопровождается высокой комиссией. Комиссия в электронных кошельках примерно такая же, но там более выгодно обменивать валюты, а также можно избежать двойной конвертации.

Когда лучше пользоваться банковской картой

Виртуальная или реальная карта от украинского банка – это универсальный финансовый инструмент, без которого обойтись в современном мире очень тяжело. Банковская дебетовая или кредитная карта лучше демонстрирует себя в таких ситуациях:

  1. Вы оплачиваете товары или услуги через интернет в украинских магазинах. Украинские платежные системы работают быстро и удобно, а также не снимают больших комиссий. Поэтому дополнительно пользоваться электронными кошельками не нужно. К тому же, далеко не все украинские интернет-магазины их поддерживают.
  2. Вы оплачиваете товары и услуги в обычных магазинах. Безналичный расчет удобен и быстр. Также вам не нужно платить дополнительные комиссии за использование средств. Карточку можно привязать к сервисам Apple Pay и Google Pay, что упрощает ее использование.
  3. Вы часто снимаете наличные или пополняете ими счет. Банки вводят комиссии за снятие или пополнение дебетовой карты. Но они чаще всего не превышают 0,5%.
  4. Вы хотите получить кредит от банка или МФО. Привлечение средств на электронные кошельки в Украине невозможно.

Итак, банковские карты лучше подходят для повседневного использования в обычных магазинах и интернет-магазинах. А вот электронный кошелек пригодится для оплаты товаров через зарубежные сервисы и магазины, а также для сотрудничества с иностранными клиентами.

Комментарии (0)
Оставить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.