Финансовая грамотность — как быть финансово грамотным человеком?

Финансовая грамотность

Какой он, финансово грамотный человек? У многих почему-то возникает образ бизнесмена, наслаждающегося жизнью и умеющего зарабатывать на всем. Но на самом деле финансовая грамотность — это несколько о другом. Основное ее предназначение — обеспечение комфортной жизни в пределах текущего дохода с перспективой увеличения его в ближайшем будущем.

Следовательно, быть финансово грамотным нужно всем — от студентов до владельцев крупных компаний, от домохозяек до пенсионеров. Эти знания — практический и полезный инструмент, гарантирующий вам финансовый успех и материальное благополучие.

Что такое финансовая грамотность и из каких элементов она состоит? Где черпать все эти знания и как контролировать свой бюджет уже сегодня? Ниже мы ответим на каждый из этих вопросов.

Что такое финансовая грамотность?

Начнем с самого главного — определения. Финансовая грамотность — это совокупность знаний и навыков, которые можно применять в повседневной жизни для того, чтобы оптимизировать свои расходы и увеличить доходы. Мы живем в обществе, где деньги являются инструментом удовлетворения потребностей и желаний. Поэтому важно уметь правильно ими распоряжаться.

Чтобы стать финансово грамотным человеком не нужно знать все тонкости экономики. Однако основными экономическими понятиями все же нужно оперировать. В повседневной и бытовой жизни не будет лишним понимать, что такое:

  • капитал, финансы, а также деньги, их обращение и правила использования;
  • взаимодействие с банком, разница между использованием дебетовой и кредитной карт, особенности кредитования, гарантирование вкладов;
  • активный и пассивный доходы;
  • инвестиции, ценные бумаги, облигации, акции и т.п.;
  • налоговая система;
  • страхование жизни, недвижимости, вложений.

Почему важно овладеть финансовой грамотностью?

Финансовая грамотность бывает профессиональной и персональной. Первая актуальная для целесообразного управления собственным делом при ведении бизнеса, который может приносить прибыль с минимальными рисками. Относительно персональной финансовой грамотности — она нужна каждому человеку. И чем раньше вы ею овладеете, тем лучше. Даже базовые знания по теме помогут:

  1. Организовать и тщательно спланировать семейный бюджет.
  2. Грамотно распоряжаться своими сбережениями и доходами.
  3. Начать экономить деньги на большие цели для покупки недвижимости/инвестирования/открытия бизнеса и т.д.
  4. Избегать ошибок при взаимодействии с банками, с умом пользоваться всеми услугами финансовых организаций.
  5. Отложить достаточно средств на пенсионный возраст.
  6. Продумать будущее детей и их финансовое обеспечение.

Чего вы можете избежать?

Поколениями люди не знали, что такое финансовая грамотность. Однако если не интересоваться способами заработка, инструментами для сохранения и приумножения финансов, можно совершить кучу ошибок. Самые распространенные ошибочные решения:

  • Постоянные долговые обязательства — когда человек для того, чтобы отдать долг, снова занимает деньги.
  • Злоупотребление кредитами, использование новых кредитов для погашения предыдущих.
  • Вера в финансовые пирамиды, вложение денег в следующие схемы.
  • Отсутствие контроля над расходами, неконтролируемые покупки.

Все эти ошибки приводят к попаданию в большую долговую яму, выбираться из которой можно годами. Именно неумением планировать расходы и контролировать денежное обращение, можно объяснить то, что люди, зарабатывающие достаточно, иногда не могут вырваться из бедности.

Где овладевать финансовой грамотностью

финансовое образование

Развитие себя как личности состоит из многих элементов, включая финансовую грамотность. Однако эти знания не дают ни в школе, ни в университете. В семье детей тоже не часто учат взаимодействовать с деньгами. Так где взять все эти навыки?

Основами финансовой грамотности вы можете овладеть самостоятельно. Есть несколько путей:

  1. Прохождение курсов. Это могут быть онлайн-уроки или занятия оффлайн. Выбирайте формат, который лучше воспринимаете. Главное — спикер курса должен быть опытным в данной сфере и уметь объяснить некоторые сложные детали понятным языком.
  2. Чтение книг. Сегодня литература по теме рационального использования денег и быстрого обогащения предлагает работы как финансистов или владельцев крупных корпораций, так и психологов, блоггеров и т.д. Это могут быть истории успеха или пошаговые инструкции. Опять же, формат выбирайте по вашему усмотрению.

Что касается правил взаимодействия с банками, то здесь следует тщательно вчитаться в условиях конкретной финансовой организации. Обратите внимание на все нюансы оформления и выплаты кредитов, проценты по депозиту и способы их начисления, наличие кешбэка и т.д.

