Что такое микрокредит

что такое микрокредит

Микрозайм – это небольшой кредит, который не требует залога и возвращается в течение короткого срока. Денежные средства могут выдаваться наличными, если оформлять кредит в офисе компании, или зачисляться на карту в случае оформления сделки через интернет.

Микрозаймы предоставляют микрофинансовые организации (МФО). Это небольшие небанковские финансовые компании, специализирующиеся именно на мелких краткосрочных кредитах для физических лиц.

Микрокредиты сейчас пользуются достаточно большим спросом. В западных странах такая услуга называется «деньги до зарплаты», поскольку большинство договоров предусматривает срок погашения в течение 30 дней, а сумма кредита может быть равна месячной зарплате.

Особенности микрокредитов

Микрокредиты существуют на рынке финансовых услуг очень давно. Ранее они выдавались исключительно наличными, но с развитием информационных технологий появилась возможность оформлять сделки через Интернет. Сейчас получить ссуду можно всего за несколько минут, что позволяет эффективно решать неотложные проблемы, когда под рукой нет необходимых средств.

К основным особенностям микрозаймов следует отнести следующие:

  1. Такой заем оформляется гораздо проще. МФО не выдвигают строгих требований к кредитной истории, а также не нуждаются в подтверждении доходов.
  2. Заемщик может получить небольшую сумму, если до зарплаты осталось некоторое время, а деньги необходимы уже сейчас.
  3. Для прохождения процедуры через интернет нужно иметь только паспорт и ИНН.
  4. Проценты за кредит начисляются каждый день, а процентная ставка значительно выше банковских кредитов.
  5. Срок погашения кредита чаще всего не превышает 30 дней. Проценты начинают начисляться уже с первого дня ссуды.
  6. Отсрочить погашение кредита можно только после уплаты процентов.
  7. Если просрочить кредит, то начинают начисляться штрафные проценты, что значительно увеличивает стоимость долга.
  8. Микрозайм – это самый быстрый способ получить кредитные средства. Такие сделки оформляются за пару минут. Но их также быстро нужно закрывать.

Разновидности микрокредитов

Различают несколько видов микрокредитов. К ним относятся:

  1. Наличные кредиты. Для оформления необходимо посетить офис кредитора. Такой вид услуги существует на протяжении веков и продолжает пользоваться спросом среди обычных людей.
  2. Услуги ломбарда. Эта разновидность ссуды не является обычной для микрокредита. Вы получаете денежные средства под залог ценного имущества. Ломбарды начинают требовать проценты уже с первого дня.
  3. Онлайн-кредиты. В таком случае заемщик получает деньги на карту. Оформляются в течение 10-15 минут и не нуждаются в хорошей кредитной истории или подтверждении доходов.
  4. P2P-кредиты. Оформляются через специальные онлайн-платформы, где одно физическое лицо занимает деньги другому. Веб-платформа в этом случае выполняет роль посредника между кредитором и заемщиком.
  5. Долгосрочные микрокредиты. Ссуды от МФО, которые оформляются на срок до 12 месяцев. Отличаются более низкой процентной ставкой, но из-за длительного срока они намного дороже классических микрозаймов.

Как регулируются микрокредиты?

Деятельность МФО подпадает под юрисдикцию Национального банка. Именно поэтому предоставлять микрозаймы физическим лицам имеют право только те компании, которые получили лицензию от НБУ и соблюдают правила, установленные законодательством. На агрегаторе Kredit24 представлены только такие организации.

Взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются рядом законов:

  • Гражданским кодексом Украины;
  • «Об электронных документах и ​​электронном документообороте»;
  • «О потребительском кредитовании»;
  • «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг»;
  • «О защите прав потребителей».

Если кредитный договор оформляется через интернет, его юридическая сила является такой же, как и у бумажного аналога. Заемщик и кредитор могут хранить документ в цифровом виде или, при необходимости, распечатать его.

Следует отметить, что последняя версия закона «О потребительском кредитовании» предусматривает некоторые изменения, исключающие мошенничество и злоупотребления. К этим изменениям следует отнести такие:

  • Объем санкций не может в два раза превышать тело кредита.
  • Санкции не могут расти без договоренности кредитора и заемщика.

