Ипотечные кредиты онлайн

Приобретение собственного жилья – ответственный и сложный шаг, к которому необходимо тщательно подготовиться. Тем более когда речь заходит об ипотеке, ведь такой способ приобретения недвижимости скрывает в себе много деталей: от особенностей выплаты и процентов до сроков и условий, на которых оформляется договор покупки квартиры или дома.

Сегодня банки идут навстречу людям, мечтающим о собственном жилье. В случае если вы почувствуете, что не можете в нужные сроки уплатить взнос за ипотеку, можно оформить ипотечный кредит на более лояльных условиях и не потерять жилье.

Давайте подробнее узнаем все требования к заемщикам, условия банков и способы получения, выплаты ипотечных кредитов.

Что такое ипотечный кредит

Объекты недвижимости стоят не так дешево, как нам бы того хотелось. Чтобы купить квартиру люди откладывают средства в течение многих лет. В условиях нестабильной ситуации в Украине и личных форс-мажоров бывает так, что на покупку собственной квартиры у молодой семьи уходит более 10 лет.

Ипотека в этом случае считается хорошим вариантом приобретения своей недвижимости с постепенными выплатами в течение ближайших 15-20 лет.

Ипотека – это договор о залоге недвижимости, остающейся во владении ипотекодателя до момента полного погашения определенной суммы новым собственником.

Ипотечный кредит – это подвид потребительского кредита, оформляемый на долгосрочной основе и выдаваемый на приобретение объектов недвижимости (частного дома, квартиры или земельного участка) с условием оформления этой недвижимости под залог.

Ипотечные кредиты – это выход для тех, кто не хочет всю жизнь выплачивать аренду. Конечно, в займах средства выдаются под проценты, но благодаря им вам не нужно будет длительное время откладывать зарплату или всю жизнь жить в съемной квартире.

Как получить ипотечный кредит онлайн

Можно ли получить ипотечный кредит наличными? Сегодня банки предоставляют ссуды, размер которых равен до 75% от общей стоимости приобретенной вами недвижимости. Это долгосрочный кредит с возможностью выплачивать его в течение 20 лет с более низкими, по сравнению с классическим потребительским займом, процентами. Кстати, такой кредит могут получать не только физлица, но и предприятия.

Получить ипотечный кредит онлайн не выходя из дома невозможно. Банки оформляют ссуду на солидную сумму денег, поэтому требуется физическое присутствие заемщика для заключения договора. Финансовому учреждению важно убедиться в платежеспособности клиента, а также оформить все необходимые документы в условиях вашего присутствия.

Впрочем, современная банковская система все же постепенно упрощает коммуникацию заемщиков и банков. Многие компании предлагают подать заявку на ипотечный кредит онлайн (ПриватБанк, Ощадбанк и т.п.). В заявке вы можете указать всю необходимую информацию: нужную вам сумму средств, срок выплат и т.д. Также на сайте банков можно ознакомиться с подробными условиями, после чего выбрать нужное учреждение и прийти в офис непосредственно для оформления договора.

Залоговое имущество: какие права на недвижимость остаются у владельца

Одним из главных терминов ипотечного кредита считается «залоговое имущество». Что это такое и на каких условиях происходит залог? Существует несколько деталей, которые следует знать всем владельцам приобретенной недвижимости:

1. Залоговое имущество по договору может закрепляться за вами. Впрочем, ваши права на недвижимость будут существенно ограничены вплоть до момента полной выплаты кредита. То есть, вы можете проживать в квартире, сдавать ее в аренду или прописывать там родственников. А вот продать недвижимость можно только после разрешения банковского учреждения.
2. В случае невыполнения своих обязанностей как заемщика и нарушения условий договора выплаты кредита, залоговое имущество становится собственностью кредитора. Некоторые банки позволяют продать недвижимость при условии, что деньги, полученные с этой сделки, пойдут на возврат кредита.
3. Если у заемщика насчитывается несколько кредитов в разных учреждениях, залоговое имущество, в случае нарушения всех договоров, переходит в компанию, с которой был подписан контракт об ипотеке.

Особенности оформления ипотеки в Украине

В некоторых странах оформление ипотеки происходит под небольшие проценты, не превышающие показатель в 2%. Обычно это страны со стабильной развитой экономикой. В Украине трудно достичь этой стабильности, поэтому долгосрочное кредитование имеет менее выгодные для заемщиков условия. Впрочем, процентная ставка в разных банках может варьироваться. Ее размер объявляется отдельными учреждениями.

Некоторые банки ставят так называемую плавающую ставку, которая увеличивается каждые 3-5 лет. Тогда в первый год ставка может быть до 9%, но в конце – 15-16%.

Среди основных условий получения ипотеки в Украине:

• Аванс примерно 20%, но точно не менее 10%.
• Возрастные ограничения: ипотека оформляется гражданами, достигшими 21 года.
• Зарплата: должна быть как минимум выше ежемесячной выплаты.
• Наличие справки о доходах: за последний год.

Окончательная ставка будет зависеть от многих факторов: размера первого взноса, вашей кредитной истории, общей суммы кредита и т.п.

