Помогу взять кредит с плохой кредитной историей – бесплатные советы финансового эксперта

получить кредит с плохой кредитной историей

Можно ли доверять предложениям в интернете по типу «Помогу взять кредит с плохой кредитной историей» или «Подниму кредитный рейтинг»? Существует ли «идеальная кредитная история»? Где и как взять кредит с плохой кредитной историей? Как улучшить кредитную историю? — На эти и другие вопросы ответит наш финансовый эксперт Станислав Кравченко.

Можно ли быстро поднять кредитный рейтинг или изменить кредитную историю за деньги?

Возможно, вас огорчит мой ответ. Переписать кредитную историю или повлиять извне на кредитный рейтинг невозможно ни за деньги, ни бесплатно.

Хотя интернет изобилует предложениями типа «Помогу взять кредит с плохой кредитной историей за деньги» или «Помогу изменить кредитную историю».

Обычно такие услуги предлагают так называемые «кредитные брокеры» или кредитные агентства.

Кто такой кредитный брокер и действительно ли он может помочь взять кредит с плохой КИ?

Кредитный брокер – это посредник между финансовым учреждением и потенциальным заемщиком.

Что может сделать кредитный брокер?

📝 составить список МФО или банков на основе ваших пожеланий

На самом деле найти предложения, отвечающие вашим критериям, совсем нетрудно и самостоятельно.

На нашем сайте в разделе Все МФО имеется подробное описание предложений большинства МФО Украины.

📜 подготовить пакет документов для оформления ссуды

Эта услуга более актуальна для банковских кредитов, ведь для получения кредита от МФО пакет документов минимален.

Обычно на сайтах банков или микрофинансовых компаний размещен подробный список требований и документов, необходимых для оформления заявки на кредит.

📤 отправить заявки на кредит в несколько финансовых учреждений (банков или МФО)

Самостоятельно отправить заявку тоже не сложно и не займет много времени.

🕵️‍♂️ на основе собственного опыта посоветовать, где больше шансов получить кредит с плохой кредитной историей

Такого понятия, как «кредитный брокер» в своевременном законодательстве просто нет. Соответственно, их услуги никем не контролируются и не регламентируются. Кредитные брокеры могут действовать только на основе доверенности в исключительных случаях. То есть в большинстве случаев «кредитные брокеры» это обычные финансовые консультанты.

Кредитный брокер не сможет:

❌ дать 100% гарантию, что вам дадут кредит с плохой кредитной историей

❌ произвести любые изменения в кредитной истории, с целью ее улучшения

Если брокер (читай консультант) обещает вам вышеперечисленное, он вводит вас в заблуждение.

Часто недобросовестные брокеры сотрудничают с черными кредиторами, не имеющими никаких разрешительных документов и лицензий, то есть работающих нелегально.

И действительно, такой «помощник», пообещав вам с его помощью взять кредит с плохой кредитной историей, может выполнить свое обещание, ведь черные кредиторы не изучают кредитную историю и ничего не требуют, но вы можете даже не подозревайте, чем это вам грозит: от заоблачных процентов и скрытых комиссий до незаконных методов выбивания долгов и потери залогового имущества.

черные кредитори

Солидные компании с хорошей репутацией не будут работать с сомнительными посредниками и нарушать закон.

Может ли человек, имеющий «связи» «в банке или мфо помочь взять кредит с плохой кредитной историей?

Если кто-то предлагает помочь вам взять кредит с плохой кредитной историей, потому что якобы имеет связки в финансовом учреждении, не воспринимайте это предложение серьезно.

В большинстве банков и микрофинансовых компаний заявки на кредит анализирует автоматизированная система, то есть искусственный интеллект.

Программа анализирует информацию о заемщике и оценивает риск потенциальный заемщик сможет выплатить ссуду. На основе этого анализа система отказывает заявителю или одобряет заявку и предлагает индивидуализированные условия кредитования: сумму и процент кредитования.

Обычно человек не участвует в процессе рассмотрения заявки на кредит и ни у кого нет доступа к этой автоматизированной программе.

