Чи варто брати кредити й де вигідно взяти кредит

Споживчі кредити не просто так мають великий попит серед фізичних осіб. Це чудовий спосіб отримати бажане вже тут і зараз. Але перед тим, як оформлювати кредити, потрібно зрозуміти, що в покупку вкладені кошти, які ви ще не відпрацювали. Тому потрібно враховувати чимало ризиків, а також передбачити власний майбутній заробіток.

Користуватися кредитними коштами дуже спокусливо, але позичальникам варто себе стримувати та детально все планувати перед тим, як оформлювати кредит.

Коли споживчий кредит вигідний

Найчастіше за допомогою споживчих кредитів купується побутова техніка, яка значно полегшує повсякденне життя чи робить його більш приємним. Інша річ, коли фізична особа бере позику на робочий інструмент. Це може бути ноутбук з провідними технічними характеристиками для фрілансера чи автомобіль для водія.

Отримуючи робочий інструмент, позичальник одразу приступає до роботи. Це дозволяє відробити кредит швидше ніж в тій ситуації, коли на покупку доведеться відкладати заощадження.

Отже, споживчий кредит ‒ це насамперед фінансовий інструмент, ефективність якого варіюється залежно від ситуації. Тому при оформленні позики варто завжди аналізувати всі «за» та «проти».

Останнє оновлення: 5 Грудня 2023

Детальніше ➥	5 - 30 днів Термін кредиту	Так Перший кредит під 0,01%	1,90 Відсоткова ставка	500 - 10 000 Розмір позики	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	1 - 30 днів Термін кредиту	Так Перший кредит під 0,01%	1,70 ? 0,01% - ставка на перший кредит 1,3% - базова ставка послуги "Комфорт" 1,7% - базова ставка послуги "Смарт" Відсоткова ставка	500 - 17 000 Розмір позики	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	1 - 30 днів Термін кредиту	Так Перший кредит під 0,01%	1,90 ? Для нових клієнтів компанія пропонує кредит під 0,01%. Для постійних клієнтів середня процентна ставка становить 1,2-1,9% в день, без урахування знижок і промокодів. Відсоткова ставка	-	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	7 - 30 днів Термін кредиту	Ні Перший кредит під 0,01%	3 Відсоткова ставка	1 000 - 7 000 Розмір позики	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	1 - 30 днів Термін кредиту	Так Перший кредит під 0,01%	1 Відсоткова ставка	-	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	1 - 30 днів Термін кредиту	Так Перший кредит під 0,01%	2,50 ? Стандартна процентна ставка – 2,5% Знижена процентна ставка – 2% Пільгова процентна ставка – 0,01% Відсоткова ставка	400 - 20 000 Розмір позики	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	7 - 30 днів Термін кредиту	Ні ? Перша позика під 0,9% Перший кредит під 0,01%	2,50 ? Перша позика пыд 0,9%. На наступну позику стандартна відсоткова ставка становить 2,5%, але для постійних клієнтів діє програма лояльності за промокодом. Відсоткова ставка	1 000 - 7 000 Розмір позики	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	5 - 15 днів ? Для першої позики Термін кредиту	Ні Перший кредит під 0,01%	1,90 Відсоткова ставка	500 - 6 000 Розмір позики	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	5 - 30 днів Термін кредиту	Так ? Увага! З 16-го дня кредит платний! Пільгова ставка 0.01% на кредит до 15 днів з 16-го дня - базова ставка 1,9% Перший кредит під 0,01%	1,90 Відсоткова ставка	500 - 10 000 Розмір позики	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	3 - 14 днів Термін кредиту	Ні Перший кредит під 0,01%	2 Відсоткова ставка	1 000 - 20 000 Розмір позики	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	3 - 30 днів Термін кредиту	Так Перший кредит під 0,01%	1,90 Відсоткова ставка	500 - 10 000 Розмір позики	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	1 - 30 днів Термін кредиту	Ні ? Компанія пропонує знижку 50% на першу позику. Перший кредит під 0,01%	2,20 ? Розмір процентів за користування онлайн кредитом встановлюється системою індивідуально для кожного Позичальника та залежить від кредитної історії Позичальника. Для Першої позики компанія пропонує знижку 50% від базової ставки, що дорівнює: для типу "Миттєва позика" річна процентна ставка 400% річних (1,1% на добу) для типу "Розумна позика" річна процентна ставка 225% річних (0,6% на добу) Відсоткова ставка	1 000 - 15 000 Розмір позики	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	3 - 12 місяці Термін кредиту	Ні ? Перший кредит від 0,2% Перший кредит під 0,01%	2,50 ? Відсоткова ставка залежить від суми і терміну позики Відсоткова ставка	5 000 - 20 000 Розмір позики	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	1 - 30 днів Термін кредиту	Так Перший кредит під 0,01%	1,99 Відсоткова ставка	500 - 7 000 Розмір позики	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	1 - 30 днів Термін кредиту	Так Перший кредит під 0,01%	1,50 ? Залежить від фірми. Від 1% до 2,5% Відсоткова ставка	100 - 15 000 Розмір позики	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	7 - 30 днів Термін кредиту	Так Перший кредит під 0,01%	3 Відсоткова ставка	500 - 10 000 Розмір позики	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	1 - 30 днів Термін кредиту	Так Перший кредит під 0,01%	2,20 Відсоткова ставка	500 - 10 000 Розмір позики	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	8 - 24 тижні Термін кредиту	Ні Перший кредит під 0,01%	2 ? Відсоткова ставка за кредитом становить від 0,00082% до 2,44383% в день та залежить від суми і терміну кредиту, розкладу оплат. Відсоткова ставка	3 000 - 150 000 Розмір позики	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	2 - 8 тижні Термін кредиту	Ні ? Щоб дізнатися свою знижку, треба заповнити анкету. Перший кредит під 0,01%	2 ? Залежно від кредитної історії клієнта, кредитна ставка може становити 0,7-2%. Комісія за видачу кредиту становить 10%. Відсоткова ставка	500 - 3 000 Розмір позики	» Отримати кредит «
Детальніше ➥	8 - 24 тижні Термін кредиту	Ні Перший кредит під 0,01%	1,63 ? БізнесПозика пропонує фіксовані відсотки за користування кредитом, сума відсотків залежить від розміру суми кредиту. Щоденна відсоткова ставка може становити від 1,05 до 1,63%. Відсоткова ставка	5 000 - 150 000 Розмір позики	» Отримати кредит «