Основные принципы финансовой грамотности

Финансовая грамотность — это совокупность инструментов для улучшения вашего материального состояния. Она состоит из следующих процессов:

Планирование бюджета

Используя таблицы Excel или специальные приложения можно посчитать, на что вы тратите деньги, и откорректировать статьи расходов, которые считаете слишком большими.

Тщательно составляйте собственный или семейный бюджет, чтобы поддерживать нужный уровень жизни, однако не тратить больше, чем зарабатываете.

Озвучивание целей

Оптимизировать расходы и экономить деньги легче, когда есть определенная цель. Задайте себе цели, которых хотите достичь в течение ближайших месяцев или лет. К примеру, это может быть покупка собственного дома. В таком случае необходимо:

  • прописать источники доходов, задуматься о дополнительных;
  • вычислить стоимость дома/ремонта;
  • сосчитать время на осуществление цели.

Диверсификация рисков

Нельзя «складывать все яйца в одну корзину». Если складываете деньги на депозит, откройте два — в национальной и иностранной валюте. Это поможет сберечь деньги в случае финансовых кризисов.

Планируете заниматься инвестициями? Любой опытный инвестор скажет, что лучше не вкладывать всё в одну компанию. Лучше создать портфель, где были бы акции фирм из разных сфер: медицины, IT, агросектора, машиностроения. Так, в случае банкротства одной компании, у вас все еще останется источник пассивного дохода.

Что такое активы и пассивы?

Эти два термина важны для овладения финансовой грамотностью. Под активами понимают все то, что помогает вам зарабатывать без особого труда: аренда квартиры, процент по продаже акций или криптовалют и т.д.

Пассив — это то, что тянет человека на финансовое дно. Это имущество, требующее вложения денег, однако не приносящее ни прибыли, ни пользы. К примеру, квартира, в которой никто не живет, или автомобиль, который годами стоит в гараже. От пассива лучше избавляться или превращать его в актив.

Финансовая грамотность — шаги к овладению

Мы перечислили основные навыки, необходимые для того, чтобы считаться финансово грамотным человеком. Теперь давайте разберемся, с чего начать этот путь. Итак, вы решили взять под контроль еще и финансовую сферу вашей жизни. Теперь необходимо:

Сделать анализ доходов

Подумайте и оцените, насколько вас устраивает текущая зарплата и вообще ваша работа. Возможно ли развитие профессиональных навыков в этой сфере и на этих условиях? Если ответ “да”, продумайте, как можно получить повышение или увеличение зарплаты. Если же вы не уверены в карьерном развитии, лучше:

  • задуматься об изменении места работы или сферы деятельности;
  • продумать дополнительный заработок, если у вас есть свободное для этого время;
  • открыть предпринимательскую деятельность, где заработок будет зависеть от вас.

Создать финансовую подушку безопасности

финансовая грамотность советы

Даже если вам кажется, что вы зарабатываете недостаточно для того, чтобы откладывать, попытайтесь вычислить с ежемесячного дохода определенный процент, который будете оставлять на депозите. Так за несколько месяцев или лет вы сможете отложить сумму, проценты с которой будут существенными.

Можно, например, настроить округление баланса на карте — так списание средств будет почти незаметным. Со временем это может побудить вас сэкономить больше.

Деньги должны работать на вас

Сохраняя деньги на дебетовой карте или под матрасом, вы выйдете даже не в ноль, а в минус. Это понятно всем, кто знаком с понятием «инфляция». Следовательно, простое откладывание средств не гарантирует вам безбедную старость — нужно сделать так, чтобы деньги работали на вас. Речь сейчас идет о пассивном доходе, которым могут выступать:

  • финансовые вклады в инвестиционные фонды;
  • приобретение ценных бумаг: акций, облигаций с целью дальнейшей их продажи;
  • открытие депозита в банке — лучше сделать несколько депозитов в разных валютах, чтобы диверсифицировать риски;
  • приобретение недвижимости для дальнейшей ее сдачи или продажи;
  • инвестиции в собственное дело (наиболее рискованный вид пассивного дохода).

Финансовая грамотность — это не гарантия того, что вас не коснется материальный кризис, потеря сбережений. Но это полезный инструмент, овладев которым, вы сможете «работать» с рисками, преодолевать проблемы и понимать, как работают деньги. Чем раньше и быстрее вы сможете назвать себя финансово грамотным человеком, тем выше ваши шансы на безбедную старость и достойный уровень жизни.

Комментарии (0)
Оставить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.