Перекредитование – как рефинансировать кредит в МФО

Жизнь не всегда идет по плану. Особенно это касается финансового аспекта. Именно поэтому среди заемщиков популярна опция перекредитования займа. Она позволяет отрегулировать платежи по кредиту, сумма которых превосходит способности должника.

Фактически перекредитование – это получение нового кредита, используемого для обслуживания уже существующего.

Когда требуется перекредитование

Никому не хочется брать новый кредит, если есть активный старый. Но тяжелая финансовая ситуация часто не оставляет выбора. Перекредитование чаще всего используется в таких ситуациях:

Необходимо уменьшить ежемесячный платеж во избежание уплаты штрафов или пени.
Заемщик хочет снизить общий размер переплаты.
Заемщик хочет изменить валюту, необходимую для обслуживания кредита.
Банк снизил ставку для аналогичных ссуд.
Другое финансовое учреждение выдает такой же кредит на более выгодных условиях.
Заемщик имеет несколько кредитов с разными датами погашения. Перекредитование помогает обслуживать их.
Заемщику необходимо получить дополнительные средства, одновременно не увеличивая месячный платеж.

Особенности перекредитования

Перекредитование чаще всего используется тогда, когда заемщик не способен своими силами обслуживать заем. Если человек чувствует, что финансовое бремя становится непосильным, лучше пойти в то же или другое финансовое учреждение, чтобы получить заем для обслуживания предыдущего кредита. В долгосрочной перспективе нагрузка на семейный бюджет увеличится, но это позволит избежать штрафов и санкций или общения с коллекторскими учреждениями и даже судебных исков.

Перекредитование ссуд от банков

В Украине перекредитовать ссуду можно, только если ее сумма не превышает 200 тысяч гривен, а срок – 5 лет. Услуги предлагают большинство коммерческих банков, поскольку это приводит к увеличению количества новых клиентов, которые платят проценты.

Недостаток перекредитования заключается в том, что эта опция очень часто недоступна для заемщиков. Банки стараются оформлять кредиты под залог имущества (автомобиля или квартиры), чтобы в случае пренебрежения клиентом условий договора избежать убытков.

Чаще всего финансовые учреждения выдвигают определенные требования к заемщикам:

Хорошая кредитная история.
До этого заемщик вовремя платил платежи по ссуде.
Клиент может подтвердить достаточный уровень дохода.

Как происходит оформление перекредитования

Перекредитование ссуд ничем не отличается от оформления обычного кредита. Потенциальный заемщик подает заявку на получение ссуды. Если он новый клиент в финансовом учреждении, необходимо предоставить следующие документы:

паспорт;
ИНН;
договор займа, который нужно перекредитовать;
выписку о платежах;
справку о доходах или налоговую декларацию.

Последний пункт опционален, если речь идет о небольшой сумме, а заемщик имеет кредитную историю. Например, для перекредитования ссуд до 5000 гривен предоставлять справку о доходах чаще всего не нужно.

Банк анализирует историю и состояние предыдущего кредита, а затем предлагает собственные условия – ссуду на определенную сумму и срок с четким графиком выплат.

Перекредитование микрозаймов

Перекредитование микрозаймов пользуется большим спросом, поскольку это самый дорогой вид займа. Очень часто заемщик переоценивает свои финансовые возможности, что приводит к получению огромного долга. Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно, поэтому при необходимости перекредитования медлить клиенту с этим не нужно. Иначе существует риск огромного ущерба.

Получить микрозайм гораздо проще, поэтому такими услугами пользуются люди с низким кредитным рейтингом, которым банки отказывают в оформлении ссуды. Поэтому для кредитования одного микрозайма используется другой. Именно по этой причине рефинансирование микрокредитов не выгодно, так как проценты будут только увеличиваться. Гораздо лучше позаботиться о дополнительных доходах, чтобы иметь возможность обслуживать ссуду.

Плюсы и минусы перекредитования

Такая финансовая услуга имеет преимущества и недостатки. К первым относятся следующие:

Перекредитование на выгодных условиях позволяет снизить общую переплату по кредиту.
При необходимости заемщик может объединить несколько кредитов в один, что позволит сэкономить деньги.
Перекредитование позволяет при необходимости увеличить сумму доступных кредитных средств.

Недостатки перекредитования выглядят следующим образом:

Часто услуга доступна только под залог определенного имущества недвижимости или автомобиля.
Оформление нового кредита может быть не столь выгодно из-за начисления дополнительной комиссии.
Нужно соответствовать определенным требованиям, чтобы банк сделал перекредитование доступной опцией.
Перекредитование микрозаймов – это бесполезное дело, которое приведет к большим убыткам.

Общие рекомендации заемщикам

Чтобы перекредитование было выгодным, обратите внимание на следующие советы:

Проанализируйте подписанный кредитный договор. Если вы понимаете, что промахнулись, подписав его, то постарайтесь найти на рынке финансовых услуг более выгодное предложение.
Если регулярные платежи для обслуживания кредита слишком большие, перекредитуйте ссуду на более длительный срок. Это увеличит общие расходы, но снизит риск начисления штрафов, пени или других санкций.
Просроченные кредиты перекредитовываются труднее, поэтому старайтесь выполнять свои обязательства согласно договору.
Следя за рынком финансовых услуг, вы можете найти отличное предложение для перекредитования долгосрочных кредитов. Это позволяет значительно снизить общую переплату.
При оформлении перекредитования учитывайте не только процентную ставку, но и сумму переплаты за аналогичный период. Таким образом вы сможете избежать невыгодных предложений.

Где оформить перекредитование

Воспользоваться перекредитованием можно в любом коммерческом банке, действующем на финансовом рынке Украины и предлагающем такую услугу. Если вас интересует рефинансирование микрокредитов, то сначала лучше обратить внимание на другие доступные варианты:

заем у близких людей;
продажа ценных вещей для закрытия кредита;
оформление кредитной карты с доступным лимитом средств;
оформление банковского кредита наличными деньгами.

Если ни один из этих вариантов недоступен, то лучше взять новый микрозайм для перекредитования на более долгий срок, но под более низкие проценты. Некоторые МФО предлагают новым клиентам ссуды под 0,01%. Этим можно воспользоваться в критической ситуации.