Кредит для ФОП – как получить

С самого начала полномасштабного вторжения России на территорию Украины потери идут не только среди человеческих жизней. По заявлению премьер-министра Дениса Шмыгаля, в этом году показатели ВВП в Украине упадут на 35%. И это только то, что известно на май, ведь ситуация может коренным образом измениться. В том числе и не в лучшую сторону.

Правительство призывает украинцев продолжать работать, и тем самым поддерживать экономику. Впрочем, для многих предпринимателей это задача со звездочкой. Ведь не у всех достаточно средств для развития своего дела и своевременной уплаты налогов.

Чтобы справиться с трудностями иногда есть смысл рассмотреть условия банков, предоставляющих кредиты для ФОП. Также именно поэтому президент анонсировал обновление программы «5-7-9», которая теперь расширила категории предпринимателей, которые могут претендовать на нулевую кредитную ставку. Давайте подробнее разберемся, кто имеет право на беспроцентный займ и как воспользоваться таким кредитом ФОПу.

Основные требования к предпринимателям для получения кредита

Окончательное решение о предоставлении кредитов для ФОП принимает непосредственно банк, который диктует свои условия заемщикам. Кредитная организация должна убедиться в платежеспособности, проверить кредитную историю предпринимателя, а также получить подтверждение, что бизнес продолжает функционировать до сих пор.

Среди документов, которые необходимо предоставить банку:

• подтверждение права собственности;
• потенциальное обеспечение;
• отчетность.

Потенциальное обеспечение – это то, чем может стать гарантия от государства, способная покрыть максимум 80% займа.

Особенности предоставления займов в разных банках

Некоторые банки могут выдвигать отдельные требования к заемщикам и выбирать клиентов по приоритетности. Так, например, Ощадбанк тщательно изучает репутацию физического лица-предпринимателя в деловом пространстве, а также обращает внимание на его кредитную историю и платежеспособность. Приоритет также предоставляется предпринимателям, которые в условиях военного положения смогли переформатировать бизнес для удовлетворения актуальных потребностей своих клиентов. Это обеспечение:

• вооруженных сил Украины;
• территориальной обороны;
• гражданского населения, пострадавшего от боевых действий.

Банк ПУМБ предоставляет беспроцентное кредитование, прежде всего, своим клиентам. Это заметно упрощает анализ финансового положения и платежеспособности заемщиков – все данные уже доступны.

Все финансовые организации на первый план ставят предприятия, работающие в аграрной сфере.

Небольшие кредиты без процентов предприниматели могут получить в микрофинансовых организациях. Однако, во-первых, – суммы займов там не превышают 30000 грн. А во-вторых – сроки погашения микрозаймов могут быть очень сжатыми. Итак, если вам нужны большие деньги с возможностью выплачивать долг несколько месяцев или лет, лучше попытаться получить кредит для развития своего бизнеса в одном из крупных банков.

Какие банки могут выдавать займы под гарантии

В конце марта Кабинет Министров Украины выпустил «Постановление о предоставлении государственных гарантий на портфельной основе». Таким образом был выделен ряд банков, которые имеют право выдавать беспроцентный кредит для ФОП непосредственно под гарантии от государства. В список вошли такие банки, как:

• Агропросперис Банк;
• Асвио Банк;
• Банк Альянс;
• Банк Восток;
• Креди Агриколь Банк;
• Кредобанк;
• Львов;
• МИБ;
• МТБ Банк;
• ОТП Банк;
• Полтава-Банк;
• ПриватБанк;
• ПроКредит Банк;
• ПУМБ;
• Райффайзен Банк;
• Укргазбанк;
• Укрэксимбанк.

Каждая компания отдельно может формировать свой кредитный портфель, который, в свою очередь, будет покрываться государственной гарантией. Требования к клиентам у таких банков те же, что и закреплены в программе «5-7-9%»:

• наличие среди собственников граждан Украины;
• срок существования компании от одного года;
• акциями компаний не могут владеть люди, которые находятся под санкциями, или граждане страны-агрессора;
• отсутствие у собственников связи с кредитной компанией.

