Финансовая пирамида — что это, и как ее распознать

Кажется, что в наш постинформационный век с интернетом и другими цифровыми технологиями у людей есть все необходимые данные для того, чтобы избегать финансовых мошенников. Но вера в чудеса и доброту незнакомцев, или даже «халяву», заставляют людей снова и снова попадать в одну и ту же неприятность.

Есть только один способ сражаться с такими организациями. Распространять информацию о них, а также содействовать образованию граждан.

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида – это организация, обещающая всем клиентам чрезвычайные прибыли после инвестирования определенной суммы денег. Часто такой финансовой структуре характерна строгая вертикальная иерархия, где люди, чтобы получить больше прибыли, должны приводить дополнительных клиентов. Фактически, чем позже вы вкладываетесь в финансовую пирамиду со времени ее основания, тем больше шанс, что собственные инвестиции вы потеряете.

Виды финансовых пирамид

Финансовая пирамида (ФП) чаще всего упоминается как разновидность финансового мошенничества. Но стоит отметить, что даже вполне серьезный бизнес со временем может стать финансовой пирамидой. Поэтому инвесторам нужно постоянно проверять объекты инвестиций, чтобы не лишиться собственных финансовых ресурсов.

Ранее подобные мошеннические организации мимикрировали под букмекерские конторы и всевозможные кооперативы. Но такой вид мошенничества стал настолько узнаваемым и известным, что использовать его сейчас нет никакого смысла. Поэтому финансовые пирамиды чаще всего заявляют о себе, как об инвестиционных проектах.

В настоящее время можно выделить несколько основных видов финансовых пирамид:

Классическая финансовая пирамида

Схема работы очень проста. Первый инвестор вкладывает небольшую сумму денег, после чего получает дивиденды по инвестициям новых вкладчиков. Далее принимается решение о реинвестировании средств, чтобы получить еще большую прибыль, но, скорее всего, увидеть собственные деньги инвесторы больше не смогут.

Замаскированная финансовая пирамида

Если в первом случае инвестор должен был вложить средства, чтобы владельцы организации затем выгодно их реинвестировали, то замаскированная финансовая пирамида предполагает покупку отдельного продукта или услуги. Только так можно стать членом финансовой структуры. После этого начинает повторяться способ, описанный в первом случае.

Экономические игры

Пользователи системы зарабатывают деньги, но вынуть свои инвестиции клиенты не могут. Чаще всего подобные ФП маскируются под букмекерские конторы или казино.

Следует понимать, что получить прибыль от ФП могут только ее создатели, а также люди, которые присоединились к структуре с самого начала. Если о пирамиде уже стало известно на национальном уровне, то инвестиции в нее приведут только к потере денег.

Финансовая пирамида: как распознать?

Каждая финансовая пирамида отличается рядом характерных признаков, главным из которых является превышение ожидаемой прибыли реальной добавленной стоимости всей компании.

Следовательно, к основным характеристикам ФП следует отнести:

• Ожидаемые сверхприбыли. Организаторы обещают инвесторам уровень доходов, который не может предложить ни одна надежная финансовая организация.
• Жесткая вертикальная иерархия. Участники, которые приходят первыми и приводят новых клиентов, первые получают прибыль и выбор: реинвестировать их или забрать (если это возможно). Обычно более поздние участники такого выбора уже не имеют.
• Отсутствие прозрачности. Вкладчики даже по требованию не получают никакой информации о деятельности организации. Нет никаких регулярных финансовых отчетов или другой документации. Чаще всего организаторы обманывают обещаниями или даже начинают вести себя невежливо и угрожающе.
• Агрессивный маркетинг. Пока для ФП снимают очень много рекламы с голословными призывами и яркой картинкой. Чаще такая реклама используется в интернете на сомнительных сайтах (например, где доступен пиратский контент, на ресурсах казино и т.д.).
• Использование новообразованных терминов. Финансовая пирамида украшается разнообразными выражениями, которые либо добавляют профессионализма в глазах инвестора, либо окончательно его запутывают.
• Небольшие начальные инвестиции. Это позволяет организаторам отдать в несколько раз больше дивидендов, что заставит вкладчика поверить в эффективность ФП. Также это позволяет привлечь больше людей и избежать судебных исков, когда движение дивидендов будет остановлено.
• Отсутствие регистрации. Чаще такие организации не имеют соответствующих разрешений на деятельность в пределах Украины. В большинстве случаев организации регистрируют свою торговую марку для повышения доверия среди людей.
• Регистрация за границей. В таком случае ФП зарегистрирована в каком-нибудь оффшоре. Таким образом любые счета компании становятся недоступными даже для уполномоченных органов, ведущих следственную деятельность.
• Неизвестный источник доходов. Организация говорит, что вкладывает инвестиции в сверхприбыльный бизнес, но настоящий источник средств никогда не раскрывается.