Кто может оформить ипотеку в Украине

Мы уже говорили, что ипотеку в Украине могут оформлять лица, которым исполнился 21 год. Есть еще несколько требований к приобретению недвижимости:

• На момент погашения задолженности вам должно быть не больше 65 лет.
• Наличие стабильного постоянного дохода.
• Стаж минимум 1 год на одном месте работы.
• Минимальный доход: на всю семью – 21 тыс. грн.

Что такое ипотека под 7%

Недавно украинцам стала доступна программа «Ипотека под 7%». Она действует с 2021 года и предлагает приобрести недвижимость со ставкой, не превышающей 7%. Воспользоваться программой могут все граждане Украины при отсутствии у них собственной недвижимости (если таковая была, она должна была быть продана более 5 лет назад).

Здесь действуют другие ограничения по возрасту: на момент последней выплаты ипотеки вам должно быть не больше 60 лет.

Еще одно условие: средний доход каждого члена семьи за последние полгода не должен в 10 раз превышать среднюю зарплату в регионе, где находится объект недвижимости.

Максимальная допустимая стоимость дома или квартиры, приобретенной по этой программе – 2500000 грн, а сумма допустимого ипотечного кредита до 2 млн гривен.

Преимущества ипотечных кредитов

Давайте разберемся с основными преимуществами ипотечных кредитов:

1. Вы можете в короткие сроки существенно улучшить жилищные условия, переехать из старой съемной квартиры в новую, подобрав оптимальную площадь, район и другие условия.
2. Вам больше не нужно арендовать недвижимость. В этом случае появляются дополнительные средства, которые можно направить на выплату ипотеки.
3. В случае с ипотекой, у вас есть возможность нивелировать инфляцию и повышение цен на недвижимость в результате ее действия – приобретение квартиры окончательно зафиксирует ее конечную стоимость.

Недостатки ипотечных кредитов

Рассмотрим и недостатки ипотеки, чтобы окончательно разобраться, подходит ли вам такой принцип приобретения недвижимости:

1. В случае нарушения условий договора квартира или дом перестают принадлежать вам и переходят к кредитодателю.
2. Во время выплаты ипотеки вам нужно будет непременно застраховать недвижимость. Это приводит к излишним расходам.
3. Оформление ипотеки требует услуг нотариуса и оценки стоимости жилья, что тоже подпадает под дополнительные расходы.
4. При потере работы или других финансовых проблем семьи становится невозможной оплата ипотеки.

Обойти все минусы можно, если быть полностью готовым к оформлению ипотеки, учитывать обстоятельства и финансовую ситуацию в семье, быть уверенным, что вы можете при любых обстоятельствах вносить ежемесячный платеж.

Разбираемся в терминах

Перед оформлением кредитного договора необходимо внимательно изучить все документы, предлагаемые банком. Для этого лучше повысить свои знания основной терминологии и понимать, на что эти понятия влияют и от чего зависят:

1. Плавающая процентная ставка. Перенос ответственности за нестабильную экономическую ситуацию в стране на заемщика.
2. Страхование. Его стоимость может варьироваться, нужно рассматривать каждый частный случай.
3. Первый вклад. Его размер зависит от стоимости имущества после его оценки.
4. Кредитный калькулятор. Позволяет рассчитать ипотеку на требуемый срок, чтобы высчитать размер ежемесячной выплаты.
5. Досрочное погашение. Позволяет снизить объем переплаты за ипотеку.
6. Кредитные каникулы. Полезная опция, позволяющая заморозить выплату ипотеки на несколько недель или месяцев.

Дополнительные виды кредитования для выплаты ипотеки

Существует возможность получить кредиты без залога недвижимости. Они разрешены в случае, если для уплаты ипотеки не хватает сравнительно небольшой суммы. Конечно, процентные ставки в этом случае растут. В зависимости от выбранного банка это может быть 25-28% годовых.

Еще один вариант получения небольшой суммы для осуществления выплаты – оформление микрокредита. Сегодня МФО переводят деньги онлайн всего за несколько минут. Вам нужно подать заявку и дождаться ее подтверждения. Это оптимальный вариант, если вам нужно срочно произвести выплату, а денег пока нет.

Кстати, необязательно оформлять ипотеку. Вы можете приобрести жилье в рассрочку от застройщика. Правда, для этого необходимо приобрести недвижимость еще на этапе строительства. Рассрочка выдается на довольно короткий срок – 1-5 лет.

Схемы выплаты ипотеки в Украине

Долгосрочные ипотечные кредиты выплачиваются по одной из следующих схем:

1. Аннуитет. Проценты начисляются на общую сумму кредита, а сам заем выплачивается равномерно ежемесячно. Аннуитет не совсем выгоден, поскольку придется больше переплачивать. Для долгосрочного кредитования это может быть критичная сумма.
2. Классическая схема. Предполагает постепенное уменьшение ежемесячных платежей. Проценты начисляются на остаток долга, а не всю сумму.

Ипотечный кредит – это полезная опция, позволяющая получить деньги, необходимые для покупки собственного жилья. Конечно, к такому решению следует подходить взвешенно, лучше даже отложить сумму, равную нескольким ежемесячным платежам, чтобы быть уверенными, что вы сможете оплачивать кредит. Через некоторое время недвижимость перейдет в ваше 100% владение, вы будете иметь свое семейное гнездышко и сможете окончательно забыть о жизни на съемной квартире.