Кредит во время войны: изменения условий

Российское вторжение в Украину не только спровоцировало значительные человеческие жертвы и разрушения инфраструктуры. Финансовая система нашей страны также находится под большим давлением. Огромное количество украинцев потеряли привычный уровень заработков и оказались уязвимыми перед выросшими ценами. Особенно граждане, которые вынуждены выплачивать потребительский кредит во время войны, в условиях военного положения.

Чтобы облегчить финансовую нагрузку на украинцев, Верховная Рада приняла изменения в закон «О потребительском кредитовании» и «Об ипотеке».

Что такое потребительский кредит?

Для начала разберемся, что такое потребительский кредит. Это формат договора, заключаемый между двумя сторонами: заемщиком и кредитором. Кредитор предоставляет денежные средства, которые тратятся на товары или услуги для удовлетворения потребительских нужд. Заемщик обязуется выплатить кредит в предусмотренный договором срок с учетом определенного уровня процентов.

Потребительские кредиты бывают двух основных разновидностей:

• Краткосрочные – это так называемые «деньги до зарплаты», они чаще всего выплачиваются в течение 1 месяца и используются для покрытия текущих проблем.
• Покупка в кредит – человек непосредственно получает не денежные средства, а товар или услуги, на покупку чего кредит и предоставлялся.

Можно ли получить потребительский кредит во время войны?

В настоящее время банки Украины разблокировали кредитные средства на картах, поэтому граждане могут воспользоваться ими для оформления потребительских кредитов. Но потребителям доступны только краткосрочные и среднесрочные договоры. Долгосрочные кредиты на время военного положения оформить нереально.

Следует упомянуть, что во время первых недель войны многие банки ввели кредитные каникулы и не взимали с заемщиков запланированные платежи.

Изменения для заемщиков во время войны

Благодаря новым законам, принятым Верховной Радой, ситуация для заемщиков стала намного легче. Теперь они могут рассчитывать на следующие основные послабления:

1. Во время активного военного положения в стране, а также в течение 30-дневного срока после его окончания, заемщик не несет ответственности перед кредитором за просрочку запланированных платежей. Таким образом, потребители могут не бояться начислений штрафов и пени, если определенные обязательства не будут выполнены точно в запланированный срок. Это значит, что потребитель может не осуществлять предусмотренные договором платежи, а дождаться окончания военного положения.
2. Следует отметить, что в изменениях в законах «О потребительском кредитовании» и «Об ипотеке» не предусмотрены освобождения от уплаты процентов за пользование кредитом, первоначально предусмотренных договором. Следовательно, потребитель должен регулярно платить проценты, что увеличивает общую стоимость кредита, если не производить основные запланированные платежи.

В заявлении от 14 апреля 2022 года НБУ предлагает финансовым организациям активнее продвигать собственным должникам реструктуризацию кредита или кредитные каникулы. Это популярные способы отсрочить уплату долга, пока финансовая ситуация в стране не станет стабильной.

Следует отметить, что принятые законодательные инициативы запрещают поднятие процентной ставки при пользовании кредитом, если первоначальные обязательства заемщика не были выполнены. Исключением являются только типы кредитных договоров, в которых была установлена ​​переменная процентная ставка.

Условия освобождения от уплаты штрафов за кредит во время войны

Заемщикам следует ознакомиться с ситуациями, предусматривающими полное освобождение от уплаты штрафов и пени за невыполнение кредитных обязательств.

К таким ситуациям относятся:

1. Срок погашения – до 1 месяца.
2. Кредитный договор предусматривает использование денежных средств в качестве финансовых инструментов с участием кредитора или другого профессионального посредника.
3. Кредит, договор по которому был подписан как мировое соглашение в ходе судебного разбирательства.
4. Кредиты во время военного положения, предоставляемые физическим лицам по государственным программам или проектам от местных органов власти.
5. Превышение платежа, сумма которого не была предусмотрена кредитным лимитом.
6. Кредиты от ломбардов для физических лиц, которые выдаются в случае передачи залога. Только в том случае, когда нет завышенной стоимости предмета, используемого в качестве залога. Его цена не должна превышать рыночную стоимость.

Все неустойки, штрафы и пеня, начисленные после 24 февраля 2022 года и уплата которых предусмотрена кредитным договором, подлежат списанию.

Если вы являетесь должником МФО, то указанные нормативы также касаются и вас, поскольку эти финансовые организации специализируются именно на потребительских кредитах.

Изменения в условиях ипотеки

Если говорить о недвижимости, принадлежащей заемщикам и являющейся частью ипотечного договора, то во время военного положения и периода в течение 30 дней после его окончания банк не может взыскать предмет ипотеки в свою пользу. Также банк не может реализовывать недвижимость в ходе электронных торгов.

Изменения закона «Об ипотеке» предполагают наличие запрета на выселение жильцов из недвижимости, являющейся объектом договора, даже в том случае, когда есть судебное решение о взыскании этих помещений и домов.

Однако это не касается договоров, которые были оформлены после начала военного положения, а также условия которых были изменены по согласованию заемщика и кредитора для продления срока обязательства или уменьшения суммы обязательства.

В итоге можно сказать, что степень ответственности заемщиков перед кредиторами значительно уменьшили во время активного военного положения и срок 30 дней после его окончания. Это означает, что вы не должны платить штрафы и пени, предусмотренные договором, однако это не касается кредитных процентов.

Стоит отметить, если война не повлияла на вашу способность осуществлять запланированные платежи, предусмотренные договором, лучше продолжить обслуживание кредитов. В долгосрочном сроке это позволит сэкономить, поскольку проценты все равно должны быть уплачены. Также уменьшение активных кредитов позволит стабилизировать финансовую систему Украины и сделает ее более устойчивой.

Брать кредиты во время военного положения достаточно рискованно. Однако если вы уверены в возможности погасить свои финансовые обязательства, то такой инструмент не стоит отбрасывать.