Пассивный доход. Примеры и идеи

Мечта большинства людей, работающих на полную ставку и почти каждый день отдающих значительную часть своего времени в обмен на зарплату, – найти способ не ходить в офис, на завод или другое место работы, а жить за счет пассивного дохода . Что это за способ заработка? Можно ли научиться получать его? Какие варианты получения пассивного дохода?

Что такое пассивный доход?

В книгах или в интернете можно найти много определений пассивного дохода. Однако можно сказать, что в большинстве своем такой доход мы получаем без постоянного привлечения собственного труда. Это совсем другое, чем в случае 8-часового рабочего дня, ведь такая работа требует от нас быть готовым к ежедневной деятельности.

Пассивный доход базируется на том, чтобы выполнить определенную работу один раз, а затем получать от нее прибыль длительное время.

Рассмотрим пример. Музыкант, ежедневно играющий в ресторане, активно работает. Если однажды он не выступит, ему за это не заплатят.

Однако этот же музыкант может записать неоднократно продающийся музыкальный альбом. Таким образом, выполненный труд сможет приносить пассивный доход даже спустя многие годы после его творческого труда в студии звукозаписи.

Споры по определению пассивного дохода чаще всего связаны с вопросом времени, которое мы тратим, чтобы его получить. Существует мнение, что совсем необязательно работать для формирования пассивной прибыли, например в случае с депозитами, акциями дивидендных компаний, или прибылью от роялти (авторский гонорар). Другие считают, что пассивный доход – понятие более широкое, включающее, например, работу с краткосрочной арендой или активным ведением блога.

Однако не стоит зацикливаться на определении этого понятия, а лучше сосредоточиться на десяти идеях получения пассивного дохода.

Базовое решение: депозит

Самый простой и наиболее очевидный способ получения пассивного дохода – положить деньги на депозитный счет. При размещении средств на депозите банк выплачивает нам определенные проценты. Возьмем 11% от средней депозитной ставки в украинских банках. Пусть мы положим на счет 10000 грн. сроком 12 месяцев. Через год получим 1100 грн. прибыли. Налог на прибыль с депозита – 19,5%. Это составляет 214,5 грн. Следовательно, чистый доход составит 885,5 грн.

Есть депозиты с очень низкими процентными ставками: от 0,01% до 7%. Доход по такому депозиту меньше уровня инфляции. Такие депозиты имеют определенный смысл только в случае коротких сроков и большой суммы вклада.

Вероятно, что пассивный доход по депозиту будет нивелироваться инфляцией, которая в свою очередь зависит от политических, экономических факторов и рисков разного характера.

Пассивный доход по недвижимости

Чтобы положить деньги на депозит, нужна минута. Совершенно по-другому все выглядит в случае со вторым распространенным способом получения пассивного дохода – по недвижимости.

Людей, получающих пассивный доход, называют рантье. Чаще этот термин распространяется на владельцев недвижимости. Это означает, что сдача в аренду жилья является самым популярным видом формирования пассивного дохода, однако не самым легким.

Покупка недвижимости с целью ее сдачи в аренду требует немало усилий:

просмотр предложений и анализ ситуации на рынке;
посещение объекта (желательно со специалистом);
согласование формальностей с нотариусом;
ремонт и меблировка квартиры;
поиск арендаторов, заключение договора;
уход за квартирой, мелкий ремонт, взыскание арендной платы, оплата коммунальных платежей и различных взносов;
получение ипотеки, если у нас не хватает наличных средств для приобретения недвижимости. Следует отметить, что без собственного взноса и удовлетворительной кредитоспособности получить ипотеку будет невозможно.

Как видим, прибыль от аренды квартир – это не только «цветочки», но и «колючки». Конечно, когда мы получим квартиру или дом по наследству от дедушек и бабушек, а арендаторы годами не будут создавать проблем, тогда можно довольно потирать руки, перечисляя арендную плату.

Что такое пассивный доход?

Базовое решение: депозит

Пассивный доход по недвижимости

Покупка недвижимости с целью ее сдачи в аренду требует немало усилий:

просмотр предложений и анализ ситуации на рынке;
посещение объекта (желательно со специалистом);
согласование формальностей с нотариусом;
ремонт и меблировка квартиры;
поиск арендаторов, заключение договора;
уход за квартирой, мелкий ремонт, взыскание арендной платы, оплата коммунальных платежей и различных взносов;
получение ипотеки, если у нас не хватает наличных средств для приобретения недвижимости. Следует отметить, что без собственного взноса и удовлетворительной кредитоспособности получить ипотеку будет невозможно.

Но когда мы месяцами ждем согласования ипотеки, и проценты по ней растут каждый год, а квартира, приобретенная тяжелыми усилиями, даже не стоит этих денег, арендаторы – постоянно недовольны, а к тому еще и вовремя не платят аренду… Тогда мы можем пожалеть , не решившихся на регулярный депозит или инвестиции на рынках капитала.