Очень редко, скорее, как исключение из правила, заявку дополнительно рассматривает работник финансового учреждения. Это возможно только тогда, когда система не может дать однозначную оценку заявителю. Тогда работник может попросить справку о доходах или другие дополнительные документы.

У меня плохая кредитная история. Как ее улучшить?

Удалить кредитную историю или ее части невозможно. Но ее можно улучшить. Не только можно, но и нужно, особенно если вы планируете брать новые кредиты.

Я дам несколько советов людям с плохой кредитной историей и низким кредитным рейтингом. Некоторые советы будут касаться профилактики «здоровья» вашей кредитной истории и рейтинга, ведь легче предотвратить проблему, чем ее «лечить».

☝ Совет #1 — многолетний перерыв

Если у вас безнадежно плохая кредитная история, лучше сделать многолетний перерыв и не подавать заявки на кредиты. Финансовые основы особенно тщательно изучают вашу кредитную активность в течение нескольких (2-3) последних лет.

☝ Совет #2 — ссуды у МФО на небольшие суммы

После перерыва берите ссуды на небольшие суммы и вовремя их погашайте. Небольшие суммы на короткий срок выдают микрофинансовые организации.

Информация о микрокредитах от МФО передается в бюро кредитных историй и оказывает влияние на кредитную историю.

Таким образом оформление ссуды у МФО и выполнение кредитных обязательств — действенный способ повысить кредитный рейтинг. Одобренный заем – плюс к вашей финансовой активности. Ответственное выполнение кредитных обязательств продемонстрирует вашу дисциплинированность и надежность как клиента.

Рейтинг МФО, выдающих кредиты людям с плохой кредитной историей

Последнее обновление:11 Августа 2022
Рейтинг создан по наиболее часто выбираемым предложениям
1 - 30 дней
Срок погашения
100 - 17 000 грн
Первый кредит
Да
Первый кредит под 0%
» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
3 - 30 дней
Срок погашения
500 - 10 000 грн
Первый кредит
Да
Первый кредит под 0%
» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
2 - 8 недели
Срок погашения
500 - 3 000 грн
Первый кредит
Нет
? Щоб дізнатися свою знижку, треба заповнити анкету.
Первый кредит под 0%
» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
1 - 30 дней
Срок погашения
400 - 20 000 грн
Первый кредит
Да
Первый кредит под 0%
» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
5 - 15 дней
? Для першої позики
Срок погашения
500 - 6 000 грн
Первый кредит
Нет
Первый кредит под 0%
» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
5 - 30 дней
Срок погашения
500 - 10 000 грн
Первый кредит
Да
? Увага! З 16-го дня кредит платний!Пільгова ставка 0.01% на кредит до 15 днів з 16-го дня - базова ставка 1,9%
Первый кредит под 0%
» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
7 - 30 дней
Срок погашения
1 000 - 7 000 грн
Первый кредит
Нет
? Перша позика під 0,9%
Первый кредит под 0%
» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
1 - 30 дней
Срок погашения
500 - 7 000 грн
Первый кредит
Да
Первый кредит под 0%
» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
1 - 30 дней
Срок погашения
100 - 15 000 грн
Первый кредит
Да
Первый кредит под 0%
» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
7 - 30 дней
Срок погашения
500 - 10 000 грн
Первый кредит
Да
Первый кредит под 0%
» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
1 - 30 дней
Срок погашения
500 - 10 000 грн
Первый кредит
Да
Первый кредит под 0%
» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
3 - 12 месяцев
Срок погашения
5 000 - 20 000 грн
Первый кредит
Нет
? Перший кредит від 0,2%
Первый кредит под 0%
» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
8 - 24 недели
Срок погашения
3 000 - 150 000 грн
? Максимальна сума позики встановлюється в індивідуальному ппорядку.
Первый кредит
Нет
Первый кредит под 0%
» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
8 - 24 недели
Срок погашения
5 000 - 150 000 грн
? Кредит для людей, які мають власну справу
Первый кредит
Нет
Первый кредит под 0%
» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
1 - 30 дней
Срок погашения
1 000 - 15 000 грн
? Тип позики - "Миттєва позика"
Первый кредит
Нет
? Компанія пропонує знижку 50% на першу позику.
Первый кредит под 0%
» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «
7 - 30 дней
Срок погашения
1 000 - 7 000 грн
Первый кредит
Нет
Первый кредит под 0%
» ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ «

