Куда вложить деньги в 2022 году?

Деньги должны работать. Это правило, сопровождающее всех финансово грамотных людей на протяжении всей жизни. Уже давно прошли те времена, когда украинцы должны были прятать несколько купюр в банке на черный день. Сейчас экономическая ситуация в Украине и мире может измениться за считанные часы, поэтому после девальвации и инфляции ваши сбережения в банке просто не будут ничего стоить.

У граждан Украины есть все имеющиеся инструменты для того, чтобы составить собственный инвестиционный портфель. Это поможет не просто создать подушку безопасности при непредсказуемой ситуации, но и накопить финансовые ресурсы. Вопрос о том, куда вложить деньги, чтобы их не потерять, всегда остается актуальным. Но ответ на него будет зависеть от конъюнктуры рынка.

С чего начать инвестиционный опыт

Инвестиции – это довольно сложная часть финансовой сферы. Прежде чем узнавать, куда инвестировать деньги, нужно понять, что есть инвестиции с высоким, средним и низким риском. Вкладывая деньги в рынки с высокой волатильностью, вы рискуете вообще их потерять.

Поэтому если вас интересует, во что вложить деньги, сперва инвестируйте в собственные знания. Пройдите курсы финансовой грамотности, которые помогут вам лучше вести семейный бюджет и откладывать часть каждого дохода. В начале именно так вы сможете пополнять свой инвестиционный бюджет.

Для инвестиций вам обязательно понадобится партнер. Им может выступать государство, если вы приобретаете государственные облигации, или частные компании: инвестиционные фонды, брокеры (в качестве посредников) и т.д.

Основные правила инвестирования

Неважно, ищете ли вы куда вложить 1000 долларов или 10 000 долларов. Важнее соблюдать основные правила инвестирования. Это поможет вам избежать ненужных финансовых потерь и со временем накопить свои ресурсы.

К основным инвестиционным правилам следует отнести следующие:

1. Не используйте кредитные средства для инвестирования. Это может быть очень обольстительно, но как следствие, в долгосрочном периоде, вы только потеряете.
2. Если вы хотите вложить деньги, пользуйтесь только свободными ресурсами. Деньги на обучение, еду, одежду, медикаменты и т.д., трогать не нужно.
3. Обращайте внимание не только на уровень дохода, но и риски. Безусловно, существует много кейсов удачного инвестирования в криптовалюту до того, как этот рынок стал популярен. Но неудачных примеров в тысячи раз больше, просто о них никто не говорит.
4. Диверсифицируйте риски. Или «не складывайте все яйца в одну корзину», если говорить проще. Опытные финансисты советуют формировать инвестиционный портфель из объектов инвестирования с разным уровнем риска.

Куда вкладывать деньги

Для начала рассмотрим все основные варианты, в которые лучше вложить деньги в 2022 году. Вы можете ознакомиться с инвестициями как с высоким, так и с низким уровнем риска. А также проанализировать все преимущества и недостатки каждого объекта.

Депозиты

Вложить деньги под проценты в банк – это один из самых простых вариантов, которым пользуются миллионы людей. Следует понимать, что используя инвестиции в депозиты разбогатеть вы не сможете. Фактически этот вариант является более оптимальным аналогом той же банки под подушкой. Просто с помощью процентов вы можете полностью или частично нивелировать влияние инфляции и девальвации.

Рискам валютных колебаний следует уделить особое внимание. Гривневые депозиты имеют более высокие проценты, но и риски также выше. Поэтому лучше открыть два счета: валютный и гривневый, а деньги в них разделить 50/50. Вы снизите прибыль, но сможете оградить себя от девальвации.

Достоинства депозитов:

• Фонд гарантирования вкладов физических лиц возмещает до 200 000 гривен (вместе с процентами), но сейчас законы меняют, обещая поднять эту сумму.
• Легко открыть счёт.
• Высокий уровень надежности.

Недостаток депозитов – низкий уровень доходности.

Недвижимость

Если вы ищете, куда выгодно вложить деньги, рано или поздно вам обязательно посоветуют вкладывать в недвижимость. Это один из наиболее безопасных объектов для инвестиций. Фактически у вас есть несколько вариантов инвестирования в рынок недвижимости:

• Покупка старых объектов, ремонт и перепродажа. Идеально подходит для больших городов (Киев, Львов, Днепр), где квартиры пользуются повышенным спросом.
• Покупка квартиры в еще не построенном многоквартирном доме. Риски выше, но даже на поздних этапах строительства можно получить гораздо больше, чем вы вложили (некоторые сделки могут превышать 70% доходности).
• Покупка квартиры или офисного помещения и последующая перепродажа или аренда.

