Коллекторы – кто они и как от них уберечься

Коллекторы больше всего знакомы тем людям, которые являются частыми должниками. Всем заемщикам, не способным выполнить взятые на себя обязательства и выплатить кредит, приходится рано или поздно контактировать с коллекторскими компаниями. В этих обстоятельствах очень важно знать, какие права имеете вы и коллектор. Это поможет вам оградиться от неправомерных действий.

В коллекторские компании обращаются банки и МФО, которые не способны вернуть свои средства от проблемного кредита. Некоторые микрофинансовые организации имеют свои коллекторские отделы, но чаще всего для возврата ссуд компании обращаются в сторонние организации. Ведь возвращать вложенные средства очень сложно, если заемщик не желает их отдавать. Поэтому легче обратиться к специалистам.

Деятельность коллекторов в Украине

Нужно понимать, что коллекторы – работники коллекторских компаний. Их задача состоит в том, чтобы контактировать с проблемными клиентами и пытаться вернуть финансовой компании деньги.

Названия «коллектор» и «коллекторская компания» – народные. Они не встречаются в украинских законах, регулирующих потребительское кредитование. Но деятельность коллекторов вполне законна и урегулирована.

Коллектор – это общее название, которым люди чаще всего обозначают работника:

• специализированной коллекторской компании;
• микрофинансовой организации, в которой был оформлен заем;
• факторинговой компании, которая выкупила долг у МФО.

От общей суммы задолженности коллекторы могут получить от 15 до 50%. Это зависит от вида кредита, сроков просрочки, а также от объема начисленных штрафов. Стоит отметить, что к коллекторам обращаются не только финансовые компании – банки и МФО, их услугами пользуются и коммунальные предприятия.

Как работают коллекторы

Обычные люди часто плохого мнения о коллекторах, поскольку последние регулярно прибегают к не совсем законным способам воздействия на должников. Характер работы коллекторов с заемщиком напрямую зависит от размера кредита и сроков его просрочки.

Работа коллекторов считается исполненной тогда, когда должник выплачивает 100% суммы задолженности. В целом можно выделить несколько этапов, во время которых коллекторы пользуются разными способами для получения денег:

1. Срок задолженности от 1 до 30 дней. Должника начинают тревожить звонками и SMS-сообщениями. Их цель – напомнить заемщику об уплате долга.
2. От 1 до 3 месяцев. Коллекторы начинают использовать средства психологического давления, а также звонить родственникам и друзьям.
3. От 3 до 4 месяцев. На этом этапе банк или МФО часто продает долг факторинговой компании, начинающей выполнять роль кредитора. В этих обстоятельствах должник должен получить соответствующее уведомление. Также в этот период кредитная компания может подать в суд.
4. От 4 до 5 месяцев. Коллекторы начинают искать непосредственной встречи с должником или его родственниками, соседями.
5. От 5 до 12 месяцев. Компания, имеющая право получить долг, начинает судебный процесс. После его окончания ссуда взимается с клиента принудительно.

Работают ли коллекторы законно

До недавнего времени деятельность коллекторских компаний в Украине не была урегулирована. Поэтому они могли свободно работать, а также прибегать к очень сомнительным способам для взыскания задолженности с заемщика. Но 24 июля 2021 г. были приняты некоторые изменения к закону, регулирующему защиту прав потребителей при взыскании задолженности.

Таким образом, коллекторы получили четкий список доступных взаимодействий с клиентом. Такие компании должны быть официально внесены в реестр НБУ. Если это не так, то заемщик может смело игнорировать какие-либо предупреждения, а финансовая организация, являющаяся партнером коллекторской фирмы, расторгнуть контракт.

Как могут работать коллекторы

Взаимодействие кредитора или его представителя с клиентом допускается только в следующих форматах:

1. Непосредственная коммуникация. Коллектор может совершать звонки с 9 до 19 часов или проводить личные встречи, если на это было получено предварительное согласие клиента.
2. Отправка текстовых или голосовых сообщений на телефон, электронную почту или соцсети заемщика.
3. Отправка почтовых отправлений по адресу фактического места жительства или на место работы заемщика с пометкой «вручить посылку лично».

В то же время, коллектор должен сообщить собственное имя, фамилию, должность и название компании, интересы которой он представляет. Также должна быть предоставлена ​​информация о размере долга и штрафных санкциях, применяемых в отношении должника.