☝ Совет #3 — пролонгация и реструктуризация

В ситуациях, когда по разным причинам вы не можете погасить долг вовремя, чтобы не испортить свою кредитную историю и не снизить кредитный рейтинг, помните о возможности услуг пролонгации и реструктуризации.

пролонгация кредита

Пролонгация – это продление срока выплаты займа.

Реструктуризация — изменение условий кредитования, кроме пролонгации может включать: изменение графика внесения платежей или даже введение платежных каникул на время.

Важно помнить об этих возможностях и пользоваться ими.

Если у вас сложились какие-то чрезвычайные или форс-мажорные обстоятельства, не стесняйтесь обратиться в компанию с просьбой о платежных каникулах. По крайней мере, всегда можно попробовать. Даже получив отказ, вы будете знать, что сделали все возможное, чтобы сэкономить деньги и уберечь кредитный рейтинг.

☝ Совет #4 — оценивайте свои силы

Всегда реалистично и объективно оценивайте свои силы.

Никогда не обращайтесь за новым займом, если вы еще не решили проблем с выплатой предыдущей.

Систематические просрочки платежей в течение длительного периода хуже всего влияют на состояние кредитной истории.

Несколько незначительных и кратковременных просрочок могут не отразиться негативно на кредитной истории.

☝ Совет #5 — ежемесячный платеж за 2-3 дня

Очень важно следить внимательно по сроку погашения кредита.

Пытайтесь производить платеж не в дату, указанную в графике погашения кредита, а за 2-3 дня до этой даты. Так вы убережете себя от разных форс-мажорных обстоятельств. Своевременному осуществлению платежа могут помешать выходные дни, технические неисправности, перебои в работе системы.

☝ Совет #6 — автоматические платежи

Этот совет – дополнение к предыдущему совету.

Если вы гасите долг равными частями, лучшее решение – настроить автоматический ежемесячный платеж через интернет-банкинг. Так вы будете на 100% уверены, что не просрочите платеж и банк вовремя совершит транзакцию.

☝ Совет #7 — проверяйте кредитный рейтинг минимум 2 раза в год

Нет смысла проверять кредитный рейтинг ежемесячно. Но делать это минимум дважды в годдостаточно оправданно и целесообразно.

Так вы сможете контролировать состояние кредитной истории и уровень кредитного рейтинга и сможете вовремя отреагировать на любые негативные изменения или ошибки, допущенные работниками финучреждения или Бюро кредитных историй.

Этот совет прежде всего касается тех, кто регулярно пользуется услугами кредитования и должен в планах взять кредит на крупную сумму, например ипотеку. Чтобы не оказаться один на один с плохой кредитной историей врасплох, проверяйте регулярно свой рейтинг.

Помните! Раз в год вы можете заказать кредитную историю абсолютно бесплатно. О том, как посмотреть кредитную историю и кредитный рейтинг читайте отдельную статью.

Существует ли «идеальная кредитная история»?

Понятия «плохая кредитная история» или «хорошая кредитная» очень относительны.

Один и тот же человек, обратившись в несколько различных банковских или микрофинансовых учреждений, в одних из них — получит отказ, в других — согласие на получение кредита.

Кредитная история бывает 3 видов:

1) Позитивная кредитная история (рейтинг выше среднего)

2) Негативная кредитная история (рейтинг ниже среднего)

3) Нулевая (нейтральная) кредитная история — человек за последние 10 лет не пользовался услугами кредитования.

кредитный рейтинг это

Какие факторы влияют на кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг зависит от различных показателей:

Уровень ответственности и дисциплинированности заемщика при выполнении кредитных обязательств.

Срок кредитования. Чем длиннее пользование кредитными услугами, тем выше уровень доверия к клиенту.