Чи вигідно користуватися кредитними картками

Банківські картки бувають двох основних видів ‒ дебетовими та кредитними. На перших можуть знаходитися тільки ваші власні кошти, які ви перевели на рахунок будь-яким із доступних способів. На кредитні картки банк встановлює певний ліміт коштів, якими може користуватися клієнт. Ліміт може бути нульовим, тоді картка майже нічим не відрізнятиметься від дебетової. Але найчастіше доступна певна сума коштів, розмір якої залежить від рейтингу клієнта в автоматичній скоринговій системі банку.

Українські банки для користування кредитним лімітом пропонують пільговий період, під час якого відсотки на позику не нараховуються. Тривалість періоду може відрізнятися, але найчастіше він знаходиться в межах від 1 до 3 місяців.

Уявіть, що ви хочете придбати нову модель смартфона за 15 000 гривень. У такому разі за допомогою кредитних коштів, доступних на картці, у вас є кілька варіантів:

1. Повністю сплатити покупку банківськими грошима, якщо кредитний ліміт дозволяє. Припустимо, що пільговий період діє до кінця наступного місяця. Якщо ви купили смартфон 10 числа, то у вас є приблизно 50 днів для того, щоб погасити позику без відсотків.
2. Наприклад, якщо вам не вистачає 5 000 гривень, ви можете зняти частину суми з ліміту. Це безпечніший та економніший варіант.

