Как получить кредит на жилье: льготные программы

Оформить кредит на жилье можно практически в любом банке, где предоставляются такие услуги. Но ипотека в украинских финансовых организациях – это очень недешевое удовольствие, поскольку соглашение предполагает высокий уровень процентов. Поэтому государство предлагает несколько льготных программ для отдельных слоев населения.

Кредит на жилье молодым семьям и молодым одиноким гражданам

Постановление, регулирующее действие этой программы, было утверждено 29 мая 2001 года Кабинетом Министров Украины. Получить ее могут такие слои населения, которым еще не исполнилось 35 лет:

• молодые семьи с детьми или без;
• неполные семьи (отец или мать одиночки);
• одинокие молодые люди.

Размер кредита на строительство или реконструкцию объекта недвижимости определяется исходя из количества квадратных метров жилья. На каждого человека предусматривается 21 м², а также дополнительно 20 м² для всех членов семьи. Стоимость строительства определяется государственными органами путём установления средней цены в регионе Украины, где находится объект недвижимости.

Кредит на жилье для молодых семей отличается низкой процентной ставкой – 3%. К тому же, если у семьи есть дети, то заемщик может рассчитывать на следующие дополнительные льготы:

• при наличии 1 ребенка заемщик освобождается от уплаты процентов по обслуживанию ипотеки;
• при наличии 2 детей государство погашает 25% общей суммы кредита;
• при наличии 3 детей и более государство погашает 50% от общей суммы кредита.

Кому отдают предпочтение при оформлении ипотеки

После подачи заявки государственными органами определяется рейтинг заемщика, на основе которого принимается решение о предоставлении или непредоставлении ипотеки. Кредит на жилье чаще всего получают следующие слои населения:

• Граждане, которые имеют право на первоочередное получение жилых помещений.
• Муж или жена (или оба) относятся к научной сфере.
• Муж или жена являются спортсменами, которые включены в национальные сборные Украины.
• Молодые граждане или семьи, которые входят в реестр лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Какие документы необходимы для оформления кредита на жилье

Чтобы получить право на покупку или реконструкцию жилья для молодых семей, необходимо собрать пакет следующих документов:

• заполненное заявление о предоставлении ипотеки;
• заверенный список членов семьи;
• ксерокопию свидетельства о браке;
• паспортные данные мужа и жены;
• копии свидетельств рождения детей;
• документы, подтверждающие определенный уровень дохода в семье;
• отчет об оценке объекта приобретаемой или реконструируемой недвижимости от независимого эксперта;
• документы, подтверждающие, что граждане имеют право на льготу при получении кредита на жилье;
• копии ИНН.

Кредит на жилье для ВПЛ

В связи с российским военным вторжением в Украину внутренне перемещенные лица могут оставить заявку на получение льготного кредита на жилье. Это можно сделать через личное обращение в Госмолодежьжилье или его региональное управление, а также кабинет гражданина в сервисе «Дия».

В результате вас внесут в реестр лиц-кандидатов на получение льготной ипотеки. В противном случае вы получаете отказ на получение такого статуса.

После внесения в реестр Госмолодежьжилье проводит лотерею, где путем случайного выбора чисел определяют победителей, которые смогут получить льготный кредит.

Особенности ипотеки под 7% годовых

В 2021 году государство запустило новую программу льготной ипотеки для отдельных слоев населения. Такой кредит на жилье имеет сниженную до 7% годовых процентную ставку. В настоящее время ипотеку выдают не все банки. Из государственных: Ощадбанк, Укргазбанк, ПриватБанк. Из частных: Кредобанк, Глобус, Мегабанк, ОТП банк. Появление опции в других финансовых учреждениях обсуждается.

Стать претендентами на получение кредита на жилье под 7% могут только отдельные слои населения, а именно:

• Люди, которые последние 5 лет не продавали жилье. Исключение – временно перемещенные лица.
• Граждане, проживающие в общежитии или недвижимости, площадь которой не превышает 13,65 м².
• Внутренне перемещенные лица (ВПЛ).
• Супруги до 35 лет.
• Работники научной и образовательной сфер.
• Работники медицинской сферы.

Что еще надо знать про 7% ипотеку

Максимальный срок такого кредита на жилье составляет 20 лет. В договоре банком устанавливается процентная ставка на основе индекса UIRD, к которому добавляется 4,5% годовых, если объект недвижимости уже достроен и сдан в эксплуатацию. Заемщик все равно выплачивает 7% годовых, поскольку разницу будет оплачивать государство.

В кредит на жилье под 7% можно брать только объекты недвижимости, возраст которых не превышает 3 года. Максимальная стоимость объекта должна составлять 2,5 миллиона гривен, а максимальный размер ипотеки – 2 миллиона гривен.

Введены ограничения на доход семьи, претендующей на льготу по ипотеке. Средний показатель за 6 месяцев должен быть не более, чем в 5 раз выше средней зарплаты в регионе Украины, где находится объект недвижимости. Важно отметить, что кредит на жилье невозможно использовать для финансирования старой ипотеки. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%. Если стоимость объекта недвижимости равняется 2,5 миллионам гривен, то заемщику нужно будет выплатить 20% от цены частного дома или квартиры. Комиссии от банка не могут превышать 0,5%.

Выплачивать даже льготный кредит на жилье с пониженной процентной ставкой сложно. В ситуациях, когда вы не успеваете совершить необходимый платеж из-за задержки зарплаты или по другим причинам, можно воспользоваться услугами МФО. Краткосрочный кредит позволит своевременно внести платеж и избежать проблем с банком. Но злоупотреблять таким инструментом не нужно, поскольку это приводит к долговой пирамиде.