Инвестиционные фонды

Большие возможности получения пассивного дохода предлагают рынки капитала. Если мы не хотим открывать брокерский счет и не имеем большого опыта, первой нашей попыткой должно быть инвестирование в инвестиционные фонды.

Чтобы приобщиться к такому вложению капитала, нам необходимо открыть счет в одном из фондов, внести средства и выбрать соответствующую модель инвестирования. Фонд может инвестировать от нашего имени рискованно или более консервативно. Выбор субфонда повлияет на размер прибыли, которая может колебаться от 1% до 10%.

Следует помнить, что инвестиции в фонды могут привести к убыткам, но когда наше инвестиционное развитие планируется на многие годы, тогда риск убытков ниже.

Источник пассивного дохода может быть разным. К тому же объем работы, который позволяет получать регулярный доход, очень отличается. Если покупка акций дивидендных компаний занимает всего 30 минут (включая открытие счета и внесение средств), то запуск партнерского портала может занять десятки часов в месяц.

Возможности фондового рынка

Если мы вкладываем деньги в фондовый рынок, то здесь тоже имеем два варианта: или активно играем на бирже самостоятельно, или поручаем это дело профессионалам. В первом случае нужно будет забыть о «пассивном» доходе . Во втором – платить комиссию дейтрейдерам (т.е. людям, которые ежедневно совершают десятки трансакций и часто работают полный рабочий день). Как правило, дейтрейдеры разделяют с клиентом не только прибыль, но и убытки. Это очень утомительная деятельность, которая требует постоянного расширения знаний, анализа и мониторинга всех новостей рынка.

Инвестиции в среднесрочной и долгосрочной перспективе тоже являются формой получения пассивного дохода. Мы покупаем активы, чтобы однажды продать их подороже. Этот механизм достаточно хлопотный и требует определенных знаний и ответственности. Какие биржевые решения помогут нам получить реальный пассивный доход?

По мнению приходят три варианта:

Инвестиции в облигации
Покупка акций дивидендных компаний на многие годы
Пассивное инвестирование с использованием биржевого инвестиционного фонда (ЕТF – exchange-traded fund)

Облигации

Начнем с облигаций, которые являются формой займа государству или частным компаниям. Мы получим соответствующую норму прибыли по такому займу. К сожалению, во многих случаях его сумма будет не намного больше, чем проценты, полученные по банковским вкладам.

Облигации могут быть краткосрочными или долгосрочными. От 3 месяцев до 10 лет. Выплата нашего пассивного дохода в виде процентов происходит через регулярные промежутки времени, например, ежегодно. Следует помнить, что процентная ставка по облигациям изменяется в зависимости от колебаний на рынке. Кроме того, корпоративные облигации несут в себе значительный риск – когда данная компания терпит крах, заемные ей средства вернуть будет невозможно.

Инвестирование в дивиденды

Нам не всегда нужен брокерский счет для приобретения облигаций: например, казначейские облигации можно приобрести в отделениях Государственного банка Украины стационарно. Для приобретения акций дивидендных компаний понадобится инвестиционный счет.

Итак, являясь владельцем таких ценных бумаг, мы ежегодно будем получать дивиденды, формируемые за счет прибыли компании. Эту прибыль компания распределяет между акционерами. Стоимость акций украинских и иностранных компаний очень отличается. Например: одна акция компании, регулярно выплачивающая дивиденды, стоит 100 грн., а дивиденд составляет 10 грн. на акцию, то наша норма прибыли составит 10%.

Кроме дивидендов не следует забывать, что получить прибыль можно и на разнице стоимости покупки и продажи, то есть на биржевых спекуляциях.

Однако не все так просто – оценка акций постоянно меняется, как и сумма дивидендов. Также могут быть годы, когда компания решает не распределять прибыль. Поэтому для регулярного пассивного дивидендного дохода следует выбирать компании с очень длинной историей дивидендов.

На украинском рынке такими компаниями являются, например, ОАО «Райффайзен Банк Аваль», ОАО «Мотор Сич», ОАО «Центрэнерго», ОАО «Укрнефть». За последние два года намного доступнее украинцам стали вложения в акции международных компаний, таких как Amazon, Tesla, Facebook, Apple, Coca-Cola.

Большим преимуществом инвестирования в дивиденды, как правило, является более высокая норма прибыли, чем в случае инвестиций. Кроме того, создание брокерского счета и покупка акций в течение года может занять всего 30 минут. Ценные бумаги могут оставаться на нашем счету несколько лет и приносить пассивный доход от дивидендов. К тому же если цена акций вырастет с годами, мы заработаем на их продаже.