Відкладати гроші можна й самостійно. Якщо місячна сума заощаджень складатиме 2500 гривень, то оформити покупку ви зможете вже через півроку. Але потрібно врахувати той факт, що смартфони досить швидко дешевшають, тому завжди варто почекати знижок на улюблену модель.

Користуватися кредитними картками як заміною споживчих кредитів вигідно тільки при короткостроковому періоді ‒ протягом 1-2 місяців. Якщо ви на 100% впевнені, що отримаєте необхідні кошти для закриття позики, то це непоганий спосіб отримати бажане за привабливою вартістю. В іншому разі краще відкладати гроші або ж оформити розстрочку чи «Оплату частинами».

Коли користуватися кредиткою невигідно

Уявіть ситуацію: ви були відповідальним позичальником, через що банк значно підвищив вам кредитний ліміт. Через доступ до більшої кількості грошей у вас з’явилися бажання придбати чимало дорогих речей. Через це ви починаєте витрачати більше ніж заробляєте. У такому разі через деякий час ви помітите, що баланс кредитної картки помітно знизився, пільговий період закінчився, і вам доводиться виплачувати досить великі відсотки, які нараховуються на максимальну суму позики.

Це неприємна ситуація, яка призведе до суттєвих фінансових втрат. Саме тому навіть за наявністю великого кредитного ліміта пам’ятайте основне правило: «Ніколи не витрачайте більше ніж заробляєте». Це допоможе вам користуватися кредитною карткою правильно та не сплачувати зайвих відсотків.

Чи варто брати кредит для бізнесу?

Все залежить від характеру комерційної справи. Якщо ви надаєте інформаційні послуги, то користуватися позиками вам часто не доведеться. Хіба що для оновлення програмного забезпечення чи обладнання.

Якщо йдеться про виробниче або торгове підприємство, то кредит може стати чудовим фінансовим інструментом для розширення справи. Користуватися ним потрібно тоді, коли додаткове вливання коштів призведе до значного підвищення прибутковості, що допоможе протягом певного періоду покрити витрати на обслуговування коштів.

Потрібно розуміти, що підприємництво завжди пов’язане з ризиками. Тому кредити для бізнесу слід оформлювати тоді, коли ви точно впевнені, що вкладені кошти окупляться.

Чи варто брати автомобіль у кредит?

Гарний автомобіль значно покращує рівень життя. Особливо, якщо мова йде про проживання у великому місті. Машина дозволяє швидше діставатися роботи, а щоденні покупки в магазині стають набагато простішими. Також авто може використовуватися для надання послуг з перевезень, тому це може бути інвестицією у власну справу.

Кредити на автомобіль часто потребують застави або авансового платежу розміром 30-50% від загальної вартості. Такі позики довгострокові, мінімальний термін погашення складає 12 місяців. Відсоткова ставка найчастіше складає приблизно 1-3% річних, що досить вигідно, якщо оформлювати кредит на термін 3-4 роки. Більша тривалість зробить покупку менш вигідною, адже потрібно враховувати, що автомобіль потребує постійних витрат на: бензин, технічні огляди, страховку, ремонт, обслуговування та запчастини. Також врахуйте, що з часом авто буде втрачати початкову вартість.

Чи варто брати іпотеку?

Житло в кредит коштує досить дорого на українському ринку. Річна відсоткова ставка може сягати 20%. Тобто за 20 років кредитування, а іпотеки оформлюються найчастіше на дуже тривалий період, вам доведеться втричі переплатити початкову ціну квартири. Саме тому потрібно врахувати всі переваги та недоліки такого різновиду позики.

Іпотека дозволяє відразу заселитися у власне житло та будувати там свій добробут. Це чудовий варіант для тих людей, які мають стабільні заробітки та перспективи кар’єрного росту. Також потрібно врахувати, що ціни на житло можуть зростати, додатково зверніть увагу на інфляцію та девальвацію. Тож іпотека може стати вигідною, все залежить від макроекономічного стану країни та ситуації на ринку нерухомості.

