Рассрочка – сравните условия в банках

Рассрочка – это разновидность потребительского кредита, который сейчас пользуется очень большим спросом. Это отличный способ получить желаемый товар или услугу и одновременно распределить расходы на более длительный период времени, что помогает уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

С помощью рассрочки покупателям не приходится долго откладывать деньги для того, чтобы совершить ценную покупку. Магазинам и торговым сетям такое соглашение также выгодно, поскольку оно значительно ускоряет товарооборот.

В чем выгода рассрочки?

В настоящее время рассрочка доступна во многих банках. Финансовое учреждение в таком соглашении выступает только посредником между магазином и покупателем. Последний не получает денег на руки. Когда заемщик оформляет сделку, он вносит первый взнос, а затем обязуется делать платежи в течение определенного периода времени. В общей сложности срок рассрочки не превышает 24 месяцев.

Почему же рассрочка выгодна заемщику? Для этого есть несколько причин:

1. Покупателю становятся доступны дорогие товары и услуги, которые приобрести за один платеж тяжело.
2. Клиент защищает себя от роста цен, который может быть вызван инфляцией и девальвацией.
3. Заемщик оформляет ссуду с выгодными процентными ставками.

Последний пункт следует рассмотреть более подробно. Условно выделяют 3 разновидности рассрочки.

1. В первом случае заемщик самостоятельно платит проценты по соглашению финансовому учреждению. Ссуда ​​все равно отличается высоким уровнем выгоды, поскольку процентная ставка чаще всего не превышает 3%. Переплата обычно составляет 10–15% от общей суммы покупки. Некоторые банки предлагают оформить «мгновенную рассрочку». Она предусматривает, что последующая выплата на кредитной карте будет разбита на платежи, максимальную сумму которой предварительно устанавливает заемщик.
2. Рассрочка «Оплата частями» – это соглашение, когда выплату комиссионных банка берет на себя магазин. Для продавца сделка все равно остается выгодной, поскольку он сумел реализовать дорогостоящий товар. Большинство торговых сетей сотрудничают сразу с несколькими банками, что позволяет клиенту подобрать для себя наиболее оптимальную сделку. Недостатком «Оплаты по частям» является доступность такого соглашения только для людей с большим кредитным лимитом.
3. Третий вариант – это рассрочка от продавца. В таком случае сделка оформляется между продавцом и покупателем без посредничества банка. Чаще всего такие кредиты менее выгодны, чем банковские.

Как выгодно оформить рассрочку?

Есть несколько рекомендаций, позволяющих заемщику значительно сэкономить на ссуде и получить товар на выгодных условиях. Нужно только:

• Сравнивать условия рассрочки в разных банках.
• Отказаться от лишних услуг продавца, которые могут повышать стоимость покупки.
• Перед оформлением сделки уточнить месячную комиссию, возможно заем будет не столь выгоден, как может показаться с первого взгляда.
• Не нарушать график платежей, чтобы не платить пеню и штрафы.

Следовательно, если говорить о выгодности рассрочки как для заемщика, так и для продавца, то она заключается в том, что:

• Продавец значительно увеличивает количество клиентов и скорость товарооборота.
• Покупатель получает необходимые товары и услуги, а также снижает нагрузку на собственный бюджет.
• Рассрочка защищает покупателя от роста цен, ведь сделка оформляется по стоимости на момент первого платежа и не меняется со временем.
• Банк выступает посредником и зарабатывает на комиссиях от продавца или процентах от заемщика.

Где оформить рассрочку?

Существует много банков, которые предлагают собственные услуги для оформления потребительского кредита, в том числе и рассрочки. Самым популярным финансовым учреждением для этого является ПриватБанк. Это крупнейший банк в Украине, который сотрудничает практически со всеми большими торговыми сетями. Именно поэтому оформить рассрочку здесь проще всего.

Процентная ставка в ПриватБанке на рассрочку составляет 2,9% в месяц. Физическим лицам предоставляются ссуды на сумму до 50 000 гривен. Также компания предлагает услугу «Оплата частями». Это означает, что комиссию на себя берёт продавец, а процентная ставка для заемщика равна 0,01%. Сумма таких ссуд часто меньше, как и срок погашения.

Еще одним популярным учреждением для оформления рассрочки является Monobank. Месячная процентная ставка сделки варьируется от 0,01 до 3,65%. Доступна классическая и мгновенная рассрочка. Также есть «Оплата частями» с выбранными торговыми партнерами, хотя их количество и не так велико, как в Приватбанке. Еще Монобанк предлагает рассрочку по выписке. Это означает, что вы можете разделить уже выполненную покупку на несколько платежей. Процентная ставка по такому соглашению составит 1,9%.

Самые популярные вопросы о рассрочке

В глазах заемщика рассрочка выглядит очень привлекательно, потому и не удивительно, что у многих людей есть вопросы об этой услуге. Мы постарались дать на них четкие ответы.

Кто может оформлять рассрочку?

Соглашение оформляется клиентом банка, имеющим кредитную карту. Важным требованием является наличие достаточного кредитного лимита (или лимита на «оплату частями»), покрывающего всю сумму займа. Если суммы лимита не хватает, заемщик может увеличить первый платеж, чтобы оформить сделку.

На какой срок оформляется рассрочка?

Рассрочка – это потребительский кредит, который чаще всего оформляется на срок от 3 до 24 месяцев. Платежи производятся ежемесячно, их количество устанавливается заблаговременно банком или собственноручно клиентом.

Какие документы нужны для оформления рассрочки?

Если вы уже являетесь владельцем кредитной карты банка, который должен стать посредником, предоставлять какие-либо документы вам не нужно, поскольку финансовое учреждение уже располагает необходимой информацией. Если вы оформляете рассрочку непосредственно в магазине, нужно предоставить паспорт и ИНН.

Можно ли оформлять рассрочку, если есть непогашенный кредит?

Банк устанавливает лимит на карте на основе вашего кредитного рейтинга. Если он высокий, то и доступная сумма тоже будет большой. Рассрочку можно оформлять вместе с наличным кредитом, если сумма не превышает лимита на карте.

Что делать, если мне было отказано в рассрочке?

Финансовые учреждения часто отказывают в кредите клиентам, у которых нет кредитной истории. Это всегда риск для банка, который хочет получить вложенные средства назад. Тогда у покупателя есть несколько вариантов для разрешения этой ситуации. Если купить товар вам нужно сейчас, вы можете предоставить в банк справку о доходах. Компания убеждается в вашей платежеспособности и предоставляет кредитный лимит.

Другой вариант – это оформление кредитной карты. В таком случае банк предоставит минимальный лимит. Регулярно пользуйтесь картой и ответственно погашайте платежи по ней. Со временем скоринговая система банка увеличит доступные средства.