Быстрый кредит или традиционный банковский кредит?

На современном финансовом рынке услуг ссуды выдают банковские и небанковские учреждения.

Процедура получения кредита в банке со временем почти никак не упрощается – так же нужно собирать серьезный пакет документов, простаивать очереди в отделении и достаточно долго ждать решения по заявке.

Вместо этого для получения кредита в небанковской организации не требуется ничего, кроме доступа к сети Интернет.

Когда наши желания или потребности на определенном этапе не совпадают с возможностями, но мы понимаем, что деньги гарантированно будут через некоторое время – наилучшим выходом из ситуации является кредит на карту от небанковского учреждения.

Какая разница между небанковским и банковским кредитом?

Традиционно заемщики обращались в банк, чтобы получить ссуду на те или иные нужды. Однако на сегодняшний день существует другая опция – небанковское кредитование. Часто небанковские предложения могут быть даже более дешевыми и более экономически выгодными для заемщиков.

Оба вида финансовых учреждений работают по схожим принципам, но в их работе есть и существенные отличия. Далее мы выясним, что общего и что отличного в работе банков и микрофинансовых учреждений.

Что объединяет банки и МФО?

✔ И банки, и микрофинансовые компании – это финансовые учреждения.

То есть они принимают деньги от клиентов или инвесторов, а затем используют этот капитал для предоставления кредитов.

✔ Банки и финансовые компании считаются «прямыми кредиторами».

✔ Работа обоих видов финансовых организаций регулируется законодательством.

Банки и небанковские кредиторы должны соблюдать законы и отраслевые кодексы, влияющие на банковскую деятельность и денежные потоки.

Что отличает банки и МФО?

✔ В МФО больше процент одобрения заявок.

Почему да? Микрофинансовые компании, как правило, готовы принять более высокий уровень риска, то есть они скорее всего одобрят заявку клиента, который мог иметь незначительные просрочки в прошлом. Это не означает, что такие учреждения являются безответственными или плохо управляемыми. Это просто означает, что они работают с повышенным риском, что позволяет им обслуживать больший рынок.

Процент одобрения заявок на банковские кредиты составляет всего 20%, в то время процент одобрения заявок в МФО — 80%.

✔ Принципиальное отличие быстрого кредита и банковского кредита – срок кредитования и процентная ставка.

Банки выдают кредиты на более длительный срок. И безусловным их преимуществом является более низкая процентная ставка. Если вы сможете получить положительное решение по вашему запросу в банке, это будет наиболее экономически выгодный вариант кредита. Но получить кредит у банка не так просто.

✔ Требования к заемщику

Требования к заемщику в небанковских организациях существенно ниже, чем в стандартных банковских учреждениях. Быстрый кредит можно получить без справок о доходах, залогах и поручителях. Единственные документы, необходимые на этапе подачи заявки на кредит на карту в МФО (микрофинансовой организации) – это паспорт гражданина и идентификационный код налогоплательщика.

✔ Кредитные и залоговые требования

Чтобы предоставить ссуду, банковское учреждение потребует определенные гарантии для себя. Имеется в виду то, что банковские сотрудники могут потребовать залог, чтобы возместить свои потери в случае, если вы не сможете вернуть кредитные средства. У некоторых людей просто нет активов или имущества, которые могли бы поставить в залог. Для других поставить под залог, например, жилье – слишком рискованный шаг.

МФО не требуют от заемщиков залога, ведь суммы кредитов относительно небольшие по сравнению с банковскими кредитами. В среднем максимальная сумма онлайн кредита составляет 15 000 – 20 000 грн.

Оформление кредита в микрокредитной компании происходит без справки о доходах.

✔ Время работы

Банки обычно работают с понедельника по пятницу с 9 утра до 18 вечера, не работают по выходным и государственным праздникам. А сервисы МФО работают 24/7, без перерывов и выходных. То есть, если у вас появилась срочная необходимость в деньгах в пятницу вечером или в выходной, вы можете подать заявку на быстрый кредит на карту онлайн и, в случае одобрения заявки, мгновенно получить деньги на карту.