Ранее коллекторы не только использовали психологическое давление на заемщиков, но и угрожали клиентам. Изменения в закон урегулировали этот момент и запретили коллекторам:

• использовать угрозы и шантаж в отношении клиентов;
• совершать действия, посягающие на достоинство и свободу заемщиков;
• предоставлять неправильную информацию о размере задолженности и основаниях ее возникновения;
• инициировать встречи с заемщиком и его родными;
• скрывать свой номер рабочего телефона;
• использовать программу автоматического обзвона;
• использовать в текстовых сообщениях изображения, которые могут представлять угрозы клиентам;
• разглашать детали кредитного договора людям, не являющимся его участниками;
• требовать от третьих лиц взять на себя обязательства по договору;
• требовать уплатить задолженность каким-либо другим способом, отличным от указанного в договоре.

Также коллекторы не могут обрабатывать личные данные клиента, если разрешение на это не было получено. К тому же коллекторские компании не могут использовать информацию о графике работы клиента, особенностях его отдыха, поездках за границу и в пределах Украины, местах встречи с родными и друзьями и т.д.

Что делать, чтобы избавиться от коллекторов

Многих заемщиков, необдуманно взявших кредит, интересует, можно ли заморозить ссуду. Если соглашение было оформлено согласно украинскому законодательству, то сделать это можно только в одном случае. Когда обстоятельства его жизни существенно изменились, это повлияло на способность осуществлять платежи. Для этого заемщик подает свой иск, который может помочь расторгнуть кредитный договор.

Если договор противоречит закону «О защите прав потребителей», заемщик также может подать в суд с целью его расторжения.

Что делать, когда не брал кредит, а коллекторы звонят

Чаще всего коллекторы принимают на себя народный гнев, когда начинают давить на людей безосновательно. Довольно часто коллекторы начинают надоедать родственникам должника, чтобы те каким-то образом заставили его выплатить долг. Согласно последним изменениям в законодательстве такое взаимодействие незаконно, поэтому так важно знать свои права и при случае подать жалобу в НБУ.

Чаще всего коллекторы звонят людям, которые не брали в долг, по следующим причинам:

1. Человек оформил кредит, указав неверный номер. Это может быть сделано как осознанно, так и ошибочно.
2. Коллектор набрал неправильный номер, после чего тот был внесен в базу данных.
3. Вы приобрели новый мобильный пакет, номер которого раньше принадлежал человеку-должнику.
4. Ваши персональные данные стали доступны мошенникам, которые использовали их для оформления кредита.

Что делать, когда вам надоедают коллекторы

Если вы не брали кредит, но вам регулярно названивают коллекторы, нужно воспользоваться следующим порядком действий:

1. При разговоре с коллектором обязательно попросить человека представиться: назвать свое полное имя, должность и компанию, которую он представляет.
2. Требовать все документы, относящиеся к кредиту, если заем оформлен на ваше имя. К ним следует отнести анкету и договор. Коллектор может отправить информацию в виде фотографий.
3. Подать заявление в полицию, если вы не оформляли кредит, а стали жертвой мошенников.
4. Если кредит взяли родственники или знакомые, просто прекращайте общение. Вы ничего не должны коллекторам и не обязаны с ними говорить.
5. Если коллектор начинает угрожать и оскорблять вас, включите запись и обязательно скажите ему об этом.

Как должникам говорить с коллекторами

В жизни бывают разные ситуации. Возможно, вы были вынуждены нарушить кредитные обязательства. Хотя до этого лучше не доводить и воспользоваться услугами рефинансирования и реструктуризации долга.

Вот несколько рекомендаций, как нужно разговаривать с коллекторами:

1. Не поддавайтесь эмоциям, поскольку тогда коллекторам легче манипулировать вами. Старайтесь спокойно договориться об отсрочке уплаты ссуды.
2. Требуйте от коллектора прислать предупреждение в письменной форме. Также проверяйте правильность кредитного договора и подлинность других документов.
3. Записывайте телефонные разговоры и не удаляйте SMS-сообщения.
4. Обращайтесь в полицию, если коллектор начинает угрожать вам или вашим родным.

Оформляя кредит, нужно понимать, что его когда-нибудь нужно будет выплатить с процентами. Помните, что кредитная организация должна полностью предоставить информацию о сделке. Поэтому внимательно читайте договор, проверяя наличие скрытых платежей, которые могут изменить стоимость займа.

Также нужно понимать, из каких источников дохода вы будете обслуживать кредит. Если доходов не хватает, лучше вообще не оформлять ссуду.

В общем, коллекторы просто выполняют свою работу, хотя часто прибегают к сомнительным методам. Они угрожают, но на самом деле ничего не могут сделать, кроме как подать в суд для принудительного взыскания долга. Гораздо лучше просто уплатить задолженность и забыть о ней.