Инфляция в Украине: все, что нужно знать

Инфляция в Украине

Инфляция – это снижение покупательной способности денег, в результате чего растут цены на продукты и услуги. Этот показатель часто путают с девальвацией, измеряющей удешевление ценности одной валюты по сравнению с другой. Инфляция в большинстве своем измеряется за счет изменения цен на товары и услуги, но показатель также может влиять и на девальвацию.

Инфляция оказывает безоговорочное влияние на нашу повседневную жизнь. Ценность денег постоянно меняется, поэтому зарплата, казавшаяся привлекательной в один период, будет безнадежно низкой в ​​другой. Ощущение влияния инфляции на жизнь напрямую зависит от финансовых привычек, уровня доходов и многих других факторов. Узнать про этот показатель больше – это способ улучшить собственную финансовую грамотность и возможность лучше подготовиться к нестабильным периодам в экономике страны.

Почему растет инфляция

Есть несколько причин роста инфляции. Первая – это слишком высокая эмиссия денег. Нужно понимать, что деньги обладают фактически теми же качествами, что и обычные товары, хотя они и отличаются абсолютной ликвидностью. Это значит, что на них действует закон спроса и предложения. В результате печати большого количества денег их ценность падает, что приводит к росту инфляции.

Также рост этого показателя может влиять на увеличение объемов кредитования.

Правительства большинства стран предпочитают поддерживать определенный уровень инфляции. Из-за роста цен возрастают и объемы уплаченного НДС, что позволяет наполнять национальный бюджет.

Как определяется уровень инфляции

Для определения уровня инфляции используется так называемая «потребительская корзина». Это список определенных продуктов, которые необходимы для обычной жизнедеятельности человека. Для определения уровня инфляции общая цена на потребительскую корзину сравнивается в разные периоды.

В широких кругах темпы роста измеряются в процентах. Но профессиональные экономисты и финансисты используют такой показатель, как Индекс инфляции. Формула его расчета выглядит следующим образом:

1 + рост цен на потребительскую корзину в процентах / 100 = Индекс инфляции

Следовательно, если рост цен на список товаров из потребительской корзины составил 10%, то индекс инфляции будет на уровне 1,1.

Также следует определить базовый индекс инфляции. В нем из потребительской корзины убирают некоторые товары и оставляют только основные.

Из чего состоит потребительская корзина

Обычно потребительская корзина включает следующие товары:

  • хлеб;
  • мясные продукты;
  • молоко;
  • масло;
  • овощи;
  • яйца;
  • гречку, рис и другие крупы;
  • предметы и продукты гигиены;
  • медикаменты и т.д.

Потребительская корзина в Украине состоит из 296 позиций.

Что такое покупательная способность денег

Приобретение определенных товаров и услуг возможно только благодаря тому, что деньги обладают определенным уровнем покупательной способности. Инфляция влияет на потерю деньгами этой возможности, то есть это происходит из-за обесценивания национальной валюты.

Практически покупательная способность отражает то, сколько продуктов и услуг можно приобрести за одну денежную единицу.

Индекс покупательной способности демонстрирует, насколько обесценились деньги в течение определенного периода. Формула для расчета выглядит следующим образом:

1 / Индекс инфляции = Индекс покупательной способности

То есть, если индекс инфляции составил 1,1, то индекс покупательной способности будет 0,909. Так что теперь за 100 гривен можно будет купить столько же товаров и услуг, на которые раньше хватало 90 гривен 90 копеек.

От чего зависит инфляция

Есть несколько основных факторов, от которых также зависит инфляция. Именно их сопутствующий фактор оказывает влияние на уровень роста этого показателя.

1. Количество денег в обращении

Цена на продукты и услуги напрямую зависит от количества денег, с помощью которых происходит товарооборот. Поэтому печать большего количества средств не может положительно повлиять на рост зарплат в рыночной экономике.

Этот фактор служит подтверждением такой формулы:

MV=PQ

Где:

  • M – объем денежной массы;
  • V – скорость обращения средств (количество «оборотов» в течение определенного периода времени);
  • P – средний уровень цен на товары и услуги;
  • Q – общий объем товаров и услуг.

2. Скорость денежного обращения

Скорость денежного обращения определяет, сколько раз использовалась денежная единица для оплаты товаров в течение определенного периода времени. Этот показатель помогает измерить экономическую активность населения, позволяющую бизнесу расти.

Скорость обращения в свою очередь зависит от следующих показателей:

  • количества транзакций;
  • объема транзакций;
  • развития торговых отношений;
  • баланса спроса и предложений;
  • темпов инфляции;
  • развития экономической инфраструктуры.

3. Количество товаров на национальном рынке

Закон спроса и предложения очень серьезно влияет на уровень инфляции. Когда спрос превышает предложение, цена на товары и услуги растет. И наоборот, по мере роста предложения, цена снижается.

В условиях рыночной экономики этот фактор оказывает лишь незначительное влияние на темпы инфляции. Это объясняется тем, что с ростом спроса производители, чтобы не терять прибыль, будут увеличивать предложение. Для этого широко используется привлечение кредитов для финансирования бизнес-потребностей. Если спрос слишком мал, то производство будет сокращаться.

4. Увеличение кредитования

Через кредитование банки «вливают» новые средства на рынок. Согласно формуле MV=PQ, общий объем денег не может превышать цену на товары и услуги. В силу этого фактора уровень инфляции в стране может значительно возрасти. Но таким же образом растут доходы бизнеса и зарплаты для работников.