✔ Способ оформления кредита

Банк – в отделении. То есть, вам нужно найти время в течение рабочего дня, чтобы посетить банк. Если повезет, вас примут быстро, но обычно в банках приходится ждать в очереди.

МФО – онлайн на сайте. Вы можете оформить быстрый кредит на карту не выходя из дома, в любое время суток.

✔ Отчет о целях кредита.

Банк требует от вас подробной информации о целях кредита.

МФО не спрашивает, с какой целью вы берете ссуду.

✔ Способ погашения кредита

Банк – в отделении.

В МФО погасить кредит можно несколькими способами – через личный кабинет на сайте компании, в терминалах самообслуживания, через онлайн-банкинг…

Вот самые популярные причины запросов на получение быстрого кредита онлайн:

💰 наличные деньги к зарплате;

💰 ремонт автомобилей;

💰 жилищные/коммунальные счета;

💰 одежда / покупки в Интернете;

💰 развлечения, путешествия;

💰 покупки (техника);

💰 медицина;

💰 особые случаи (дни рождения, Новый год, Рождество и другие праздники).

Как получить быстрый кредит на карту?

Чтобы получить деньги онлайн, нужно выполнить следующие несложные шаги:

👉 зарегистрироваться на сервисе онлайн-кредитования

👉 выбрать сумму и срок кредита с помощью кредитного калькулятора

👉 заполнить онлайн-анкету – нужно будет чаще всего в нее внести информацию о месте и сфере занятости, уровне доходов, наличии других кредитов и другую информацию, которая поможет системе сделать выводы о платежеспособности заемщика

❗☝ Следует отметить, что на сайте нужно указывать только правдивые данные – точно и в полном объеме. В противном случае в ссуде может быть отказано. Даже плохая кредитная история не является решающим фактором, но при обнаружении недостоверной информации в анкете кредитное учреждение может навсегда приостановить сотрудничество с недобросовестным клиентом.

👉 указать данные банковской карты и верифицировать ее

👉 дождаться ответа сервиса – профессиональные финансовые организации не заставляют своих клиентов долго ждать, ведь обработка данных по заявке реализуется не в ручном режиме, а в автоматическом, поэтому решение принимается почти мгновенно

👉 внимательно прочитать договор и согласиться с ним (в онлайн режиме обычно вместо подписи ставится галочка в соответствующем поле, или в сверхсовременном варианте может быть цифровая подпись. Соглашение с условиями договора может происходить еще на этапе регистрации или перед зачислением средств, когда клиент уже точно знает, что заем был одобрен.

Обычно для оформления небанковского кредита из документов вам понадобятся только паспорт и идентификационный код. Больше не нужно брать справку с места работы и выписку доходов.

Следует отметить, что в отличие от банковского кредита, не нужно будет уведомлять кредитную организацию о целях займа, тогда как при подаче заявки в банк назначение кредита является очень важным аргументом.

Стандартный кредит в банке оформляется в течение 1-7 рабочих дней, а небанковский выдается почти мгновенно, поскольку система автоматически принимает решения на базе заполненных данных пользователем.

Также можно взять кредит наличными в отделении, если такую ​​услугу предоставляет кредитное учреждение.

Стандартные условия кредитования в онлайн-сервисах  

В таблице представлены средние значения. Конкретную информацию об условиях кредитования в различных микрофинансовых компаниях можно прочитать здесь .

*в некоторых компаниях верхний предел ниже — до 65 лет, в некоторых выше — до 90 лет

**у большинства компаний максимальная сумма кредита составляет 15 000 грн

*** в некоторых компаниях максимальная сумма первого займа составляет даже 10 000 грн

Какая средняя стоимость быстрого кредита?

В небанковском учреждении можно получить деньги под минимальные 0,01% в день от суммы кредита. Это практически беспроцентный кредит. Обычно компании предлагают первый беспроцентный кредит новым заемщикам, таким образом привлекая и привлекая новых клиентов.

При повторном обращении ставка увеличивается до нескольких процентов. Но при постоянном использовании сервиса благодаря программам лояльности ставка может быть снова существенно снижена.

Стоимость небанковской ссуды зависит от многих факторов.

