Защита прав потребителей финансовых услуг

Защита прав потребителей

Практически все совершеннолетние граждане пользуются финансовыми услугами. Если вы хоть раз брали кредит, оформляли банковскую карту или даже просто получали средства через кассу в банке – вы потребитель финансовых услуг.

Финансовые услуги в Украине регулируются Национальным банком. Также в стране принято соответствующее законодательство о защите прав потребителей финансовых услуг. С ним следует ознакомиться, чтобы защитить себя в случае нарушений со стороны финансовых учреждений.

Что относится к финансовым услугам

Финансовые услуги предусматривают осуществление операций с финансовыми активами потребителя, сотрудничающей с ним компании или третьих сторон.

Существует несколько разновидностей финансовых услуг, к которым следует отнести:

  • кредитные;
  • банковские;
  • валютные;
  • лизинговые;
  • страховые;
  • инвестиционные и т.д.

Фактически финансовые услуги способствуют обращению активов по рыночной системе страны.

Потребитель финансовых услуг – это физическое лицо, пользующееся услугой для определенных целей: получение прибыли, удовлетворение собственных нужд и т.д. Юридические лица также могут пользоваться финансовыми услугами, но в этой статье речь пойдет о том, как обычным людям защищаться от недобросовестных партнеров.

Какие нарушения могут настигнуть потребителей

Сейчас количество жалоб, получаемых НБУ от физических лиц, ежегодно превышает 10 тысяч. Следует учитывать, что Нацбанк только с 2020 года получил полномочия принимать меры по финансовым учреждениям для защиты потребителей. Таким образом, обычным людям стало гораздо проще защититься от мошенничества.

К наиболее распространенным нарушениям, которые могут коснуться потребителя, следует отнести:

  1. Сокрытие реальной стоимости кредита, дополнительных комиссий и платежей, увеличивающих ущерб потребителя.
  2. Ложную информацию в рекламе.
  3. Навязывание страховых услуг партнеров финансовых учреждений.
  4. Повышение тарифов по кредиту или изменение процентной ставки депозита без уведомления клиента.
  5. Отказ в предоставлении документов, справок и выписок, касающихся предоставления услуги.

Как регулируются финансовые услуги

В Украине для защиты потребителей принято соответствующее законодательство. К законам, обеспечивающим финансовую безопасность для физических лиц, следует отнести следующие:

  1. «О банках и банковской деятельности»;
  2. «О рекламе»;
  3. «Об электронной коммерции»;
  4. «Об электронных документах и ​​электронном документообороте»;
  5. «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг»;
  6. «О государственном регулировании рынка ценных бумаг в Украине»;
  7. «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины по защите прав потребителей финансовых услуг».

Основой защиты прав потребителей в финансовой сфере является положение о том, что финансовая компания должна раскрывать всю информацию о реальной стоимости кредитов и других финансовых услуг. Поскольку теперь за выполнением этого положения следит НБУ, потребителю гораздо легче защитить собственные интересы.

Требования к компаниям, предоставляющим финансовые услуги

Вышеупомянутое законодательство устанавливает определенные требования к банковским и небанковским финансовым организациям (в том числе и МФО). Прежде всего это касается предоставления актуальной и правдивой информации, к которой относятся:

  1. Стоимость услуги, учитывая все комиссии и платежи, относящиеся к услугам от третьей стороны.
  2. Реклама предложения от финансовой организации — должна отражать действительные условия. Она должна информировать клиента о возможных рисках, полной стоимости и способе получения услуги.
  3. Условия разрыва договора между потребителем и финансовой компанией. Штрафные санкции, налагаемые на клиента в случае нарушения взятых на себя обязательств.
  4. Информация о легальности деятельности компании на территории Украины. Соответствующие документы должны быть размещены на сайте финансового учреждения.

Требования касаются абсолютно всех компаний, которые зарегистрированы Нацбанком и оказывают физическим лицам финансовые услуги.