Соотношение уровня задолженности и уровня доходов.

Частоты обращений за денежной помощью.

Подавая десятки заявок на кредит, человек создает впечатление, будто он постоянно испытывает финансовые проблемы и совсем не умеет распределять свои финансы или жить по мере своих финансовых возможностей.

И наоборот, если вы пользовались только одним кредитом в течение 5 лет, финансовому учреждению трудно оценить вашу платежеспособность.

Видов ссуд — финансовые учреждения склонны больше доверять заемщикам, имеющим опыт пользования различными финансовыми продуктами — от микрокредитов до ипотек. Поэтому, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, старайтесь использовать разные виды кредитов.

Если я никогда не брал кредитов, мою заявку на кредит точно одобрят?

Если человек никогда не принимал кредиты, то у него никогда не было и проблем с их выплатой. Это логично, но…

Это может Вас удивить, но отсутствие кредитов в прошлом может даже отрицательно повлиять на решения по кредиту.

Хорошая кредитная история должна состоять из кредитов, которые вы периодически брали и своевременно выплачивали. Несколько кредитов за последние годы это лучше, чем полное их отсутствие — нулевая кредитная история.

Даже если у вас есть еще невыплаченный кредит, но вы своевременно вносите платежи, вам могут с большой вероятностью одобрить новый кредит.

Существует ли «идеальная кредитная история»?

Понятия «плохая кредитная история» или «хорошая кредитная» очень относительны.

Один и тот же человек, обратившись в несколько различных банковских или микрофинансовых учреждений, в одних из них — получит отказ, в других — согласие на получение кредита.

Кредитная история бывает 3 видов:

1) Позитивная кредитная история (рейтинг выше среднего)

2) Негативная кредитная история (рейтинг ниже среднего)

3) Нулевая (нейтральная) кредитная история — человек за последние 10 лет не пользовался услугами кредитования.

Какие факторы влияют на кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг зависит от различных показателей:

Уровень ответственности и дисциплинированности заемщика при выполнении кредитных обязательств.

Срок кредитования. Чем длиннее пользование кредитными услугами, тем выше уровень доверия к клиенту.

Соотношение уровня задолженности и уровня доходов.

Частоты обращений за денежной помощью.

Подавая десятки заявок на кредит, человек создает впечатление, будто он постоянно испытывает финансовые проблемы и совсем не умеет распределять свои финансы или жить по мере своих финансовых возможностей.

И наоборот, если вы пользовались только одним кредитом в течение 5 лет, финансовому учреждению трудно оценить вашу платежеспособность.

Видов ссуд — финансовые учреждения склонны больше доверять заемщикам, имеющим опыт пользования различными финансовыми продуктами — от микрокредитов до ипотек. Поэтому, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, старайтесь использовать разные виды кредитов.

Если я никогда не брал кредитов, мою заявку на кредит точно одобрят?

Если человек никогда не принимал кредиты, то у него никогда не было и проблем с их выплатой. Это логично, но…

Это может Вас удивить, но отсутствие кредитов в прошлом может даже отрицательно повлиять на решения по кредиту.

Хорошая кредитная история должна состоять из кредитов, которые вы периодически брали и своевременно выплачивали. Несколько кредитов за последние годы это лучше, чем полное их отсутствие — нулевая кредитная история.

Даже если у вас есть еще невыплаченный кредит, но вы своевременно вносите платежи, вам могут с большой вероятностью одобрить новый кредит.

Я вовремя погашал ссуды, но у меня плохая кредитная история. Почему так?

Причин может быть несколько. Ваша задача – выяснить, в чем же дело.

  1. Необновленные данные

Помните, что данные о закрытии кредита поступают в УБКИ не мгновенно.

Процесс передачи этой информации может занять 3-5 рабочих дней.

2. Не закрыта кредитная карта

Если вы брали кредит на кредитную карту, закончив использование кредитных средств, нужно аннулировать кредитную карту или следить за балансом через онлайн-банкинг.