Основные из них:

✔ сумма кредита;

✔ срок кредита;

✔ наличие акционных предложений в компании.

Обычно при повторном подаче заявки на ссуду после успешно погашенной первой, начинает действовать стандартная процентная ставка.

Таким образом, средняя стоимость быстрых небанковских кредитов находится в рамках 20% от заемной суммы. Лучше всего выбирать такую компанию, которая позволяет досрочное погашение кредита по частям и проценты начисляются на ту сумму, которая пока еще не оплачена заемщиком.

Чем быстрый кредит онлайн лучше традиционного банковского?

Если срочно нужен быстрый кредит, на современном финансовом рынке пока нет ничего лучше кредита на карту.

Не все потребители знают, что взять кредит можно не только в банке или финансовом учреждении, но и благодаря интернет-сервисам небанковских компаний.

Такие сервисы работают в автоматическом режиме без человеческого фактора и процесс получения денег (как и возврат) для заемщика максимально упрощен и комфортен. Онлайн кредиты – это небольшие и краткосрочные ссуды, которые можно оформить онлайн. Деньги в таком случае автоматически поступают за короткий срок на банковскую карту.

Таким образом, быстрый кредит онлайн на карту больше подходит тем, у кого нет времени на банковскую бюрократию и ожидания в очередях. Тем, кому банк отказывает из-за плохой кредитной истории или других причин – это единственная возможность оформить и получить кредит. Кредит безработному или пенсионеру выдается на одинаковых условиях, как и всем остальным категориям граждан.

Даже при более высокой процентной ставке по сравнению с банковским кредитом, быстрый кредит онлайн имеет ряд существенных преимуществ, которые вполне оправдывают более высокую ставку:

👍 высокие шансы на получение ссуды;

👍 быстрое принятие решения – 5-15 мин;

👍 максимально упрощенная процедура оформления заявки;

👍 не нужно выходить из дома, достаточно иметь Интернет, смартфон или компьютер;

👍 сервис функционирует в режиме 24/7, без выходных и праздников;

👍 после одобрения деньги мгновенно поступают на карту;

👍 кредит без справки о доходах, поручителях и залоге;

👍 оформить кредит на карту могут даже граждане с неидеальной кредитной историей.

👍 быстрый кредит в равной степени доступен пенсионеру, безработному и другим лицам, которые практически с 99-ти процентной вероятностью получили бы отказ при обращении в банк.

Взять кредит онлайн или одолжить деньги у друзей?

Небанковские кредиты и законодательство

Краткосрочные небанковские ссуды берут свое начало еще с 19 века, когда в США стало нормальной практикой среди рабочих брать средства в долг к зарплате. В это время большинство людей не могли получить кредит в банке. В 90-х годах небанковские компании вышли за пределы США.

В настоящее время деятельность микрокредитных компаний регулируется на основе общего законодательства страны и нет специальных законов относительно этой сферы предоставления финансовых услуг. Такая деятельность в целом приравнивается к предоставлению ссуд. Законодательство, регулирующее сферу небанковских кредитов – это закон о правах потребителей.

В договоре финансовой организации с физическим лицом должны всегда учитываться соответствующие требования законодательства по защите прав потребителей.

Как выбрать лучший сервис онлайн кредитования?

Микрофинансовые компании понимают, что клиент выбирает именно МФО вместо банковского учреждения, потому что нет желания и возможности подбирать свое свободное время под работу банковского отделения и простаивать в очередях.

Таким образом, лучшее финансовое учреждение, выдающее быстрый кредит, работает полностью в онлайн-режиме. И все, что необходимо выполнить для получения денег – заполнить заявку по минимальному пакету документов (паспорт и код) и подождать 5-10 минут для одобрения.

Если клиент становится постоянным, то ожидание еще больше сокращается. Решение принимается системой посредством современного программного обеспечения. Если клиент уже успешно выплатил ссуду, ему система почти мгновенно выдает новые кредиты после его повторного обращения.

На нашем сайте опубликован ряд рецензий о небанковских учреждениях Украины, которые выдают быстрые кредиты. Просмотреть рецензии можно здесь..