Условия микрозаймов

Как уже было указано, микрокредиты отличаются высокой процентной ставкой, поэтому оформлять такие займы нужно осторожно. Следует убедиться, что вы точно сможете оплатить кредит вовремя. В противном случае заемщика будут ждать серьезные убытки.

Для получения денег на карту нужно иметь:

  • паспорт гражданина Украины;
  • дебетовую или кредитную карту от банка;
  • номер мобильного телефона;
  • ИНН.

Если говорить об условиях, предлагаемых физическим лицам от МФО, то следует прежде всего заметить следующие факторы:

  1. Возраст заемщика. МФО предоставляют кредиты гражданам в возрасте от 18 до 65 лет.
  2. Сумма ссуды. Чаще сумма микрозайма не превышает 30 тысяч гривен.
  3. Срок кредитования. До 35 дней, если не учитывать долгосрочные микрозаймы. Последние могут оформляться сроком до 12 месяцев.
  4. Возможность пролонгации. Только после того, как заемщик уплатил проценты.
  5. Сумма для нового клиента. В первом микрозайме можно получить до 15 тысяч гривен.
  6. Процентная ставка. Может колебаться от 0,01 до 3,5% в день.

Процентная ставка микрозаймов в 2022 году

Если вы хотите оформить микрокредит, то в первую очередь следует обратить внимание на процентную ставку и наличие дополнительных платежей, а также на особенности санкций в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Сегодня на рынке микрозаймов действуют следующие процентные ставки в день:

  • максимальная – до 3,5%;
  • средняя среди всех МФО без учета акционных предложений – 1,9%;
  • минимальная (только для новых клиентов) – 0,01%;
  • для постоянных клиентов – от 0,9% до 1,5%.

Нужно понять, что микрозаймы не оформляются для покупки вещей и получения услуг, без которых можно обойтись. Микрокредиты предназначены только для закрытия неотложных нужд или проблем.

Если вы хотите получить потребительский кредит для покупки техники или получения определенной услуги, обратите внимание на ссуды от банков. Процентная ставка для таких сделок колеблется в пределах 3,2–3,6% за месяц.

Как правильно оформлять микрозаймы

Чтобы не стать проблемным заемщиком, нужно ответить на несколько основных вопросов:

  1. Есть ли у вас текущие кредитные обязательства?
  2. Каков у вас опыт погашения кредитов?
  3. Есть ли у вас регулярные доходы?
  4. Работаете ли вы официально?
  5. На каком уровне находится ваш ежемесячный доход?

При оформлении микрозайма нужно позаботиться о том, чтобы платежи по задолженности не превышали 50% вашего месячного дохода. Таким образом вы сможете вовремя позаботиться о погашении кредита.

МФО почти не отказывает людям, которые оформляют небольшие ссуды – до 2 тысяч гривен. Уровень отказов также намного меньше и для больших кредитов, если сравнивать с показателями от банков. МФО также учитывает вашу кредитную историю, но требования к заемщикам не настолько строгие. Клиентам без кредитной истории выдаются меньшие ссуды.

Что нужно знать перед оформлением микрозайма

При оформлении микрокредита нужно уяснить, что вам придется значительно переплатить за полученную сумму, поскольку проценты начисляются уже с первого дня. Это самое дорогое кредитование, но оно пригодится тогда, когда банки отказывают из-за плохой кредитной истории.

Чтобы не тратить лишние средства при кредитовании, нужно брать только те суммы, которые вы сможете точно выплатить в течение запланированного периода. Также перед тем, как подписать договор, обратите внимание на:

  • размер кредита;
  • процентную ставку;
  • срок погашения ссуды;
  • есть ли возможность пролонгации и на сколько;
  • есть ли дополнительная комиссия за пролонгацию и какой ее размер;
  • какие бывают санкции из-за просрочки кредита и их размер.

Если вы не хотите пользоваться микрозаймами, но вас интересуют банковские кредиты, услуги от МФО – отличный способ улучшить кредитную историю. Берите небольшие суммы на короткий период и вовремя возвращайте ссуды. В будущем это позволит получить доступ к более выгодным кредитам от банков.

Комментарии (0)
Оставить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.