Преимущества инвестирования в недвижимость выглядят следующим образом:

• Надежный объект для инвестиций, поскольку рынок недвижимости находится в основном в стабильном состоянии.
• Недвижимость отличается высокой ликвидностью, часто переводить ресурсы обратно в деньги несложно.
• Вам не нужно разбираться даже в азах инвестирования, достаточно просто внимательно подбирать объекты.

Недостатки заключаются в том, что:

• инвестировать в недвижимость с небольшими суммами не получится;
• при сдаче в аренду период окупаемости объекта достаточно длинный.

Валюта и криптовалюта

Перевод гривен в доллары и евро — достаточно распространенный способ инвестиций среди граждан Украины. Он отличается надежностью в долгосрочном периоде, хотя следует понимать, что доллар также подвергается инфляции, а колебания его цены на рынке валют может привести к убыткам.

Если вас интересует, куда вложить небольшую сумму денег, валюты – неплохой выбор. Лучшим вариантом будет решение создать валютный портфель по доллару и евро. При необходимости можно добавить несколько дополнительных валют: швейцарский франк, фунт стерлинга и т.д. Такой подход поможет диверсифицировать риски.

Инвестиции в криптовалюту намного сложнее. Этот рынок настолько волатилен, что один твит Илона Маска может кардинально изменить ценность конкретной монеты (например, так произошло с Dogecoin — криптовалютой-мемом). В краткосрочном периоде довольно сложно предположить, как будет изменяться цена токенов, хотя в долгосрочном капитализация рынка, как правило, будет расти. Поэтому инвестиции в Bitcoin или Ethereum (две самые популярные криптовалюты) считаются достаточно надежными.

Преимущества вложения денег в такой объект инвестиций заключаются в:

• возможности получить действительно большую прибыль;
• росте рынка криптовалюты в долгосрочном периоде;
• избегании девальвации при правильно составленном валютном портфеле.

А вот недостатки инвестирования в криптовалюты и валюты выглядят так:

• Высок риск потерять деньги при инвестировании в криптовалюты (особенно, если делать это без опыта и знаний).
• Высокая волатильность рынка криптовалют.

Валютный портфель – это отличный вариант для хранения средств, но заработать большую сумму денег можно только при торговле на разнице курсов.

Ценные бумаги: акции и облигации

Решение вложить деньги в акции сейчас популярно среди многих украинцев. В то же время людям не нужно специально обращаться к брокеру, как это было раньше. Monobank, например, предлагает удобное и функциональное приложение, посредством которого пользователь может приобрести акции и ценные бумаги интернациональных корпораций.

Есть несколько вариантов инвестирования в акции. Первый – торговля. В таком случае инвестору придется держать руку на пульсе рынка и тратить время на анализ ситуации. Это требует дополнительных знаний и опыта. Второй вариант – покупка акций на долгосрочный период и получение дивидендов из них. Также можно вложиться в инвестиционный портфель компании или трейдера и получать дивиденды по их деятельности. В таком случае особых знаний не требуется, нужно выбрать компанию с надежной репутацией.

Также в 2022 году будет продолжаться спрос на ОВГЗ Украины (облигации внутреннего государственного займа). Срок погашения облигации составляет от 3 до 5 лет, а вот начисления и выплаты процентов могут отличаться. Если вам интересно, куда инвестировать, ОВГЗ выглядит надежным вариантом, но для оформления сделки через Приват24 нужно вложить от 100 000 грн. А через персонального менеджера — не менее 1 000 000 грн. Максимальный порог сделки не ограничен.

Проценты ОВГЗ не обременяются налогом на прибыль физических лиц и военным сбором. Но нужно понимать, что при досрочной продаже вы можете потерять деньги из-за роста процентных ставок. К тому же, МФУ может отсрочить погашение. Поэтому рассчитывать на высокую ликвидность при инвестициях в ОВГЗ не следует.