Оформлення квартири в оренду не таке дороге, але навіть після тривалого проживання в такому житлі ви не станете його власником. Але якщо у вас є можливість відкладати непогані кошти, незважаючи на витрати на оренду, то це непоганий варіант, який також варто розглянути. Недоліком буде той факт, що вам доведеться жити весь час у чужій квартирі, поки ви відкладаєте гроші на власну. 

Існують два способи погашення іпотечного кредиту ‒ класичний та ануїтет. Перший варіант вигідний у разі змінної ставки на іпотеку. Як наслідок з часом переплата за відсотки стає меншою разом із загальною сумою боргу.

Ануїтет ‒ це рівномірні платежі протягом однакових проміжків часу. Такий варіант погашення іпотеки вигідний під час високого рівня інфляції та девальвації, а також, коли угода передбачає фіксовану відсоткову ставку.

Чи варто користуватись послугами МФО?

Багатьох людей цікавить, де вигідно взяти кредит готівкою. Зважаючи на велику кількість реклами, привертають увагу мікрофінансові організації. Ці компанії пропонують короткострокові кредити з високими відсотковими ставками. Їх важко назвати вигідними, якщо ви за ці кошти плануєте зробити покупку для власного задоволення. Набагато краще оформити розстрочку чи оплату частинами. У такому разі переплата за товар або послугу буде значно меншою.

Онлайн-кредити від МФО мають сенс, коли гроші потрібно отримати максимально швидко. Це критичні ситуації, у яких кожна година важлива. Перевірка в МФО відбувається дуже швидко, а реєстрація триває лише кілька хвилин. У більшості випадків позики видаються в автоматичному режимі, що також є додатковою перевагою, якщо вам потрібно отримати гроші вночі чи ви знаходитесь на іншому континенті.

Більшість МФО пропонують перші кредити без відсотків (або з мінімальною відсотковою ставкою). Це чудовий варіант для дійсно непередбаченої ситуації.

Оформити мікрозайми можна, якщо ви:

• Майте стабільний дохід і роботу.
• Готові працювати більше в майбутньому, щоб погасити кредит, отриманий зараз.
• Заробляєте на місяць більше ніж плануєте виплачувати за позику.
• Найближчим часом передбачаєте збільшення доходів.

Де вигідно взяти кредит готівкою?

Зараз існує дуже багато банків і мікрофінансових організацій, які пропонують оформити позики під зовсім різні умови. Через таке різноманіття пропозицій знайти найвигідніший варіант досить важко. Якщо вас цікавить, де вигідно взяти кредит готівкою, скористайтеся сервісом Kredit24. Це агрегатор, який пропонує десятки пропозицій в одному місці. Ви отримуєте у свої руки зручний інструмент, який дозволяє порівняти умови за кредитами та вибрати найоптимальніший варіант у вашій ситуації.

Коли потрібно оформлювати кредит

Отже, оформлення позики ‒ це відповідальна справа, яка потребує від позичальника детального аналізу власної фінансової ситуації. Враховуючи вищевказану інформацію, можна скласти декілька основних рекомендацій, які допоможуть вам як найкраще вибрати час для оформлення кредитів:

1. Отримуйте позику, коли вона допомагає покращити ваше фінансове становище, а не погіршити.
2. Оформлюйте кредит, коли він дозволяє покращити ваше життя в довгостроковій перспективі.
3. Автомобіль можна брати в кредит тоді, коли плата за відсотками не перевищує половину його вартості, а термін погашення кредиту складає приблизно 2-4 роки.
4. Намагайтеся купляти побутові товари на заощаджені кошти чи за допомогою безвідсоткових позик.
5. На щоденні витрати використовуйте власні гроші, а не кредитні.
6. Не беріть кредит, якщо платежі для його обслуговування перевищують ваші доходи.
7. Для непередбачуваних витрат краще відкладати щомісяця 10% від доходу.

Кредит – це хороший фінансовий інструмент, який може покращити ваш добробут. Але перед його оформленням потрібно чітко розуміти, для чого він вам потрібен.