Небанковские финансовые организации

Финансовый рынок предполагает наличие широкого спектра услуг, которые могут предоставляться не только банками. Небанковские организации широко распространены как в Украине, так и в других странах. Они предлагают различные услуги, касающиеся кредитования, инвестирования, денежных переводов, хранения средств, обмена валют и т.д.

Небанковские кредитные компании – это юридические лица, ведущие кредитную деятельность, но не имеющие права предлагать клиентам депозиты. В Украине таких компаний насчитывается более 1900. Это разные МФО, ломбарды, кредитные союзы и лизинговые компании. Следует лучше ознакомиться с деятельностью небанковских кредитных компаний для того, чтобы эффективнее пользоваться доступными финансовыми инструментами.

Микрофинансовые организации (МФО)

Микрофинансовые организации Украины – это компании, которые прежде всего специализируются на микрокредитовании физических лиц. Большинство таких организаций предоставляют услуги через специализированные интернет-сервисы, позволяющие получить краткосрочные и среднесрочные кредиты на небольшие суммы.

МФО выдвигает к клиентам не такие строгие требования, как банки, поэтому такие компании пользуются спросом среди украинцев. К основным особенностям их деятельности следует отнести следующие:

• Микрокредиты в большинстве случаев оформляются на срок до 1 месяца.
• Кредиты не нуждаются в залоге.
• Процентная ставка начисляется за каждый день, ее размер гораздо больше, чем в банковских кредитах.
• Некоторые МФО предлагают кредиты до 12 месяцев на суммы до 100 000 гривен.

Как выбрать МФО

В настоящее время на рынке финансовых услуг существует большое количество МФО. Поэтому, чтобы удачно выбрать компанию для сотрудничества, нужно выполнить следующие действия:

• Проверить наличие лицензии от НБУ, номер ЕГРПОУ и адрес регистрации компании.
• Сравнить условия кредитования: процентные ставки, максимальную доступную сумму и сроки погашения.
• Ознакомиться со штрафами и санкциями, которые накладываются на заемщика в случае невыполнения собственных обязательств.
• Если рассматриваете кредит под 0%, обязательно проверьте, нет ли в договоре скрытых платежей.

Ломбарды

Ломбарды – это кредитные компании, предоставляющие ссуды под залог движимого имущества. Компания выплачивает клиенту до 75% стоимости ценного предмета. Оценивание происходит с согласия сторон, в то же время оценка изделий из ценных металлов происходит по государственным расценкам.

Ломбарды – это одни из древнейших финансовых компаний. Их название происходит от итальянского региона Ломбардия, где были распространены компании, которые предоставляли ссуды под залог имущества.

Чаще вернуть вещь можно в течение 3 месяцев после получения средств. В то же время клиенту придется выплатить 100% от ее стоимости. Если оплата не производится, вещь переходит в собственность ломбарда.

Как выбрать ломбард

Если вы хотите получить ссуду под залог движимого имущества, обращайте внимание не только на условия, которые предлагает ломбард. Именно эта финансовая организация отвечает за сохранность предмета, поэтому проверьте наличие сейфа, сигнализации, системы видеонаблюдения и т.д.

Также стоит ознакомиться с отзывами о ломбарде, а еще убедиться, что деятельность компании законна. Для этого проверьте номер ЕГРПОУ.

Кредитные союзы

Кредитные союзы – это финансовые компании, которые предоставляют ссуды только членам организации. Чтобы вступить в кредитный союз, нужно внести определенный денежный взнос и в дальнейшем регулярно платить платежи за членство.

Исторически кредитные союзы создавались для обслуживания интересов определенной общины. Особенность такой компании – это демократические выборы ее руководства. Стоимость кредитов здесь ниже, а сроки их погашения более гибкие. Поэтому членство в кредитных союзах – это выгодное дело, если вы планируете регулярно оформлять ссуды.

Как выбрать кредитный союз

Лучше всего выбирать такие компании по рекомендациям знакомых, которым вы доверяете. Кредитные союзы – часто публично закрытые компании, поэтому в интернете не всегда найдешь нужную и актуальную информацию. И все же следует обратить внимание на следующие факторы:

1. Какой статус имеет кредитный союз. Организация должна быть внесена в государственный реестр. Если найти компанию не удалось, лучше ее проигнорировать.
2. Подлинность лицензии. Проверьте законность работы компании и срок действия полученной лицензии. Если она скоро заканчивается, возможно, стоит подождать, пока ее не продлят.
3. Участие в ассоциациях. Самые надежные кредитные союзы объединяются в специализированные ассоциации. Поэтому следует проверить, принадлежит ли выбранная вами компания к числу таких организаций.
4. Репутация кредитного союза. Если компанию преследуют постоянные скандалы, обходите ее десятой дорогой. Лучше выбирать союз, который уже давно работает на рынке и получил положительные отзывы. Даже если условия членства там менее выгодны.

Небанковские лизинговые компании

Лизинг – это услуга аренды движимого имущества. Чаще всего это разнообразное специализированное оборудование – сельскохозяйственная техника, автомобили, оснащения, станки и т.д.

Обычные люди часто не желают брать вещи в аренду, считая, что это бесполезная потеря ресурсов. Специалисты смотрят на ситуацию по-другому. Они вкладываются только в то имущество, которое с течением времени не теряет свою ценность. Это нельзя сказать об автомобилях и активно используемой сельскохозяйственной технике, которые со временем теряют собственную ценность. На удешевление такого движимого имущества может влиять ситуация на рынке и выход новых аналогов с улучшенными техническими характеристиками. Если учесть техническое обслуживание, то покупка такого оборудования в долгосрочной перспективе невыгодна.

Именно поэтому многие предприниматели обращаются в небанковские лизинговые компании.

Как выбрать лизинговую компанию

Чтобы выбрать лизинговую компанию, обратите внимание на следующие факторы:

1. Наличие регистрации и лицензии.
2. Экономическую успеваемость. Надежные компании заключают большое количество сделок, о чем регулярно отчитываются.
3. Участие в ассоциациях. Лизинговые компании с проверенной репутацией являются членами международных и национальных ассоциаций.
4. Ценообразование. Слишком низкая стоимость лизинга может свидетельствовать о наличии мошеннических схем.

Помните, что надежные компании никогда не требуют взносов и платежей до того, как был подписан договор об аренде движимого имущества.