Запреты для финансовых компаний

Финансовые компании не имеют права применять штрафы и санкции в отношении потребителей в следующих случаях:

  • При отказе от услуги перед тем, как был подписан договор.
  • При досрочном выполнении условий контракта (к примеру, уплата кредита за меньшее количество платежей).
  • Если потребитель досрочно расторг договор на услугу.

Виды договоров о финансовых услугах

Договор о финансовых услугах оформляется в письменном виде. В нем указываются все условия и обязательства, принимаемые сторонами. В настоящее время существует два основных варианта финансовых договоров:

  • бумажный;
  • электронный.

Финансовые компании, предоставляющие услуги физическим лицам, должны предоставить клиенту копии договора, подписываемые отдельно. Это необходимо сделать сразу после оформления договора.

Электронный договор демонстрируется клиенту через экран устройства, на котором он ознакамливается с услугой. Договор может быть доступен как на сайте компании, так и высылаться потребителю индивидуально.

При согласовании условий финансовая компания обязана отправить на электронную почту потребителя цифровую копию договора.

Электронный договор имеет публичную и индивидуальную части. Первая может быть предоставлена ​​через контактные данные клиента. Вторая используется для информации о дате договора и идентификации личности потребителя.

Возможные изменения в договоре

Менять условия договора можно только в установленные сроки, а также при условии информирования потребителя.

Например, менять проценты по ссуде можно только в случае, если вовремя проинформировать клиента и получить его согласие. Даже если договор предусматривал переменную ставку, нужно заранее уведомить клиента о том, что стоимость кредита возрастает. Если этого не сделать, повышение ставки будет незаконным.

Договор о предоставлении финансовых услуг банком или другой компанией незаконен, если он не соответствует украинскому законодательству и ограничивает права потребителя. Если в договоре четко не прописаны условия и обязательства, то такие пункты всегда толкуются в пользу клиента.

Как потребителю защититься от нарушений

Информация – это самый лучший способ для потребителя защитить собственные интересы. Перед получением финансовой услуги следует обратить внимание на несколько основных рекомендаций от аналитиков и специалистов. Они советуют:

  • Ознакамливаться с полным перечнем условий, прежде чем соглашаться на получение услуги.
  • Внимательно читать договор перед тем, как его подписывать, при необходимости обращаться к юристам за консультациями.
  • Уточнять стоимость услуги, после этого сравнивать полученную информацию с указанной в договоре.

Что делать, когда компания нарушила ваши права

Если финансовая компания каким-то образом нарушила ваши права, сначала нужно обратиться к ее представителям для решения ситуации. Если они никак не реагируют на ваши призывы, обращайтесь в управление по защите прав потребителей финансовых услуг Нацбанка Украины.

НБУ гарантирует потребителям ответ не позднее 30-дневного периода после обращения. Комиссия наблюдает за финансовыми организациями, оказывающими услуги физическим лицам. Чтобы получить ответ от комиссии, необходимо выполнить несколько основных условий:

  1. Подробно описать ситуацию.
  2. Представить документы, подтверждающие нарушение прав потребителя.
  3. Указать персональную информацию и способ связи с вами.

Новое законодательство о защите прав потребителей финансовых услуг значительно изменило рынок Украины. Теперь финансовые учреждения не только должны официально регистрироваться непосредственно в НБУ, но и предоставлять клиентам всю необходимую информацию об услугах. Скрыть реальную стоимость кредита теперь гораздо труднее. Также банкам теперь сложнее навязывать клиентам услуги от третьих сторон, не касающихся сделки и фактически никак не влияющих на выполнение обязательств, указанных в договоре.

Контроль от НБУ снизил стоимость кредитов и усилил конкуренцию между финансовыми компаниями, что положительно влияет на рынок услуг. Если компания нарушила ваши права, игнорировать это не нужно. Финансовые учреждения ожидают, что вам не хватит времени и желания защищать собственные интересы. Знание своих прав поможет вам избежать мошенничества и сотрудничать только с теми компаниями, которые предлагают полную информацию о предоставленных услугах.

Комментарии (0)
Оставить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.