Вы можете купить акции дивидендных компаний без комиссий онлайн через инвестиционную компанию Фридом Финанс Украина. (Перейдите по ссылке на официальный сайт компании:http://ffin.ua< /a>)

ETF (Exchange-traded fund)

Еще один способ инвестирования на фондовом рынке, который позволит получать пассивный доход – инвестирование в ETF. Это фонды, которые покупают у разных компаний акции и формируют так называемый портфель акций таким образом, чтобы учесть все риски и максимально увеличить шансы на прибыль для инвесторов. Покупая пай или акцию ETF, инвестор становится владельцем сразу всех фондовых компаний и имеет возможность расти вместе со всем рынком. Поэтому не нужно думать о выборе отдельных компаний, ведь мы покупаем весь индекс.

Это безопасное решение, которое может приносить около десятка процентов прибыли в год. Широкий рынок обычно «мудрее» субъективных взглядов отдельного инвестора. Недостатком инвестирования в ETF является то, что для того чтобы получить доход, мы должны фактически продать свои активы. Следовательно, это не является классическим вложением капитала под регулярные проценты. Следует добавить, что фонды не дают стопроцентной гарантии прибыли. Также нужно платить дополнительные комиссии от управляющих фондов, и доходность, как правило, ниже по сравнению с инвестированием в отдельные акции.

Однако нужно добавить, что существуют и дивидендные ETF, благодаря которым нам не приходится постоянно покупать и продавать акции.

Партнерские программы и афилиация

Способ заработать деньги, даже когда вы спите, это создать веб-сайт и разместить на нем партнерские предложения от разных партнеров. Чтобы их получить, нужно создать аккаунт на одной из партнерских платформ.

Какие продукты мы можем рекламировать на нашем сайте? Возможности безграничны: бытовая техника, игры, туристические или финансовые услуги. Если пользователь нашего сайта приобретет продукт, или зарегистрирует аккаунт по нашей рекомендации, мы получим соответствующее вознаграждение от партнерской сети.

К сожалению, не все так просто, как кажется на первый взгляд. В партнерской индустрии существует чрезвычайно высокая конкуренция, и создание популярного веб-сайта, который будут часто посещать, требует немало времени и вложения денег. К тому же контент не публикуется один раз, его нужно обновлять и контролировать.

Заработок на рекламе

Часто посещаемый сайт также может приносить пассивный доход от показа рекламы. Однако в этом случае нам нужен популярный среди пользователей портал/блог, чтобы на нем зарабатывать.

Другая форма заработка на рекламе – наклеивание наклеек на машину или имущество. Большие автомобили (большая рекламная площадь), по которым водители проезжают не менее нескольких тысяч километров в месяц, особенно привлекательны для рекламодателей. В таких случаях мы можем рассчитывать на пассивный доход в размере примерно 5000 грн. в месяц.

Устройства самообслуживания

Еще один вариант пассивного заработка – размещение различных автоматов или самообслуживания, работающих без нашего вмешательства. Надо только согласовать с владельцем помещения условия расположения такого автомата, вопросы охраны и время обслуживания.

К примеру, в 2022 г. кофейные автоматы или автоматы с холодными напитками в среднем стоят от 10 000 грн., а аренда помещения – около 1000 грн. (все зависит от местоположения). По словам специалистов, одна такая машина может приносить доход в размере от нескольких до даже несколько тысяч гривен в месяц.

Чтобы попасть в этот бизнес, понадобится круглая сумма денег. То есть на недорогой автомат, аренду, расходные материалы нужно отдать сразу 15–20 тыс. грн. Если же решим купить автомойку с самообслуживанием, такая инвестиция может стоить от 200 000 грн.

Альтернативные способы пассивного дохода

Напоследок посмотрим на другие идеи, благодаря которым может возникнуть искушение начать получать пассивный доход.

Аренда снаряжения – все можно сдавать в аренду. Начиная от велосипедов, лодок, фотоаппаратов, свадебных платьев, домашних животных, инструментов и заканчивая грузовиками. Такой бизнес, однако, может занять много нашего времени, так что это уже не будет классическим пассивным заработком.
Продажа фотографий к фотобазам – хороший кадр, который вам удалось поймать, можно неоднократно продать (даже за несколько центов) на так называемых стоковых фотобазах.
Создание электронной книги, учебного курса (инфопродукт) – конкуренция в этом сегменте значительна, но если мы являемся специалистами в определенной области, то, возможно, кто-то ищет качественную информацию именно в этой сфере, и кому-то нужны будут эти наши знания и опыт, передаваемые в текстовом или аудиовизуальном виде. Это могут быть как языковые курсы, курсы по фотографии, дизайну или стилю, сет уроков по вокалу или игре на гитаре, так и кулинарные рецептурные книги, какие-то методички и решения задач, сборки советов, записи вебинаров и т.д. Такая электронная книга может стоить даже недорого, впрочем при многократных продажах будет однозначно приносить прибыль. настоящее богатство. Однако это предложение для людей, точно «на ты» с технологиями.

А есть ли идеи получения пассивного дохода у Вас? Поделитесь в комментариях!