Следовательно, учитывая все указанное выше, можно выделить следующие преимущества инвестирования в ценные бумаги:

• широкие возможности диверсификации рисков;
• инструменты для инвестирования в акции и облигации становятся доступнее для обычных физических лиц;
• при достаточных знаниях и ресурсах можно получить немалую прибыль в короткие сроки.

Недостатки такого инвестирования выглядят следующим образом:

• высокий уровень риска;
• нужны хотя бы базовые знания в финансовой сфере.

Инвестирование в бизнес

Если вас интересует, куда вложить деньги, чтобы заработать, обязательно следует обратить внимание на инвестиции в бизнес. Об этом нужно поговорить более подробно, поскольку характер инвестирования может существенно отличаться. Будете ли вы инвестировать в собственное предприятие или чужое? Если собственное, то будете заниматься менеджментом лично или нанимать для этого менеджера?

Чаще финансовые ресурсы инвестируются в собственное дело, которому потом человек посвящает большинство своего времени. Инвестиции в чужой бизнес требуют глубоких знаний в области экономики для анализа перспектив и рентабельности новой компании.

К преимуществам инвестирования в бизнес следует отнести следующие:

• Существует возможность заработать действительно большие суммы, если правильно выбрать стартап.
• Инвестор может реально выйти на солидный пассивный доход, но все зависит от условий договора.

А вот недостатки инвестирования в бизнес таковы:

• для заключения договора требуются услуги юриста;
• важно отлично ориентироваться в экономике;
• для солидных прибылей нужно инвестировать действительно большие суммы.

Итак, если вы решили инвестировать деньги в бизнес, вам потребуются опыт и большое количество финансовых ресурсов. Поэтому новичкам лучше выбрать другой объект инвестирования.

Куда вкладывать маленькие суммы

К небольшим инвестициям относятся суммы от 500 до 1500$. Следует понимать, что это небольшой объем денег, который не сможет обеспечить вам безбедную старость. Но именно с таких сумм стоит начинать, небольшие инвестиции помогут получить необходимый опыт для получения прибыли в будущем.

Итак, куда инвестировать маленькие суммы? Это зависит от уровня рисков, на которые вы готовы пойти. Если эти средства для вас очень важны, то лучше положить их на два депозита: валютный и гривневый. В таком случае годовая прибыль будет составлять примерно 6%, но вам не нужно будет беспокоиться из-за девальвации, что очень актуально в нашей стране, учитывая кризисы 2008 (финансовый кризис в мире) и 2014 (начало войны с Россией) годов. Далее можно выработать привычку ежемесячно пополнять эти депозиты, например, откладывать 10% прибыли. Так вы не только создадите финансовую подушку, но и сможете отложить для себя на старость.

Если хотите рискнуть, вложитесь в акции технологических гигантов. В краткосрочном периоде их цена колеблется, но в долгосрочном существует шанс получить неплохую прибыль.

Куда вкладывать большие суммы

Прежде чем отвечать, куда лучше инвестировать деньги, нужно выяснить, о какой сумме идет речь. Согласитесь, что между 5000$ и 50000$ довольно существенная разница. В обоих случаях нужно ставить реальные цели, ведь обе суммы могут стать инструментом для получения больших объемов доходов, но заработать с их помощью на безбедную старость не получится.

Если вас интересуют рисковые инвестиционные объекты, отличающиеся высокой доходностью, оптимальным выбором станет фондовый рынок и криптовалюты. В то же время разумно вкладывать деньги в разные акции и токены. Вы сможете диверсифицировать риски и рассчитывать на большую прибыль в будущем, если удастся своевременно и выгодно продать активы.

Если же надежность ценится выше объема доходов, то обратите внимание на ОВГЗ. Безусловно, такой объект инвестиции имеет свои недостатки: долгий срок погашения, небольшие проценты или отсрочки. Но вы 100% получите свои деньги обратно. Главное же снова не забывать о диверсификации рисков и вкладывать средства как в валюте, так и в гривнах.

Выводы

Начинающим, которые ищут дополнительные источники заработка, нужно узнавать не о том, как вложить деньги в акции, а как правильно это сделать. С помощью цифровых технологий инвестирование становится более доступным для обычных физических лиц. Поэтому значительно участились случаи неудачных инвестиций. Не нужно выдавать желаемое за действительное, перед инвестированием лучше разобраться в сфере и при необходимости пройти соответствующие курсы. Таким образом вы сможете получить базовые знания и понять, с чего начать свой путь инвестора.