Даже если вы полностью погасили сумму кредита, с вас могут взимать средства за пользование картой. Таким образом, на карте может накапливаться долг.

Чтобы аннулировать карту, обратитесь в банк.

3. Человеческий фактор

Ошибку могут допустить сотрудники финансового учреждения или кредитного бюро.

Если вы уверены, что кредитную историю испортила чужая ошибка, пишите заявление об обжаловании кредитной истории.

Получив кредитную историю, убедитесь, нет ли там кредитов, которые вы не брали. Также нужно проверить номера договоров, суммы ссуд и названия финансовых учреждений, которыми была предоставлена ​​информация.

Проверьте, везде ли в статусе кредитов указан «закрытый». Банк мог передать ошибочные данные, или передать информацию о погашении долга несвоевременно. Также, к сожалению, случаются мошенники, оформляющие ссуды на чужие документы и имя. Поэтому при потере документов (в частности, паспорта и идентификационного кода) нужно обратиться в соответствующие органы, чтобы зарегистрировать факт потери.

Итак, если вы нашли какие-либо ошибки, обратитесь в Бюро кредитных историй. Вы можете подать заявление о недостоверности данных. Бюро обязано связаться с банком, чтобы там выяснили информацию о вашем заявлении.

Если банк подтвердит факт допущения ошибки, бюро внесет изменения в вашу кредитную историю.

Если банк не подтвердит факт допущения ошибки, вы имеете право на внесение в свою кредитную историю комментария относительно отрицаемой информации. Комментарий может содержать не более 100 слов. Бюро кредитных историй обязано приобщить такой комментарий к кредитной истории.

Кроме того, вы имеете право обжаловать действия бюро кредитных историй или финансового учреждения в суде.

Реально ли взять кредит с плохой кредитной историей?

Не все кредитные организации (прежде всего банки) берут на себя риск выдавать кредиты людям с плохой кредитной историей.

С этой категорией клиентов обычно работают небанковские микрофинансовые организации. МФО выдают микрокредиты на короткий срок под относительно более высокие проценты, чем в банке.

Что такое микрокредитование?

С прогрессирующим развитием рынка финансовых услуг в Украине стала набирать популярность сравнительно новая банковская услуга – микрокредитование. Уже из самого названия становится понятно, что микрокредиты – это предоставление кредита на небольшую сумму и на короткий промежуток времени.

Микрокредитование – это финансовая инновация, которая стала возможной благодаря современным технологиям.

Услуга онлайн микрокредитования предлагается частным финансовым компаниям. Такие организации оставляют за собой право выбирать уровень финансового риска самим. Этим и обосновывается высота процентных ставок при оформлении микрозаймов, а также упрощенная система, позволяющая быстро получить кредит в кратчайшие сроки.

Во многих компаниях способ выплаты кредита подбирается индивидуально. В зависимости от предпочтений клиента микрокредит в Украине на небольшую сумму можно взять на неделю, месяц или несколько дней и погашать еженедельно или в течение месяца.

Обычно средняя сумма микрокредита составляет от 2 000 до 10 000 гривен и выдается не более одного месяца, но в зависимости от типа кредитования организация может выдать и большие суммы на более длительный срок.

Пользуясь услугами быстрого микрокредитования в небанковских финансовых учреждениях, можно за считанные минуты получить ссуду на карту даже не выходя из дома.

Все, что необходимо сделать – оформить на сайте компании простую заявку, которая заполняется за 5-10 минут. Для получения кредита потребуется только идентификационный код, паспорт и активный телефонный номер для подтверждения по смс-коду заявки.

Деньги поступают на карту любого банка Украины в считанные минуты. Вернуть средства можно таким же простым путем. Для пользователей доступно сразу несколько вариантов – через личный кабинет на сайте компании, специализированный терминал для оплаты в Интернете и по реквизитам личной банковской карты.

В микрофинансовых организациях кредитная история, конечно, рассматривается, чтобы понять, что человек не мошенник. Но решающую роль она не играет. Поэтому, получить ссуду на карту с плохой кредитной историей в МФО довольно легко.

Комментарии (0)
Оставить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.