Рефинансирование кредита – что нужно знать

Рефинансирование кредита – услуга, за которой обращаются при возникновении проблем с выплатой уже имеющегося займа. Она заключается в перекредитовании ранее взятого кредита другим банком на лояльных и выгодных для заемщика условиях.

Рефинансирование позволяет своевременно уплатить задолженность в том же или другом банке, или объединить кредиты, получив один новый. При этом процентная ставка для клиента банка может быть намного выгоднее. Таким образом кредитные компании смогут вернуть предоставленные клиентам средства, а заемщик – избежать процентов и судебных исков от банка.

Преимущества рефинансирования кредита

Рефинансирование кредита одинаково выгодно как для банка, так и для заемщика. Кредитные компании заинтересованы в том, чтобы вернуть предоставленные денежные средства без необходимости обращаться в суд. Клиентам банка рефинансирование позволяет рассчитывать сразу на несколько преимуществ.

Снижение процентной ставки по кредиту

Конечно, следует обращать внимание на график погашения, ведь он может отличаться в зависимости от выбранного банка. Некоторые компании рассчитывают ежемесячный платеж по дифференцированному принципу. То есть вы платите так называемые аннуитетные платежи, когда в течение первых месяцев закрывается сумма процентов, а в дальнейшем выплачивается основное тело кредита.

Если же банки не используют подобный принцип, у вас есть возможность заметно снизить процентную ставку (особенно если на момент оформления кредита банк списывал большие проценты). Таким образом вы можете переоформить свои обязательства и уменьшить размер ежемесячных выплат.

Уменьшение размеров ежемесячного платежа

Рефинансирование кредита позволяет избежать задолженности и уплаты штрафов за счет перекредитования. Вы получаете больший срок для уплаты нового кредита, соответственно сумма ежемесячного платежа также сокращается.

Объединение нескольких кредитов

Это актуально для заемщиков, имеющих кредиты в разных банках. Рефинансирование позволяет объединить все займы в один. Таким образом вам придется рассчитываться только с одним учреждением на единых условиях.

Кстати, процедура рефинансирования актуальна не только для крупных банков, но и для микрофинансовых организаций. То есть даже оформляя небольшой заем до 30000 грн, вы можете изменить условия кредитования, и в случае появления финансовых трудностей переоформить микрокредит, уменьшив размер ежемесячного платежа.

Как получить рефинансирование займа

Процедура рефинансирования банковских ссуд актуальна для всех граждан Украины, которые:

• работоспособны на данный момент;
• имеют постоянную стабильную работу;
• не имеют испорченной кредитной истории.

Для объединения разных кредитных обязательств в одно выдвигаются такие же условия, что и для получения кредита. Процедура, хоть и считается простой, требует должной подготовки. Чтобы иметь возможность рассчитывать на рефинансирование займа, необходимо:

1. Перечитать договор, который вы заключали с банком, оформляя кредит, и убедиться, что среди всех пунктов есть опция досрочного погашения.
2. Выбрать кредитную компанию (если планируете менять банк), с которой будет подписан договор о рефинансировании уже имеющегося займа. Это нужно сделать непосредственно в офисе банка или, если процедура касается микрофинансовых организаций, на сайте компании.
3. Дождаться подтверждения заявки, после которой банк пришлет необходимую сумму в другую компанию, чтобы оплатить ваш предыдущий займ, или выдаст деньги вам, чтобы вы могли сделать это самостоятельно.

Если кредитная компания обязуется оплатить ваш займ, убедитесь, поступили ли деньги на счет. После этого вы уже будете выплачивать новый кредит на других условиях.

Документы, необходимые для рефинансирования кредита

Для проведения рефинансирования кредита нужно заключить новый договор с банком. Для этого вам понадобится следующий список документов:

• паспорт гражданина Украины;
• ИНН;
• договор залога, который необходим в случае оформления предыдущего займа под залог вашего имущества;
• договор предыдущего кредита, а также вся история платежей;
• справка о доходах.

Если рефинансирование проводится в микрофинансовой организации, список документов заметно сокращается. В таком случае вам понадобятся:

• паспорт и идентификационный код;
• карта любого банка, оформленная на ваше имя;
• актуальный номер мобильного телефона.

Из инструментов – ноутбук с доступом к интернету, через который вы сможете оформить новый заем. Для этого достаточно просто перейти на сайт избранной МФО и заполнить отдельную заявку. После ее подтверждения вам зачислят деньги на карту в течение 1-2 минут, и вы сможете использовать полученную сумму для погашения предыдущей задолженности.

Всегда ли рефинансирование кредитов выгодно

Рефинансирование следует проводить в одном из следующих случаев:

• Вам нужно изменить валюту кредита.
• Вы хотите снизить размер ежемесячного платежа и вместе с тем не переплачивать.
• Вы нашли банк, который выдает кредит на более выгодных для клиентов условиях.
• У вас открыто несколько разных кредитов в разных учреждениях, которые также имеют отдельные сроки погашения задолженности – вам нужно объединить их все в один заем.
• Если возникла необходимость понизить сумму переплаты.
• Банк, в котором вы оформляли ссуду, изменил условия кредитования на лучшие, а у вас еще остается несколько месяцев или лет до окончательного погашения задолженности.

Процедура рефинансирования кредита проводится прежде всего для того, чтобы уменьшить давление банка на заемщика. То есть она должна быть выгодна клиентам кредитной компании. Поэтому не нужно при возникновении первых трудностей сразу рассчитывать на рефинансирование, возможно, вам подойдут другие методы расчета с банком, например, реструктуризация задолженности.

Процедура рефинансирования и перекредитования не актуальна для большинства учреждений, так как они выдают кредиты по принципу уплаты аннуитетных платежей, что не позволяет снизить их в дальнейшем. Когда рефинансирование является наиболее удачным решением? Например, в случае оформления долгосрочного займа на несколько лет. Это может быть ипотечный кредит – снижение процентной ставки позволит заметно сэкономить.