Как на нас влияет инфляция

Инфляция оказывает непосредственное влияние на благосостояние граждан в стране. Но все зависит от уровня доходов отдельных групп населения. Самые бедные люди наиболее уязвимы перед инфляцией из-за того, что они получают фиксированную зарплату или государственную помощь (также фиксированную).

По темпам роста показателя различают 3 вида инфляции:

  • ползучая – до 10% в год;
  • галопирующая – до 50% в год;
  • гиперинфляция – определенных ограничений нет, может измеряться тысячами и миллионами процентов.

Ползучая инфляция способствует росту сбережений населения, а также повышает доверие к власти. Благосостояние людей растет, а экономика стабильно развивается.

А вот галопирующая и гиперинфляция могут критически ухудшить положение обычных людей. Из-за быстрого роста цен люди не делают сбережений в национальной валюте. Они вкладываются в иностранную валюту. Также высокая инфляция увеличивает скорость денежного обращения, что в долгосрочной перспективе приводит к стабилизации экономической ситуации и уменьшению темпов роста показателя.

Ярким примером гиперинфляции является ситуация в Украине в 1993 году, когда из-за чрезмерной эмиссии цены на продукты выросли на 10 155%.

Инфляция и уровень доходов

Если рассчитывать уровень доходов без влияния инфляции, они будут считаться номинальными, а не реальными.

Представим, что за три года ваши доходы выросли на 40%. Это может показаться хорошим результатом, но если инфляция за этот период составила 50%, то ваши настоящие доходы уменьшились на 10%, так как вы на эти средства сможете приобрести меньше продуктов и услуг.

Инфляция и девальвация

Девальвация государственной валюты является прямым следствием инфляции. Государство может пытаться вручную регулировать обменный курс, но это лишь приводит к образованию черного рынка, на котором курс валют будет существенно отличаться от введенного НБУ.

Девальвация способствует тому, что домохозяйства начинают хранить деньги в других валютах (чаще всего в долларах и евро). Приемлемая цена на товары и услуги начинает полностью зависеть от колебаний обменного курса.

Можно ли защититься от инфляции

Умеренная инфляция остается практически незаметной для людей. От нее в первую очередь получают дивиденды правительство и крупные предприятия, способные привлекать большие объемы кредитных средств.

Но существует несколько способов защититься от инфляции:

  1. Избавляться от денег как можно скорее. Покупать за национальную валюту недвижимость, ценные бумаги, дорогостоящую технику, транспортные средства, предприятия.
  2. Инфляция обесценивает сбережения, а не кредиты. Оформляя ссуды с постоянной процентной ставкой, вы можете дополнительно сэкономить в среднесрочной и долгосрочной перспективах. Но это не касается кредитов от МФО, их нужно оформлять только для закрытия неотложных проблем.
  3. Рассрочка или «Оплата частями» позволяет купить товар за определенную цену, но выплачивать его стоимость в течение некоторого периода времени.
  4. Покупка иностранных валют. Это позволяет создать сбережения, стоимость которых в ближайшее время снижается медленнее или наоборот растет.

А вот депозиты или хранение денег «под подушкой» во время галопирующей и гиперинфляции невыгодны.

Достоинства и недостатки низкой инфляции

У стабильно низкой инфляции есть свои преимущества и недостатки, если говорить о макроэкономике страны. К преимуществам следует отнести следующие:

  1. Низкий уровень инфляции ускоряет рост экономики.
  2. Снижение учетной ставки НБУ, что способствует снижению кредитования.
  3. Низкая инфляция подталкивает людей к сбережениям в национальной валюте.

К недостаткам низкой инфляции относятся:

  1. Уменьшение спроса на продукты. Денежное обращение замедляется, как и рост экономики. К этому же приводит и дефляция – увеличение стоимости денег.
  2. Предприниматели теряют часть доходов, инвестиции в бизнес становятся менее рентабельными.
  3. Снижение процентной ставки депозитов из-за снижения учетной ставки НБУ.

Практически умеренная инфляция провоцирует спрос, рост экономики, а значит и рост уровня зарплат.

Темпы инфляции в Украине

В течение длительного времени инфляция в Украине с начала независимости была умеренной или галопирующей, если не учитывать кризис 1993 года. Динамика показателя с 2000 года выглядит следующим образом:

ГодИнфляция
2001+6,1%
2002-0,6%
2003+8,2%
2004+12,3%
2005+10,3%
2006+11,6%
2007+16,6%
2008+22,3%
2009+12,3%
2010+9,1%
2011+4,6%
2012-0,2%
2013+0,5%
2014+24,9%
2015+43,3%
2016+12,4%
2017+13,7%
2018+9,8%
2019+4,1%
2020+5%
2021+10%

Как контролируют уровень инфляции

Контролирует уровень инфляции в стране Национальный Банк Украины. С этой целью он использует несколько основных финансовых инструментов:

  1. Контроль денежной массы – эмиссия, выпуск безналичных денег, изъятие из обращения, контроль за кредитными и валютными операциями.
  2. Учетную ставку ‒ показатель регулирует стоимость заемных денег. На основе инфляции НБУ увеличивает или уменьшает учетную ставку, чтобы содействовать кредитованию или уменьшать его.
  3. Инфляционное таргетирование – НБУ объявляет ожидаемый уровень инфляции в течение года. Инструмент активно применяется Нацбанком с 2015 года.
  4. Валютные интервенции – стабилизация обменного курса национальной валюты посредством вливания в рынок иностранной валюты, что увеличивает ее общую денежную массу.

После корпоративной реформы государственных организаций эффективность Нацбанка значительно выросла. Теперь инфляция не является инструментом в руках политиков, а это способствует долгосрочному росту экономики.

Комментарии (0)
Оставить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.