Что будет, если не платить кредит

что будет если не платить кредит

Для многих людей онлайн-кредиты – это способ оплатить собственные прихоти. Это кардинально неправильный подход к оформлению займов. Нужно всегда четко понимать, для чего вам нужен кредит, а также с каких источников доходов вы будете его отдавать. Также полезно узнать, что будет, если не платить онлайн-кредиты.

У микрофинансовых организаций имеется ряд инструментов, позволяющих получить обратно предоставленные средства. А вот заемщику просрочка кредита, взятого в таких компаниях, никогда не сулит ничего хорошего. Некоторые МФО начинают действовать уже на следующий день после просрочки платежа.

Каким образом МФО работает с заемщиками, просрочившими платеж?

Сейчас большинство микрофинансовых организаций выдают ссуды в автоматическом режиме. Они не нуждаются в справках, а для регистрации нужен только паспорт и ИНН. Некоторые компании более лояльно относятся к клиентам и позволяют просрочить платеж на 1-3 дня. Но в любом случае вам нужно заранее уведомить представителя МФО, чтобы тот смог перенести дату внесения платежа. Поскольку штрафы начисляются автоматически.

При оформлении кредита следует обращать внимание на возможность его пролонгации. Если такая опция доступна, заемщик может перенести дату платежа самостоятельно через свой аккаунт в интернет-сервисе компании. Если такое условие не предусматривается, просрочка кредита означает дополнительный штраф.

МФО используют несколько инструментов для получения обратно собственных средств. Некоторые из них выгодны заемщику, другие предполагают значительные издержки. К таким инструментам относятся:

  • реструктуризация ссуды;
  • продажа кредита другой компании;
  • передача права требования по кредитному договору;
  • использование услуг коллекторов;
  • судебное дело;
  • требование взыскания имущества для погашения долга.

Как меняется стоимость кредита, если его просрочить?

При оформлении ссуды очень важно внимательно ознакомиться с договором. Ведь штрафы и санкции по отношению к заемщику прописаны именно в нем. Чаще МФО начисляют пеню, а также увеличивают процентную ставку уже на 2-3 день после истечения срока платежа. Проценты начисляются ежедневно, поэтому стоимость кредита растет очень быстро.

Следовательно, при оформлении онлайн-займа стоит точно запомнить даты и суммы платежей. Это позволит избежать серьезных проблем и погасить кредит в срок.

Многие МФО предлагают беспроцентные кредиты для новых клиентов. Но и здесь есть опасность, поскольку просрочка такого займа отменяет льготы и возвращает стандартную процентную ставку. Поэтому кредиты скоро становятся невыгодными.

Что ожидает должника, просрочившего кредит в МФО?

долг кредит последствия

Прежде всего нужно осознать, что отношения между заемщиком и кредитором регулируются гражданским процессуальным кодексом Украины. Это означает, что просрочка кредита не предусматривает уголовной ответственности для заемщика, какую бы информацию не предоставляли коллекторы или МФО.

Текстовые сообщения

Сначала микрофинансовая организация в автоматическом режиме посылает должнику текстовые сообщения о просрочке кредита. Чаще всего через 7 дней их игнорирования кредит передается в отдел работы с должниками.

Телефонные звонки

Когда заем не погашается больше недели, начинают звонить сотрудники кредиторской компании. Общение с ними отличается в зависимости от компании и особенностей МФО, но приятными такие разговоры назвать нельзя. Если продолжать игнорировать выплаты по кредиту, звонки от кредиторов будут поступать чаще. Также они начнут звонить близким людям, это касается родственников, друзей, коллег.

Продажа долга другой компании

Невыплата долга дает МФО право обратиться в суд, что поможет принудительно взыскать с заемщика задолженность. Однако кредитные компании редко обращаются к такой возможности. Гораздо чаще происходит продажа кредита коллекторским фирмам.

Факт продажи долга всегда должен сообщаться заемщику. Это происходит посредством СМС или письма на электронную почту.