Дополнительные расходы для получения кредита для ФОП

Конечно, как и для разного рода ссуд, чтобы получить кредит для ФОП необходимо будет выплачивать отдельные комиссии. Их перечень и размер будут зависеть от конкретной финансовой организации. К примеру, это может быть:

1. Единая комиссия за выдачу займа, которая будет составлять не более 0,75% от всего кредита.
2. Комиссия, которая покрывает расходы кредитной организации. В независимости от количества таких комиссий, сумма не может превышать 0,75% от кредита. Или же, если ссуда обеспечивается гарантией от государства, комиссия может составлять 1%.
3. Комиссия за выделение гарантии от государства должна составлять 0,001% от общей суммы госгарантии.

Могут ли банки кредитовать бизнесменов в условиях войны?

В начале 2022 года украинские банки успешно преодолели экономический спад, который наблюдался два года назад в связи с пандемией. Только в первые два месяца этого года, по информации Национального банка Украины, все кредитные организации получили чуть менее 10 миллиардов гривен чистой прибыли. А это вдвое больше, чем за тот же период прошлого года.

Доходы компаний также значительно выросли: суммарная цифра составляла около 50 миллиардов гривен. То есть, непосредственно до введения военного положения банки Украины функционировали на высоком уровне и могли обеспечить кредитование бизнеса.

Главные обновления в программе «5-7-9»

Обновление программы «5-7-9%» коснулось нескольких направлений для кредитования:

1. Поддержка посевной кампании. Оформление займов производителям агросферы со ставкой кредита под ноль процентов годовых. Ссуда ​​предоставляется на срок до шести месяцев.
2. Кредитование компаний с 0% годовых во время военного времени и еще 1 месяца после его прекращения на территории Украины. Потом ставка повысится до 5% годовых.

Конечно, существуют ограничения по максимальной сумме кредитования предприятий – на один ФОП выдается до 60 млн гривен. Заметим, что в прошлой версии «5-7-9%» максимальная сумма займа составляла 10 млн гривен на одного бизнесмена.

На какой период будет предоставляться ссуда? Для разных сфер деятельности он отличается:

1. Для предпринимателей, занимающихся посевной кампанией, – 6 месяцев.
2. Инвестиционные проекты, а также кредиты в целях рефинансирования, могут претендовать на срок кредитования до 5 лет.
3. Покрытие денежных средств для оборота компаний – до 3-х лет.

Таким образом правительству удалось обеспечить поддержку всего бизнеса — от крупного до малого. Заметим, что предыдущая версия программы распространялась на предприятия с годовой прибылью до 20 миллионов евро. Сейчас претендовать на беспроцентный кредит могут все компании — правительство сняло денежные ограничения. Таким образом крупные предприятия могут сохранить имеющиеся рабочие места и привычный темп работы.

Кому следует ожидать деньги по программе?

Получить беспроцентный кредит для ФОП могут все бизнесмены, продолжающие работать и платить налоги в условиях военного положения. Государство просто покрывает банковские проценты, поддерживая таким образом всех предпринимателей Украины.

Конечно, выделенных средств (а на сегодня это 3 миллиарда гривен) может не хватить на все ФОПы, которые хотят получить кредит под 0%. Правительству следует пересмотреть этот аспект и выделить из бюджета дополнительную сумму.

Согласно прогнозам экспертов, самый большой объем кредитов будет получать крупный бизнес. Представитель Фонда развития предпринимательства заявляет, что прогнозируемый объем кредитных средств, выданных ФОП в 2022 году, составит примерно 75 миллиардов гривен.

Процедура получения процентных ссуд для предпринимателей остается такой же, какой она была в предыдущей версии программы «5-7-9». Процесс длится не более 7 рабочих дней. Главное требование: конечными бенефициарами компании должны быть граждане Украины. В некоторых случаях могут быть исключения, но они точно не относятся к компаниям, владельцы которых являются гражданами страны-агрессора.

Это позволяет и сегодня осуществлять кредитование предпринимателей на беспроцентной основе. Благодаря обновлению программы «5-7-9%» удастся компенсировать возникающие в результате войны проблемы с поставкой товара. А это значит, что бизнес сможет продолжать свою работу даже при столь сложных и непредсказуемых условиях.