Движение средств чаще всего происходит через криптовалюты, электронные кошельки и оффшорные счета.

Примеры финансовых пирамид

Крупнейшей за всю историю ФП считается компания Madoff Investment Securities, просуществовавшая почти полвека. Она была основана еще в 1960-х годах, но прекратила свое существование только в 2008 году в результате мирового финансового кризиса.

В Украине об этой финансовой пирамиде известно мало. Это неудивительно, ведь в нашей стране существовало множество других разнообразных ФП.

МММ

Финансовая пирамида МММ — это, наверное, первое, что приходит в голову украинца, когда речь идет о денежных махинациях. Компания была основана еще в далеком 1989 году. Сначала она занималась торговлей техникой, но в 1993 году была организована первая эмиссия акций. Стоит отметить, что на постсоветском пространстве в то время был кризис, из-за гиперинфляции люди искали, куда вложить деньги, чтобы их не потерять. Именно поэтому первая МММ имела невероятный спрос. Число клиентов достигло 15 миллионов, а уровень ущерба составил 110 миллионов долларов.

После этого организатор компании, Сергей Мавроди, был осужден на 4,5 года за финансовые махинации. После выхода из тюрьмы аферист организовал новые версии МММ в 2011 и 2012 годах. Особой популярностью эти денежные компании не воспользовались.

B2B Jewelry

Финансовая пирамида B2B Jewelry лучше известна молодому поколению, поскольку компания приобрела популярность в 2019 году. Схема махинаций существенно отличалась от того, что предлагал людям Мавроди. Вкладчики должны были купить ювелирные изделия по высокой цене. Через год после сделки им должен был выплачиваться кешбэк — до 104% от суммы покупки.

Компания была закрыта после того, как платежами, оформленными в виде благотворительных взносов, заинтересовалась полиция. В конце 2019 года B2B Jewelry прекратила выплаты дивидендов.

Меркурий

Эта ФП маскировалась под инвестиционный фонд. От владельцев принимали платежи от 1 000 до 100 000 грн, в то же время организаторы обещали уровень прибыли от 240 до 300%, что является нереалистичными показателями. Интересно, что официально Меркурий так и не был зарегистрирован.

Украинский народный банк

Это несуществующий банк, якобы продающий акции компании простым людям. ФП отличается достаточно большим минимальным взносом в 10000 грн. Эта компания так и не получила особой огласки, поскольку о «фейковости» банка сразу заговорили как профильные СМИ, так и НКЦБФР.

Когда пирамида расформируется

Главная проблема финансовых пирамид состоит в том, что благодаря агрессивному маркетингу и первым дивидендам они могут привлекать большое количество людей. Действительно, нескольким счастливчикам из числа первых вкладчиков может повезти, иногда они получают свои инвестиции вместе с немалыми дивидендами.

Но ФП — закрытая система, поэтому поддерживать высокую доходность для многих вкладчиков в течение длительного времени невозможно. Вот почему такие организации не существуют более нескольких лет. ФП полностью прекращают свою деятельность, когда приток новых инвестиций замедляется.

Как не стать жертвой финансовой пирамиды

Если вас интересуют инвестиции, но вы не хотите стать жертвами ФП, нужно соблюдать несколько основных рекомендаций:

• Не обращайте внимания на громкие возгласы и обещания высоких прибылей. К примеру, средний заработок профессионального трейдера колеблется в пределах нескольких процентов. А это финансово грамотные люди, ежедневно торгующие на бирже.
• Развивайте свою финансовую грамотность. Научитесь составлять семейный бюджет и отслеживать собственные доходы и расходы.
• Не гонитесь за легкими деньгами. Если вы получили столь заманчивое предложение, то, скорее всего, где-то присутствует обман.
• Проверка документов и регистрации организации. Финансовые пирамиды избегают внимания государственных органов, поэтому организаторы не желают официально регистрироваться.

Если вы стали жертвой ФП, нужно сразу обращаться в правоохранительные органы. Скорее всего получить собственные инвестиции назад вы не сможете, но наказать виновных вполне реально.

Искушение легких денег выглядит действительно привлекательно, но нужно понимать, что финансовые средства в этом мире никому не достаются просто так. Поэтому лучше инвестировать их в валюты, акции и облигации серьезных компаний, или просто вкладывать в депозиты.