Далее коллекторы будут искать возможность для личного разговора с должником. В отдельных случаях они встречаются с людьми из окружения заемщика. Часто они ищут их через социальные сети и контакты.

Судебный иск

Кредитор или коллекторская компания, которой продали долг, обращается в судебную инстанцию в том случае, когда должник не выплачивает кредит более 3 месяцев. Передача дела в суд будет длиться очень долго, надеяться, что о долге забудут или отменят, очень легкомысленно.

Сейчас в Украине действует новый закон о кредитовании, по которому должникам гораздо труднее уклоняться от платежей по кредитам. Если вас перестали беспокоить коллекторы, то, скорее всего, уже началось судебное разбирательство дела. Поэтому стоит ожидать повесток или визитов судебных исполнителей.

Решение суда часто предполагает взыскание имущества должника в принудительном порядке. Также могут быть арестованы банковские счета заемщика для принудительного взыскания долга.

Законна ли деятельность коллекторов

19 марта 2021 года был принят закон, который урегулировал деятельность коллекторов, поскольку последние начинали предпринимать очень сомнительные действия для возврата долга. Коллекторским компаниям запрещено действовать, если они не внесены в реестр соответствующих организаций, который ведется национальным банком Украины.

Если вам надоедают коллекторы, прежде всего проверьте, есть ли компания в этом реестре.

Что делать, если нет возможности выплатить кредит

Итак, вы узнали, что будет, если не платить онлайн-кредит. Заемщика ждет много неприятных разговоров, а потом все равно придется выплатить долг со всеми процентами. Поэтому окончательная сумма будет значительно больше той, которая предусматривалась первоначальным договором займа.

Если вы не можете выплатить кредит, не нужно игнорировать эту проблему. В дальнейшем ситуация будет только ухудшаться, а долг ‒ расти. В случае непредсказуемой ситуации следует обратиться к кредитору. МФО заинтересованы получить свои средства назад в максимально короткий срок, поэтому они часто идут навстречу клиенту.

Лучше всего не игнорировать сообщения и звонки сотрудников компании, а попросить у них реструктуризацию долга. Это возможно в следующих ситуациях:

  1. Вам снизили заработную плату.
  2. Вы потеряли работу или социальные выплаты.
  3. Вы не можете выполнять свои обязательства из-за тяжелого заболевания или инвалидности.
  4. Умер член семьи, доходы которого использовались для погашения кредита.
  5. Произошел развод.
  6. Другие непредсказуемые обстоятельства, по которым после кредитного платежа не остается финансов для жизни.

Обычно реструктуризация или рефинансирование кредита позволяет продлить срок выплаты задолженности под более низкие проценты. Но нужно понимать, что общая сумма ссуды может увеличиться. На положительное решение о реструктуризации долга может повлиять справка с места работы или социальной инстанции.

Часто на досках объявлений можно увидеть предложения по удалению кредитов из базы МФО. Сделать это невозможно, а такие сообщения оставляют исключительно мошенники.

Что делать, когда дело передано в суд?

кредит судебное дело

Пеня, штрафы или другие санкции, полученные после просрочки кредита, могут быть уменьшены, если подать ходатайство согласно ч.3 ст. 551 Гражданского кодекса Украины. Это можно сделать в том случае, когда сумма неустойки значительно превышает размер ущерба, и при наличии других важных обстоятельств (увольнение, болезнь и т.д.).

Должник также может обратиться в суд с ходатайством о рассрочке долга или отсрочке исполнения судебного решения. Если доказать обстоятельства, значительно усложняющие выплату долга, суд может изменить сроки и порядок его взыскания.

Как видите просрочка онлайн-кредита может привести к серьезным последствиям. Именно поэтому перед оформлением ссуды нужно обязательно проанализировать собственное финансовое состояние и потребность в получении кредитных средств.

Комментарии (0)
Оставить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.